保障升级 多地惠民保上新

　　新快报讯 记者林广豪报道 近日，深圳、上海等地2023年度城市定制型商业医疗保险（下称“惠民保”）相继上线。惠民保以投保门槛低、保费低出名，新品普遍通过下调免赔额或提高赔付比例等方式迭代升级，续保优待也是其中重要内容。有分析认为，这有利于解决惠民保参保率低、赔付率低的问题。

　　5月14日，东莞的2023年“莞家福”正式上线。作为“莞家福”系列的第二代产品，2023年“莞家福”保持168元/人/年的保费不变，原本1.8万元的免赔额下调至1.5万元，赔付比例由85%提升至90%。

　　记者了解到，近日上线的多款惠民保都是以保障升级为主要卖点。5月9日，深圳重特大疾病补充医疗保险的升级版——“深圳惠民保”推出。在老产品的基础上，“深圳惠民保”将医保目录内的赔付比例提高到80%，新增医保目录外保障，免费提供健康增值服务等。不过，保费从原来的39元上涨到了88元。

　　上海“沪惠保”的第三代产品——2023年度“沪惠保”维持为129元/人/年，基础免赔额从去年的2万元/年降低至1.6万元/年。值得注意的是，2023年度“沪惠保”进一步降低连续参保且未发生赔付的消费者的理赔门槛。比如，连续一年续保且无理赔的消费者享1.5万元/年免赔额，连续两年续保且无理赔的享1.4万元/年免赔额。

　　一直以来，可持续发展是惠民保产品面临的问题。有报告指出，截至2022年12月1日，全国共推出263款惠民保产品，平均参保率19.3%，参保程度较低，赔付率偏低是原因之一。

　　国泰君安分析师近日指出，当前惠民保在更新迭代的过程中主要通过降低免赔额和提升保障责任等手段优化客户的承保体验。