“智能存款”概念模糊

　　智能存款本质是否为存款？羊城晚报记者留意到，目前智能存款的定义相对模糊，有业内人士认为，其从产品结构上来看或涉及“资金错配”。但由于该类产品属于一种创新，从目前的存款和理财规定来看，都没有针对该类产品的具体定义。

　　在普益标准研究员魏骥遥看来，“智能存款”的运行模式决定这类产品没法归类于现有的存款产品分类中去，同时考虑到其运行模式处于监管灰色地带，后续这类产品如何认定还要看监管的具体意见。

　　“如果监管不叫停该类业务，肯定会出台特定的规范制度”，魏骥遥在接受羊城晚报记者采访时表示，从各家银行及其他金融机构的宣传来看，大多数机构是将此类产品作为存款看待，也在宣传称产品适用于存款保险制度。

　　既然银行将其视为存款产品，其收益率为何却高过普通存款？魏骥遥认为，这是其运作模式借鉴了此前银行理财所擅长的期限错配，本质上是将5年期的存款拆分为短期产品，银行交付保证金给第三方机构，由第三方机构支付提前支取本息，这样收益计算时就可按照5年期的存款收益计息，同时又兼顾流动性。（戴曼曼）