银行机构为广东制造强省建设提供有力金融支撑

　　羊城晚报记者 孙晶 戴曼曼 许张超

　　

　　自2018年工信部开展首批专精特新“小巨人”企业培育工作以来，经过4年时间的培育，已经涌现出一批补短板、填空白的行业领军企业。2021年7月，中共中央政治局召开会议，提出要大力发展“专精特新”企业。2022年，“专精特新”首次被纳入《政府工作报告》，成为了名副其实的政策热词、产业热词、招商热词。

　　“专精特新”企业就是中国经济高质量发展的“排头兵”和经济新增长点，金融机构如何帮助这些企业解决发展中遇到的融资难等问题，对于中小企业大省广东来说，同样是稳经济、促发展的关键一环。

　　

　　中长期资金更好服务“专精特新”企业

　　

　　金融扶持“专精特新”企业需要顶层设计和政策的落地。

　　在9月2日开展的2022年中国国际金融年度论坛上，中国银保监会副主席周亮表示，要强化监管引领，聚焦科技成果转化，关键技术研发，为实现科技自立自强提供优质金融服务，引导更多的金融资源，特别是中长期资金投入到先进制造业，战略性新兴产业，更好服务核心技术攻关企业和“专精特新”的企业。

　　而在前段时间，国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示,鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。

　　

　　广东为“专精特新”企业放贷逾350亿

　　

　　作为“专精特新”企业“大户”广东如何更好地让银行等金融机构为“专精特新”企业服务？

　　记者了解到，近年来，广东银保监局始终坚持将支持制造业作为服务实体经济发展的重要发力点，指导辖内银行机构增强认识、提高站位、倾斜资源，加大对先进制造业、“专精特新”企业、制造业转型升级等重点领域的信贷投放，为广东制造强省建设提供有力的金融支撑。

　　一组数据可以印证：截至6月末，广东银保监局辖内制造业贷款余额2.09万亿元，同比增长32%，增速为全辖各项贷款增速的2.5倍；上半年新增贷款3908亿元，增量实现同比翻番；其中中长期制造业贷款较年初增长逾1700亿元。计算机、通信和其他电子设备制造业，电气机械和器材制造业等广东支柱性产业贷款余额同比增长均超过40%。为推动制造业转型升级，辖内主要银行机构今年累计为2300多户国家及省级“专精特新”企业发放贷款超过350亿元。

　　一直以来，广东银保监瞄准促进制造业发展提质的目标，支持辖内金融机构加大制造业“专精特新”企业、“小升规”培育企业以及转型升级的金融支持，助力制造业关键核心技术攻关。

　　比如，交通银行广东省分行向“专精特新”企业提供最高2000万元的单户授信额度，纯信用额度最高500万元，可采取房产抵押、应收账款质押等多种缓释风险的担保方式，抵押率最高可放大至100%。广州银行制定营销指引，对“专精特新”企业全覆盖式营销，累计向100多户“专精特新”企业发放的贷款余额超过20亿元。

　　

　　金融扶持令企业更有“获得感”

　　

　　金融机构的扶持是否到位，“专精特新”企业最有发言权。

　　从最初紧巴巴的资金周转到如今得到建行广东省分行的融资支持和金融服务,刚刚获批成为第四批国家级专精特新“小巨人”企业的纽恩泰从诞生之日起就致力于空气能热水器、采暖热泵、商用热泵等新能源产品技术研发、生产、销售及服务，历经重组破茧重生，如今已迎来新的发展机遇，将在200亿元规模的大市场遨游搏击。

　　而对于10年前集资200万元开始创业的瑞格尔创始人兼总经理徐宝山来说，从一家30人团队的初创企业到2022年销售额预计突破5亿元成为专精特新“小巨人”企业，企业跃升突破离不开的是金融助力。其中，建行广东省分行等机构就是金融扶持政策的“托举者”，在融资支持和金融服务方面帮助瑞格尔打开了新局面。如今，这家“小巨人”正朝着10亿元销售新目标冲刺。

　　2021年，作为广东清远首家科创板上市企业——广东聚石化学股份有限公司（以下简称聚石）在科创板上市后，建行清远市分行给予聚石集团10亿元授信额度，为其制定一篮子金融服务方案，“银行发放这笔贷款，很需要胆识与魄力。”谈起首笔科技信用贷，聚石董事、副总经理杨正高很是感慨，他告诉记者，一路走来，银行对企业的支持很大。对于未来，杨正高充满信心地告诉记者：“国家的‘双碳’行动，还有制造业高质量发展的大势所趋，令聚石投身的产业进入高速发展期。除了公司自身在苦练内功，外部的金融机构如建设银行广东省分行也给予了大力支持，助力企业向绿色循环产业加速腾飞。”

　　

　　专家观点：金融扶持专精特新大有可为

　　

　　银行是中国金融业的主体，如何进一步强化对“专精特新”企业的服务？

　　招联金融首席研究员董希淼认为，一是要突出重点，优化金融资源配置。着重加大对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业等领域“专精特新”企业的全方位金融支持，提高对具有核心技术、成长性强的科创型企业的服务力度。如一些银行理财公司加大投资“专精特新”企业。目前，由理财公司发行的包含“科技创新”或“科创”字样的产品已达41只。

　　二是要加大产品创新力度，提高信用贷款比重。要破除对抵押担保的过度迷信，将商标、专利等作为授信依据，大力发展知识产权质押融资；根据“专精特新”企业轻资产等特点，开发更多信用贷款产品，更好地满足企业需求；引入融资担保公司、保险公司等，丰富“专精特新”企业融资增信措施。如部分银行制定专项计划，专门面向“专精特新”中小企业，开发成长贷、“小巨人”贷、“单项冠军”贷等专属金融产品。

　　三是要充分发挥金融科技的赋能作用，为“专精特新”企业提供便捷、高效的融资解决方案。充分运用大数据、人工智能、物联网等技术，加大对“专精特新”企业信息收集和风险识别、监测，还有助于提高产品匹配的精准度和风险防控的有效性。

　　董希淼建议，各级政府和金融管理部门要为金融支持服务“专精特新”企业创造良好的政策环境。一是要建立健全企业、金融、政府各方责任共当和损失分担机制。如设立“专精特新”企业贷款风险补偿基金，健全科创企业担保体系。二是要适当提高“专精特新”企业贷款不良率容忍度，并落实容错纠错、尽职免责制度，减少金融机构和从业人员的后顾之忧。三是加快完善社会信用体系，依法依规增进信用信息共享；企业要依法披露自身信息，并加快数字化步伐。