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粤澳共享贷在珠海首发，为在横琴注册的澳门企业量身定做普惠贷款产品 |
为支持粤港澳大湾区国家战略，广东中行深刻认识大湾区建设在国家发展布局、新时代改革开放大局和国际竞争格局中的重要战略地位，认真贯彻落实总行决策部署，主动履行金融服务实体经济的天职，为湾区发展提供全方位金融支持。 文/戴曼曼 支持基础建设 助力湾区互联互通 交通基础设施建设是湾区发展的基石，截至2019年10月末，广东中行累计支持粤港澳大湾区基础设施建设项目72个，包括港珠澳大桥、深中通道、南沙大桥（虎门二桥）、广深港高铁等项目，为项目建设提供授信总额超1480亿元。 结合湾区建设需求和交通行业特点，广东中行创新推出“租赁+保理”的综合金融服务方案，一方面通过融资租赁方式为大湾区基础设施建设提供金融支持，另一方面通过结构化的租赁保理融资方案，满足租赁公司提前实现资金回笼、改善资产负债结构、美化财务报表的业务需求，为湾区建设的可持续发展贡献金融智慧和力量。广东中行在飞机租赁领域取得突破后，迅速将该业务模式复制至地铁、公交等领域，实现了与新型金融业态——租赁公司的金融合作创新，为珠江金融租赁有限公司发行10亿元金融债，系广东省内首笔金融租赁公司金融债业务。截至2019年10月，广东中行为航空、地铁、公交等22家企业累计提供超过88亿元的保理融资，有效支持大湾区交通设施及绿色城市建设，业务创新也获得了行业的高度认可。 广东中行的资金集中运营管理项目也进一步满足了航空企业降低资金管控风险、灵活调配满足多元化的需求。通过总、分行及海内外机构间高效联动，发挥深耕海外市场、了解当地政策等业务优势，依托“中银全球现金管理平台”，运用全球视通、跨境资金池等产品，协助某航空公司实现亚太区资金可视、可控、可运作的目标。凭借亚太区资金集中运营管理项目的成功实施，在2018年欧洲金融“陶朱奖”评选中，该航空公司携手广东中行荣获企业财资管理最高奖项“陶朱奖”年度最佳资金管理团队重点推荐奖。 此外，广东中行全力支持绿色环保产业发展，支持绿色能源项目19个，包括珠海桂山岛海上风电项目（广东海上风电试点项目）、中广核阳江南鹏岛项目（广东最大的单个海上风电项目）等，在节能环保领域贷款余额261亿元、较年初增长29%。2019年1月，广东中行作为联席主承销商为东莞农村商业银行股份有限公司成功发行20亿元绿色金融债，期限3年，票面利率3.5%。该笔项目为广东省辖内首笔由农村商业银行发行的绿色金融债，不仅有效提升了东莞农村商业银行中长期绿色信贷的投放能力，加大了绿色产业的支持力度，且对推动经济可持续发展具有重要意义。 支持企业发展 助力湾区提质创新 广东中行密切银政合作，率先成立广东银行业首家科技支行，联合政府科技主管部门，首创科技信贷政银风险分担模式。截至目前，政银风险分担项下已为大湾区超1500家中小科技企业提供授信支持，其中广州地区超700家，市场占比超5成，居广州市政府8家合作银行首位。深化投贷联动，创新打造“中银科创企业投贷联动直通车”一站式投融资综合服务平台，集合商业银行、投资银行、投资机构及政府部门的资金、政策、服务等力量，为中小科创企业提供“债权融资+股权融资+资本市场”的综合金融服务，活动推出迄今，已举办120场，覆盖大湾区核心城市。 突出抓好对区域龙头企业、上市公司、高新企业等重点客群的金融服务，今年5月，广东中行在全国率先与广东省工业和信息化厅联合发布《助力专精特新企业融资服务实施方案》，针对“专精特新”企业（含小升规、规上高成长、专精特新、小巨人）推出“成长快贷”“高成长贷”“技改成长贷”“流量贷”等系列专属产品，支持广东“专精特新”企业技术改造升级，助力广东制造向数字化、网络化和智能化方向加速发展。