![]() |
|
测评显示:太保学平险等待期最长,平安学平险投保年龄最长 每逢秋季开学,家长们都会收到学校一份关于“学平险”的投保通知。由于“学平险”为一年期的消费型产品,有家长直言“年年买,年年忘”。就此,新快报记者选取国寿财险“小天才学平险经济版”(下称“国寿小天才”)、太平洋财险“广东2022学平险方案五”(下称“太保学平险”)、平安财险“小状元学平险计划一”(下称“平安小状元”)三款产品,围绕保障范围、等待期、免赔额等维度进行测评。看看学平险到底值不值得投保,如果投保又需要关注哪些要素? ■新快报记者 林广豪 ●测评 分级累进给付会降低报销金额 学平险一般包含意外伤害、身故伤残、意外医疗等多项保障,是少年儿童投保范围最广、最普遍的一种保险。 从保障范围来看,有保险经纪人建议尽量选择保障范围较广的产品。国寿小天才、太保学平险、平安小状元保障范围均包含意外伤害、身故伤残、意外医疗和疾病住院医疗等基础保障。在此基础上,国寿小天才还提供10万元的新冠身故或残疾保障;太保学平险提供第三者人身伤亡或财产损失保障2万元;平安小状元则有50元/天的意外住院津贴,累计最多赔付180天。 从赔付规则来看,则是报销比例高、限制少为宜。目前市场上多数学平险仅限社保内用药,上述三款产品均为此类,且住院医疗均有100元的免赔额。有的学平险采取分级累进给付的报销方式,如国寿小天才住院医疗100元-5000元的部分报销比例仅为60%。太保学平险报销规则较复杂,经基本医疗保险报销,一级医院、二级医院、三级或外地医院报销比例分别为90%、80%和70%;未经基本医疗保险报销,100元以上至1000元(含)的部分仅报销50%。这种赔付规则会使一些情况的报销金额降低。以符合条件的二级医院住院医疗为例,平安小状元未经社保报销可报销80%。 等待期方面,目前市面上的学平险等待期多在30天至90天,等待期较短的产品更受推荐。测评产品中,平安小状元的等待期最短,只有30天,而太保学平险长达90天。 ●建议 在学平险基础上完善保障 经对比,虽然市场上多数学平险保障责任覆盖较广,但保额较低、报销规则也相对严格。有保险经纪人表示,学平险一般用于应对小额医疗及小的意外风险,由于学生发生风险的概率较大,100元-200元的学平险还是相当实用的。值得注意的是,学平险无法应对儿童高发白血病等重大风险,且部分产品存在停售风险,建议在购买学平险的基础上,补充配置包含自费药的意外险、百万医疗险、重疾险等。 多位业内人士提醒,学平险在业内被视为拓客的工具。销售员可能会以学平险保障力度不足为由,推荐更多的保险产品,家长们应综合考虑家庭开支预算以及需求进行选择。