完善社保第六险，助力解决“久病床前”难题

　　□舒圣祥

　　近期，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。被称为社保第六险的长期护理险，即将“飞入寻常百姓家”。根据《指导意见》，试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。

　　长期护理险，被称为社保第六险，用于支付符合规定的机构和人员提供基本护理服务所发生的费用，旨在帮助生活不能自理的老人度过晚年生活，当我们每个人老了，都能在护理上有所依靠。早在2016年，人社部就发布了指导意见，在上海、广州、青岛等15个城市开展长期护理保险制度试点。此番再次发文扩大试点，距离全面推广仍有一段时日，但毕竟是越来越近了。

　　数据显示，截至2019年年底，中国60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万。按照当前的养老机构护理费报价，半失能老人每月护理费用是6000元，全失能老人大约在7000至8000元，失智老人护理费接近万元，养老机构还很可能不接收。据中国保险行业协会测算，到2050年，中国老年长期护理费用将在7584亿元至4.15万亿元之间。对跑步进入老龄化社会的中国来说，长期护理险制度化建设的重要性日益凸显。

　　有一句老话，叫做久病床前无孝子。指责不愿照顾患病父母的子女固然简单，但终归有些站着说话不腰疼。没有进入到具体的情境，没有体验过那种看不到尽头的苦累，很难真切想象出那是一种什么样的日子。照顾患病父母之外，子女们毕竟还有自己的工作和生活，如果将“久病床前”当做一次人性考验，不知道有多少人能够真正过关。一个文明的社会，应该用良善的制度去兜底，让人们免于经受类似糟糕的人性考验。

　　长期护理险应运而生，因此是必然的趋势。它主要解决钱的问题，把专业的事情交给专业的人，同时也就间接解决了子女们照看精力不足的问题。这不仅是独生子女家庭的老人，特别是没有子女的老人的福音，对其他老人同样如是。只不过，现有试点都是参加职工医疗保险的参保人，才能参加职工护理险。城乡居民医保以及新农合参保农民，暂时没有被纳入其中。而没有稳定工作的城乡居民和广大农村老人，对长期护理险的需求或许更为强烈。

　　过往的试点中，长期护理保险资金多由政府支付，企业和个人暂不缴费或缴费很少。但这显然难以为继。此番指导意见提出，筹资将以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上按同比例分担。问题是，这会不会加大企业负担，会不会影响个人参保积极性？当下60岁以上的老人中，失能老人占比不到六分之一，而且要经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，才能享受相关待遇。如果因为较高缴费压力导致参保积极性不高，势必会影响到长期护理险的可持续良性运作。

　　此外，长期护理险只解决钱的问题，不能解决相关配套问题。有没有足够专业的护理机构和护理人员，如何建立相对完善的服务标准和考评体系，如何避免效力低下与服务低劣同时存在，如何杜绝越是失能严重的老人越是无人接收……凡此种种，问题需要提前考虑得更多更细一些，而不是全靠事后去补漏补缺。