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乐信AI风控引擎“鹰眼”: 1秒反馈结果 可替代3000名审核员

来源:民营经济报     2017年09月29日        版次:B11    作者:曹开放

一个传统贷款业务可能需要2-3天审批,而一个基于人工智能模型的自动审批方案可能只需几秒钟就能完成。在近日36氪举办的“WISE新金融行业峰会”上,乐信集团副总裁史红哲说,乐信利用AI技术研发的“鹰眼”智能风控引擎,正在让消费金融风控、审核变得越来越轻、越来越高效。

史红哲表示,目前,“鹰眼”引擎已拥有6000多个风控模型数据变量,已经做到了99%的订单“零人工”干预,最快1秒反馈结果;日均处理60万笔订单,相当于3000名审核员的工作量。未来,通过智能呼叫系统,乐信的人工审核量将进一步压缩。

“鹰眼”引擎是一套区别于传统“人海审核战术”的大数据智能风控系统,可以有效应对线上贷款单数多、单笔金额小、全天候等特征。当用户在分期乐下单后,其互联网电商行为数据、人脸识别机器指纹验证及外部征信数据等都会自动进入到“鹰眼”引擎中。有了这些大数据,运用机器学习手段,“鹰眼”引擎就能够对该用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。有了这个AI系统,分期乐商城的审核效率大大提高。更重要的是,用AI对用户和订单进行审核,不仅能够提高效率,也能提高审核准确率。原因在于,一方面机器可以处理海量数据,没有感情,也不会感到疲劳,能够降低人为造成的审核失误;另一方面,机器能发现审核专家可能都无法发现的高危情况。

此外,比起传统风控模型,“鹰眼”的另一大突出优势在于可快速迭代。“传统金融机构通常一年、半年做一次系统升级维护,而我们每周都会固定两次发布新版本。”史红哲说,乐信已经将AI应用于运营、风控、资产匹配等全链条业务流程中,并成立了AI实验室。未来将在公司各部门及与合作金融机构之间,搭建一个可以共享的“超级账本”,这些都将意味着金融科技进入了智能时代。▲

【曹开放】