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广州民间金融街全力推进与海珠广场片区一体化发展 |
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长堤旧貌 |
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高端写字楼拔地而起 |
文/羊城晚报记者 谭铮 图/通讯员提供 长堤位于广州市珠江北岸，这里被不少人称为广州“外滩”，一度是广州著名的商业区，城中最有名的老字号大多集中于此。从修筑之时开始，长堤就与商业、金融有天然的密切关系，成为各国商贸业和洋行进入中国的抢滩阵地。 1924年，孙中山在长堤设立中央银行。当时这里已有不少外国银行进驻，这一时期的长堤一带可谓是中国有名的“金融街”。沉寂多年后，2012年，广州民间金融街启动建设，长堤续写自身的金融传奇，成为国内首个为中小微企业和居民个人提供融资借贷服务的民间金融街。 开业十年，广州民间金融街如何实现“零风险”，又如何为实体经济注入金融活水？羊城晚报记者近日走进街中，一探究竟。 既做好管控又不能“管死” 风险防控是发展第一生命线 2012年6月，广州民间金融街首期建成开业。“园区建设之初，民间金融企业共30家。到目前为止，金融街园区内入驻机构已达到752家，其中金融企业338家，包括小额贷款公司89家、基金公司11家、商业保理32家、融资租赁10家、典当行5家、银行及其分支机构13家、保险16家、投资咨询25家等。”据金融街党工委副书记、金融街管委会主任周芳介绍，经过十年时间，广州民间金融街已经发展成为一个业态丰富、配套完善的民间金融产业集聚生态圈。 谈起建设民间金融街的初衷，周芳表示，十年前，民间融资问题日益突出，中小微企业很难从银行等金融机构融资，借此契机，广州民间金融街应运而生。 “我们当时也是摸着石头过河。但从一开始，我们就明确防控风险，这是金融街发展的生命线。”周芳说，“从进入金融街第一天开始，我们的监管系统就开始搭建。我和当时金融街的负责同志一起，与小贷公司一起‘碰撞火花’，研究要报什么表、做什么系统、需要哪些数据。我们一步一步摸索，研究哪些内容一定要做好管控，但又不能一管把他们‘管死’。” 据统计，自2012年建设以来，金融街园区实现零风险零事故。 为做好风险管控，十年间，广州民间金融街在全国范围内率先编制《小额贷款公司监管手册》，制定全国首个区（县）级民间金融风险应急预案及互联网小贷监管办法、主监管员制度等近10项监管办法，定期开展线上线下现场检查，定期约谈企业，促进监管标准化、规范化。同时，广州民间金融街还自主研发了民间金融风险监测系统。周芳说，目前广州民间金融街小贷非现场监管系统已升级到3.0版本，能够实现互联网小贷公司数据与监管系统进行对接，从而确保小贷公司上报数据的真实性、完整性和及时性，为实时监测和穿透监管提供数据支持：“互联网小贷公司与监管系统的实时对接能够推动传统小贷公司建设和完善信息系统、业务系统。大家可以在平台上查到申请贷款的企业或个人是否存在串贷、骗贷等问题，做好风险管控。” 精准滴灌三农及小微企业 金融氛围吸引资本“抢滩” 实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。立足小微、扶持实体，做细做实普惠金融文章，也是广州民间金融街多年来发展的宗旨。记者在采访中了解到，从事布料批发业务、深耕中大商圈市场的彭女士夫妇曾遇到短期经营资金周转需求。金融街的一家小贷公司在日常走访的过程中了解到了彭女士的情况，迅速给出方案，建议彭女士夫妇以自有档口经营权作为质押，向该小贷公司申请“商铺贷”。 在提交相关申请资料后，凭借良性经营情况，彭女士很快获得了“商铺贷”借款资金，解了她的燃眉之急。6个月后，正常的货款资金回笼后，她归还了该小贷公司的借款，业务圆满完成。 除了“商铺贷”，在过去10年里，金融街园区地方金融组织不断推出新产品。