截至目前，已为逾1800家“专精特新”企业提供授信支持超100亿元，对12个重点行业实施差异化审批授权，先进制造业贷款余额，较年初新增156.4亿元，增幅26.99%。截至2019年10月末，广东省（不含深圳）上市交易公司与广东省分行开展合作的达到254家，占比80.63%。此外，今年7月作为联席主承销商为广发证券股份有限公司发行的50亿金融债券，为全国首单券商金融债，是证券公司发行金融债的里程碑。值得注意的是，中国银行充分发挥多元化、综合化经营优势，竭诚尽心服务湾区，足迹遍布了湾区所有城市。作为国家自主创新示范区和创新型城市，深圳以其开放、包容的特质，滋养着这一片创新沃土。数据显示，深圳在2018年全社会研发投入超过1000亿元，国家级高新技术企业总量超过1.4万家，居全国第二。为解决科创企业发展路上融资难、融资贵的瓶颈，深圳中行创新思路，发挥主体优势，整合资源，积极探索供应链金融服务新模式，各类在线供应链金融产品持续投产上线。供应链融资，是中国银行依托核心企业在其产业链中稳定的交付能力与良好的信誉保障作为核心风险控制手段，在与核心企业形成利益共同体的前提下，将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业之中。在“1+N供应链融资”模式基础上，深圳中行创新推出银企直连合作模式，通过银企直连方式，打通华为与银行的内部系统，以更加便捷的融资申请渠道为更多的华为上游中小企业供应商提供融资服务、降低融资成本。2018年，深圳中行通过华为银企直连项目累计为上游民营企业降低财务成本约6400万元。 支持跨境金融助力湾区三地共通 建设粤港澳大湾区，有利于深化内地和港澳交流合作，对港澳参与国家发展战略，提升竞争力，保持长期繁荣稳定具有重要意义。广东中行根据湾区特点，大力提供跨境融资支持，近两年来对港澳地区国际结算金额2123.26亿美元，市场排名第一，跨境人民币结算金额5291.13亿元，市场排名第一。2019年为大湾区客户成功发行境外债8支，金额合计41.3亿美元；累计为63家重点客户提供跨境本外币资金池服务，满足企业全球财资管理需求。提升金融服务水平，紧抓新一代“单一窗口”电子口岸平台上线及海关税费通关一体化改革契机，为96家大湾区企业办理电子汇总征税保函业务9.37亿元，为61家企业办理跨境汇款业务39.18亿元，有效缩短业务办理时间。未来，广东中行将继续为往来企业提供通关结算服务，构建“单一窗口”特色金融服务系统，并嵌入粤港澳“银政通”等服务，满足企业全场景金融需求。 为推动大湾区科技创新合作，助力大湾区国际科技创新中心和广深港澳科技创新走廊建设，广东中行依托粤港澳三地机构，深化投贷联动合作，充分发挥“中银科创企业投贷联动直通车”一站式投融资综合金融服务平台优势。今年5月，在香港成功举办首场跨境投贷联动直通车活动，带领广东科技企业走进中银香港和港交所，对接港澳及国际资本资源；11月，联合澳门分行首发粤澳共享贷，为在横琴注册的澳门企业，度身定制政策、资产、流量三大类共9个普惠贷款产品，两地中行互认企业信用、互通尊贵服务、形成跨境合力帮助企业做强做大。 在大湾区跨境资金往来日益频繁、消费支付场景多元化的趋势下，深圳中行紧贴居民个人跨境支付需求，成功推出微信跨境支付服务解决方案，投产财付通跨境电子支付平台。数据显示，2018年，微信跨境平台交易量累计超4亿美元，2019年1-6月累计交易量超17亿美元。