十二载锐意创新 专注“做民营企业的银行”

　　文/黄婷

　　2020年是民生银行广州分行提出“做小微企业银行”战略的第12个年头。12年来，民生银行广州分行服务小微商户数超过80万户，累计发放小微企业贷款超过3000亿元；超2000名客户经理及中后台人员服务足迹踏遍珠三角100多个商圈1000多个专业市场；超过20万商户使用该行收单机具进行日常经营结算，间接创造就业机会超过20万个。

　　骄人数据的背后，是民生银行广州分行在小微金融服务领域的不竭创新。12年间，该行不断迭代升级小微金融服务产品、致力于解决小微商户结算难题、推进客户综合服务，在小微企业服务之路上走得愈发坚定、扎实。

　　融资纾困 以全方位服务拓渠道降成本

　　一直以来，民生银行广州分行持续聚焦民企战略，强化小微优势，经过不懈的产品创新，已成为广州小微金融领域内具有标杆性的股份制银行。近年来，该行紧紧跟随市场变化，顺应互联网时代发展需求，一手做 “加法”，一手做“减法”：一方面，持续增加小微信贷规模，配置专项信贷计划，通过“网乐贷1.0”“增值贷”“抵押经营贷”“成长型小微企业贷款”等产品不断丰富信贷服务模式，拓宽小微企业的融资渠道；另一方面，减少流程损耗和商户融资成本，不断优化流程、积极开发线上贷款产品，推广 “小微红包”，减轻商户的融资负担。

　　2019年初，该行小微金融E登记服务正式上线，成为广州市第一家启动“小微金融不动产登记线上办”的民营银行。2020年疫情期间，该行创新推出线上自助转期、自助支用及远程视频面签等线上金融服务，实现“云上放贷”。此外，该行还紧随市场需求，定制场景化金融服务方案，推出“教育行业授信产品”“餐饮贷”“云快贷”“纳税网乐贷”“旺季贷”“大额信用贷”等产品，全面满足小微企业融资需求。

　　直击痛点 为小微商户打造专属结算产品

　　12年来，民生银行广州分行始终关注本地批发市场小微商户的结算难题，推出了“财神卡”“乐收银”“智慧系列”和“云账户”等系列特色结算产品。

　　2012年，该行推出“好生意、财神卡”，融合民生小微金融的独特理念，卡内涵盖“免、送、多”等多重优惠。同年推出的“乐收银”刷卡机，截至目前已累计安装超过20万台，覆盖了穗、佛、莞、惠、中山等区域的百余个批发商圈与市场，为近20万小微商户提供了优质、高效的资金结算服务。后续推出的“乐收银2.0”更是全面升级了交易方式、收款效率、入账选择等功能，有效满足了小微商户多元化的交易需求。

　　此外，该行自2017年起开始创新垂直行业客群经营服务模式，深度切入行业细分领域，推出了智慧教育、智慧餐饮、智慧收租、智慧物业社区等一系列行业解决方案。而针对开立对公账户提供资料多、耗时长、手续复杂的困境，该行于2016年推出全国首款小微企业线上对公开户产品 “云账户”，创新了微信、网页预约开户模式，这是一款面向小微企业客户的集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品，将对公开户时间缩短至半小时，大大节省了客户排队时间。

　　体贴入微 为客户提供金融、非金融综合服务

　　同样值得一提的是，小微商户一般为家族经营，民生银行广州分行从小处着眼，关注客户及其家庭在生活上的每一个细节，并根据客户经营情况、家庭结构和未来愿景，为其量身订造家庭资产管理方案，内容涵盖资产保值增值、家庭及企业员工保障、子女教育、财富传承等，全方位、多维度为客户事业发展保驾护航。

　　同时，扎根岭南的民生银行广州分行还与本土文化深度融合，针对当地生意人注重新春开业好彩头的习俗，该行已连续多年在春节后的开市时为小微商户送上寓意“生意兴隆、财源广进”的元宝盆栽，与各专业市场管理方的开市“醒狮”活动共同形成了一道靓丽风景。