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新华社 发 |
点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈啰出行”等APP，显眼位置均可看到“借钱”；点开“京东”“58同城”“美颜相机”等APP，显眼位置也能看到“借钱”…… 记者近期调查发现，不少手机APP存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。APP“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。 各类应用都盯上“借钱”业务 部分手机APP用户告诉记者，一些生活中常用的APP，俨然成了“金融APP”。就连平时常用的拍照、办公软件都有借款功能，经常出现鼓励用户开通借款功能的弹窗提示。 青岛市民郑昱告诉记者，她平时常用的拍照APP“美颜相机”，最近打开后总是有弹窗消息，提示送她一个最高88.88元的红包。点开红包后，就会进入一个“美图e钱包”的界面，里面除了提供“借钱”服务，还有“您有最高额度200000元待领取”“最高可借200000元”等极具诱惑的广告。“一款拍照软件，为啥老出现借贷广告？不理解。”郑昱说。 不少公司职员告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件“WPS Office”，也出现了借钱功能，号称“低利率、无抵押，最高可贷96400元，年利率7.2％起”。 记者下载了部分常用APP测试发现，不少社交、出行、生活服务类APP中都有借款功能，部分APP还把借款功能作为重点模块进行展示。如用于叫车服务的“滴滴出行”，其借钱功能按钮就摆在APP主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列。在外卖应用“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种。在社交APP“陌陌”上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且“无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请”。 此外，还有一些APP以“免费领取会员”为噱头，引导用户使用借款服务。例如某款视频APP以“免费送3个月VIP会员”为由，引导用户点击广告，点击进入后则会出现“新用户领30天首期免息券”“最高可借额度200000元”等网络借贷广告。山东艺术学院大四学生孙思齐说，在视频APP“爱奇艺”的应用界面内，有时会出现借贷功能的广告；平台还宣称，只要注册并完成借款，就能领取会员。 不少APP在借贷服务中都注明资金来自银行及持牌放款机构。记者咨询了一款社交APP的客服人员，对方表示，该APP是金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要借款者和资金提供方协商解决。 “轻松借钱”背后暗藏多重风险 社交、出行、视频等生活服务类APP用户基数庞大，其中很多使用者本无强烈借贷需求；在这些APP“广撒网”式宣传下，一些使用者受诱惑开通了借贷功能。 记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为卖点，并且承诺的额度不低。几款APP对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号码，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可以借钱了。 部分APP中的借贷功能还以低息为噱头吸引用户，但实际上却埋着高息的深坑。某款APP宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2％；但当记者按照APP内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4％。 在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些APP里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。 一位银行客户经理告诉记者，普通用户在银行申请信用卡，一般初始额度只有2万元到5万元；但不少APP上的借贷功能，动辄宣称可以提供30万元到50万元的额度。额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的金融风险很大。 互联网经济专家刘兴亮认为，不少APP用户众多，如果平台采用诱导的方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。 多位大学生在黑猫投诉上反映，看到某款社交APP上频频出现的借贷广告，经不住诱惑，就尝试借款，数额在1万元到3万元不等；但借款后却无力偿还，影响了个人征信。 此外，借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出，84款APP违法违规收集个人信息，其中半数以上APP都具备金融功能，这些APP存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。 业内人士告诉记者，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息“打包”卖给第三方；只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。 加强监管堵住互联网金融漏洞 随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》显示，对于消费金融公司而言，部分公司的“80后”“90后”客户占比达到90％以上，其中，“90后”客户占比普遍在50％左右。 相关专家认为，与专业化的银行等金融机构推出的APP相比，一些常见的生活类APP使用人数更多、覆盖面更广。由于使用频率很高，过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱，并导致互联网金融风险。有关部门需要对这类APP加强监管，堵住由此带来的互联网金融漏洞。 中国普惠金融研究所研究员顾雷说，应持续加强对手机APP开设借贷功能现象的监管。对于当前“什么APP都可以放贷”的局面，要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现APP借贷业务有序、有度发展。 中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，一些机构发放的个人消费贷款中并没有明确指定使用范围，部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题，违规流入房地产市场以及股市、债市等金融市场。相关部门应加强对平台的指导，在对用户的申请审核、贷款用途和流向的监管上更加严格。 清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，很多普通用户具备的金融知识有限，容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵抗金融风险的意识。 （新华社）
