保单结束一年还能赔 惠民保精准追赔“吸客”

　　新快报讯 记者林广豪报道 保单结束接近一年，还能多赔一笔钱？城市定制型商业医疗保险（下称“惠民保”）便有此例。近日，山东一款惠民保宣布对2021年度产品进行补充赔付，一人最高获赔不超过600元。记者梳理发现，惠民保的精准追赔并不鲜见，或是期后二次赔付，或是期中优化保障责任，多是追求更理想的赔付水平。

　　补赔与新产品同日释出

　　6月30日，山东威海的“威你保”公告称，承保机构共同商议决定对2021年度产品进行补充赔付。具体来看，针对基本医疗保险定点医疗机构发生的住院费用，个人自付2万元(含)以内部分按照3%的赔付比例进行补赔。其中，该笔自付费用不受医保目录、医保起付线限制，适用于“威你保”2021保单被保险人，保障日期为2021年9月26日至2022年9月25日。

　　“威你保”此举被业内人士视作吸引投保的手段，原因是上述公告发布当天，2023年度“威你保”宣布开放预售通道。“像这种一年期的医疗险，结束快一年还进行补赔比较少见。” 一位保险经纪人说，这会促进部分消费者续保新产品。

　　实际上，此类“引人注目”的举措早有先例。2022年11月8日，浙江绍兴的“浙里惠民保·越惠保”发布2022年末补支方案，4000元以上部分费用（不含按规定使用浙江省大病保险特殊药品的费用），按3%的比例予以报销。与该通知同步释出的是，2023年度“浙里惠民保·越惠保”开启参保的消息。

　　期中责任调整难保公平

　　据记者不完全统计，追赔的惠民保多见于山东、浙江等地。今年2月，浙江嘉兴发布“嘉兴大病无忧2022”年终补报销方案。3月，山东潍坊宣布对2021年度惠民保产品二次补支。

　　记者注意到，惠民保的追赔多是追求更理想的赔付水平。“威你保”表示，补赔是为了进一步扩大受益人群，即扩大产品赔付的覆盖面。“浙里惠民保·越惠保”则称，根据2022年度赔付率93%的目标要求，对当前产品责任全年度赔付情况进行测算后制定了2022年末补支方案。“仿佛保费是烫手的山芋。”有业内人士如是说。

　　据了解，作为惠民保大省，浙江对产品赔付率提出了目标。2022年11月，浙江省医保局联合多部门印发指导意见提出，围绕平稳运行和可持续发展的目标，探索构建可持续可复制的“浙里惠民保”指标体系（“5597”）：全省投保人数稳定在基本医疗保险投保人数的50%以上，平均投保年龄低于50周岁，资金赔付率达到90%以上，续保率达到70%以上。

　　值得注意的是，中再寿险6月发布的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》报告指出，因产品赔付率低于预期，有些地区会在保险期间通过责任调整的方式将赔付率“冲高”至特定水平，这会带来数方面问题，如难以保证公平性；频繁的责任调整会让民众认为保险条款不再具有严肃性和保证性等。