有的小贷公司针对养猪户、鸡鸭养殖户、鱼虾养殖户分别设计了猪乐贷、蛋禽贷、鸭乐贷、鸡乐贷、鱼虾乐贷等多类农户小微贷产品；有的则推出以“租赁权”作为担保方式的“联银贷”，以解决无银行抵押品商会的融资难、融资贵问题。疫情期间，广州民间金融街金融企业更是反应迅速，从金融工具、产品对象、服务模式三方面精准发力，助力做好“双统筹”，为企业及灵活就业人员提供信贷便利，累计放款超过400亿元。 据统计，十年间，园区地方金融组织成功设计了各类融资产品200余种，累计为超过100万户“三农”、中小微企业、个人提供融资超5000亿元。“民间金融街的出现，较好地发挥了地方金融组织对银行业在普惠金融领域的‘补位作用’。”周芳说。 充满活力的金融氛围，也吸引了不少资本“抢滩”登陆。2021年12月28日，扎根澳门80年的大丰银行正式对外发布公告，宣布在广州设立大丰银行广州分行。为什么选择入驻广州民间金融街？大丰银行股份有限公司广州分行总经理陈迪青表示：一是出于澳门金融机构融入国家发展大局的初心，二是越秀的文化与服务吸引着他们。 陈迪青说：“从历史沿革看，广东金融发端于此，我们作为澳门金融发展历史上的第一家银行，也代表着澳门金融历史的一部分，越秀区的文化底蕴也与我们非常契合。” 据陈迪青介绍，大丰银行融入国家发展大局的初心从未改变。随着《粤港澳大湾区建设规划纲要》的发布，公司领导层立即部署在广州设立分支机构。在陈迪青看来，澳门与广州同根同源，于广州设立分行，能在服务国家发展建设的同时，为澳门同事来内地工作提供更为“舒适”的桥梁：“语言相通、饮食习惯相同，大家不会有水土不服的问题。” 来到广州，大丰银行的业务范围也有所拓展。“我们与园区某小贷公司签约授信，拓宽融资渠道，也希望更好地为中小微企业和‘三农’客户提供服务。以往在澳门，大家可能对于‘三农’客户不太了解，但随着我们的业务逐步深入，相信可以实现与传统金融机构、地方金融机构、实体经济多方合作共赢，也让大家更加了解祖国的发展。”陈迪青说。 打造多个“全国首创” 做中国民间金融的“探路者” 探访广州民间金融街，不难发现，这里已经发展成为一个业态丰富、配套完善的民间金融产业集聚生态圈。除了金融类企业外，律师事务所、资产评估、征信评级等专业配套企业，金融书店、金融博物馆等金融文化配套，越秀企业上市综合服务平台、孵化中心等公共服务平台一应俱全。 此外，民间金融研究院、互联网金融实验室等科研机构，金融监管部门、金融法庭、金融仲裁院公证处、警务室等法律维权机构及金融人才公寓，有序、协同发展成民间金融产业生态系统。 全国首家小额再贷款公司、全国首家专注于民间金融的市场化征信公司、全国首个公益金融试验区、国内第一部系统阐述民间金融领域的专著等，均在这里诞生，广州民间金融街一直为中国民间金融的发展探路。 2020年，在总结数字普惠金融监管试验区和数字金融协同治理中心建设经验的基础上，广州民间金融街依托区块链、大数据、云计算、人工智能等科技手段，建设监管数据保存验真的“监管链”、风险监测预警的“风控链”、纠纷调处化解的“司法链”、信用数据验证的“征信链”、优化行业生态的“服务链”在此启动建设。周芳说：“‘五链协同’旨在破解地方金融监管条块分割、信息不对称、难以形成监管合力等问题，着力扩大地方金融‘朋友圈’。” 随着星寰商业中心、丽丰国际中心等新兴高端写字楼拔地而起，广州民间金融街不再局限于“街”的概念，它将成为更多金融机构、总部经济等高端服务业集聚的载体。 数据眼 自2012年建设以来，金融街园区实现零风险零事故。 目前为止，金融街园区内入驻机构已达到752家，其中金融企业338家，包括小额贷款公司89家、基金公司11家、商业保理32家、融资租赁10家、典当行5家、银行及其分支机构13家、保险16家、投资咨询25家等。 十年间，园区地方金融组织成功设计了各类融资产品200余种，累计为超过100万户“三农”、中小微企业、个人提供融资超5000亿元。 疫情期间，广州民间金融街金融企业为企业及灵活就业人员提供信贷便利，累计放款超过400亿元。
