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预计至2035年，我国60岁及以上老年人口将突破4亿，占总人口比例超30%。随着人民群众对养老需求的日益增长，养老三支柱迫切需要均衡发展并进一步丰富养老资金储备手段。 随着国务院印发的《关于推动个人养老金发展的意见》于四月份正式公布，基本明确了以个人养老金制度为主体的第三支柱基础制度框架。11月，人社部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户、机构产品等方面做出具体规定，标志着个人养老金制度的正式落地。 个人养老金制度，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。它具有实行个人账户制、缴费完全由参加人个人承担、按规定享受税收优惠政策、自主选择购买符合规定的个人养老金产品四个特点。商业养老保险作为个人养老金产品中的重要组成部分，不仅是个人养老的有效补充，更能实现养老资金的稳健增值和定期领取。 新华保险作为银保监会第一批专属商业养老保险试点公司之一，积极践行国有控股保险企业应有的使命担当，始终坚守“情为民所系，利为民所谋”的思想理念，将“卓越优选专属商业养老保险”纳入个人养老金产品范畴，以定制化的养老方案满足民众养老金储备需求。 “卓越优选”秉承“普惠让利、创新设计、稳健经营、配套服务”的思路，让参保者获益，为社会健康老龄化赋能。 “卓越优选”很好地体现了保险产品的保障性和科学性。这是一款交费灵活、领取灵活的专属商业养老保险。设立“积累期+领取期”两个阶段，可自由分配不同风险的投资组合比例，专注资金长期积累。“卓越优选”具有三大特色： 专属养老，政策优惠 “卓越优选”是为响应国家多层次、多支柱养老保险体系建设而推出的个人养老金保险产品。该产品初始费用低，在推广期内投保终身特享初始费用为零；向个人养老金资金账户缴纳的金额可享受税收优惠政策，在该账户每年最高交费12000元额度内，当年最多节税5400元。 攻守兼备，收益稳健 “卓越优选”由世界500强专业管理团队进行运作，提供稳健回报型和积极进取型两种投资组合，均采用“保证+浮动”收益模式，稳健回报型保证利率为年利率2.5%，积极进取型保证利率为年利率1%。投保人投保时可自主分配投资组合比例，且每个保单年度可免费进行一次投资组合转换，满足不同风险偏好需求。 交费灵活，领取多样 “卓越优选”保险期间分为积累期和领取期两个阶段。积累期可选择定期交（年交/月交）和不定期交，低门槛投入，交费灵活；领取期可选择固定期限领取（10年/15年/20年），也可选择终身领取，领取多样，满足不同养老需求。（王宽）