通过流程再造和服务创新，该行还为重点企业海外员工提供代发薪服务，率先推出驻外中资机构职工报酬便利结汇服务，并于今年2月3日成功续作第一笔“薪酬结汇”业务，重点解决内地企业外派员工境外薪酬汇回和结汇需求。 此外，广东中行大力开展自贸区贸易投资便利化试点业务，向辖内机构、企业客户提供跨境人民币结算便利化服务，压缩优质企业的人力、物力和财力成本，资金运转的速度和使用的效率获得显著提升。 支持民生金融助力湾区畅行无忧 民生为本，广东中行推出“大湾区开户易”，香港代理见证开立Ⅱ类、Ⅲ类个人银行结算账户业务，香港居民足不出港即可开立内地个人银行账户，同时绑定内地移动支付工具，北上湾区住宿、交通、购物等日常消费更加便捷。截至今年10月底，通过“大湾区开户易”已为7.5万香港居民开立内地个人账户，交易金额累计6.8亿元。联动中银香港、澳门分行先后推出粤港商事登记银政通、粤澳商事登记银政通等惠民服务，为境内外投资者开办企业提供一站式便利化服务。推出大湾区“服务通”，让客户享受“一地达标、三地认同、畅行湾区”的同城化金融服务。围绕跨境置业需求，配置专属额度向港澳客户发放贷款。围绕投资理财需求，推出中行系统首支大湾区专属私募净值型理财产品，满足大湾区高净值客户资产配置需求。 助力湾区互通，发行大湾区系列信用卡，为持卡人提供了大湾区内畅通无阻的支付体验。截至2019年10月末，广东中行本年累计发行大湾区系列信用6.01万张，其中新增中银大湾区信用卡2.08万张，新增中银港珠澳大桥卡3.93万张。同时推出大湾区公共出行5折权益，打造中银大湾区信用卡尊享优惠，内地及港澳持卡人通过绑定大湾区信用卡搭乘对应交通工具可享受5折优惠。截至10月底，在广东省内持大湾区卡搭乘公交累计达13034次。为港珠澳大桥精心提供“中银智慧付”收单服务，不仅应用于车辆通行收费、紧急救援服务、路政收费、政府机构等场景，还满足了来自三地的车辆人员对不同币种的银行卡支付需求，积极打造移动支付便民工程示范项目。截至2019年10月末，大桥通车以来实现收单交易额2023.86万，交易笔数15.59万笔，有效满足了往来三地车辆便捷快速通行的需求。 为积极推进大湾区商圈建设，广东中行还精心打造“玩转大湾区”主题商圈活动，在官微上线了“玩转大湾区”专区，借助总、分行及港澳地区优惠共享机制，实现优惠商户资源共享，推出“玩转大湾区”粤港澳大湾区主题商圈活动，覆盖大湾区8个城市，目前已上线白云机场、正佳广场等19个商圈，190个商户，124个品牌，354家门店。此外为便利港澳居民来粤投资、消费、生活，广东中行将在政府及相关部门的指导下，争取试点为符合条件的港澳居民提供线上申领境内社保卡服务，并在大湾区借记卡和信用卡内植入增值服务，促进三地医疗资源共享，争取监管支持适时开展安居易、跨境理财试点、开户易扩大试点范围等创新业务。 12月19日，中国银行联合网联清算有限公司、银联国际有限公司、澳门通股份有限公司率先推出面向澳门居民的跨境移动支付服务“跨境钱包”——无需开立内地账户，直接使用“澳门中银手机银行”APP和“MPay澳门钱包”APP，即可在内地轻松消费。此前，澳门居民到内地进行移动支付，需要先开立内地银行账户，再绑定内地支付工具。中国银行澳门“跨境钱包”推出以后，澳门居民可直接使用“澳门中银手机银行”APP或“MPay澳门钱包”APP，即可在内地中行商户覆盖的交通出行、餐饮购物、日常消费、生活服务等多个线下场景轻松扫码支付。 未来，广东中行将继续致力于服务湾区发展，支持解决制约粤港澳联通、贯通、融通的问题，全力服务广东省“湾区通”工程，争取为粤港澳大湾区建设作出更大贡献。
