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广州农商银行客户经理现场了解客户对农业种植资金需求 |
十年砥砺奋进，十年跨越发展。从党的十八大开始，中国特色社会主义进入新时代，中国金融业取得举世瞩目的成就。作为因农而生、随农而兴的本土农村金融机构，广州农商银行坚决贯彻落实中央、省、市稳经济各项政策，守金融初心、抓主责主业，以特色的“加减乘除”四步走，通过减费让利、优化授信政策、加强产品供给、用好政策工具等举措赋能经济稳健增长，以金融之笔在南粤大地书写出一份靓丽答卷。 加法：加码支持实体经济薄弱环节 小微企业被视为经济的毛细血管，它们数量庞大，但也底子薄弱。作为服务实体经济的金融主力军，广州农商银行积极贯彻落实中央、省市稳增长稳市场主体保就业决策部署和相关政策要求，持续加大对中小微企业的金融支持，把更新的金融“活水”引导到小微企业等薄弱领域，提升其“造血”功能，助力稳住经济大盘。 今年以来，广州农商银行持续加大对此类重点和薄弱领域小微企业的支持力度。截至2022年6月末，广州农商银行普惠型小微贷款余额395.57亿元，小微贷款户数较年初增加3013户，“两增”指标全面达标；同时，其投放符合支小再贷款政策要求的贷款达129.07亿元，获得央行再贷款资金达73.6亿元，支小再贷款规模居广东省地方法人首位。 而针对农民农户“融资难、融资贵”问题，广州农商银行基于广东本地区域村社发展和产业特点，创新打造“整村授信”模式——以拓展村社、村民、商户授信业务为主要抓手，积极打造乡村金融“整村授信”示范村，推动农村信用体系建设。据了解，截至2021年末，该行已累计完成500个村社的服务方案制定，其中178个村社已完成授信投放，累计投放约7.5亿元。 减法：减费让利降低企业经营成本 稳经济、保市场主体最直接的方式之一便是做“减法”，即减费让利。对此，广州农商银行一直在不折不扣地贯彻执行，包括通过优化定价、减费让利、无还本续贷、延期还本付息等措施，缓解企业资金压力。据悉，疫情期间，广州农商银行出台了延期还本付息等多项政策，多次下调普惠金融贷款利率及资金成本要求，适度提高无还本续贷业务在小微企业贷款中比重，解决其流动资金长期需求和贷款分年发放之间的矛盾，降低小微企业融资成本。今年1月-6月，新发放贷款平均利率较年初下降约31BP。 减税降费的“真金白银”到位早一点，企业的生机与活力就多一分。广州农商银行还积极在服务项目收费标准做“减法”，包括取消银行本票和汇票业务收费，取消支票工本费和挂失费，对小微企业和个体工商户单位结算账户管理费等实行优惠，惠及6.2万户小微企业和个体工商户。同时，对承租广州农商银行物业的服务业小微企业和个体工商户免除3-6个月物业租金，全力以赴帮助企业共渡难关、恢复发展。截至2022年6月末，累计减免租金286万元。 乘法：“浇灌”重点领域助力倍增发展 置身中国经济由高速增长向中速增长的转换过程中，商业银行不仅要考虑为企业的短期发展“输血”，还应考虑为经济战略升级和企业转型“造血”，积极发挥乘数效应。 广州农商银行结合国家战略和政策方向以及产业高质量发展的大势，因势利导，将短期稳住市场与中长期高质量发展深度融入，引导更多企业和资金投入中长期发展议题中。 以绿色金融领域为例，广州农商银行积极发布了如绿色金融债、生态公益林收益权质押贷款等一系列创新绿色金融产品助力绿色产业发展。其中，4月28日，广州农商银行在全国银行间债券市场成功发行首期绿色金融债券，发行规模30亿元，利率2.89%，创近三年全国农村商业银行绿色金融债券最低发行利率；与人民银行广州分行营业管理部、广州市林业和园林局联动，成功为首批从化区林农发放生态公益林补偿收益权质押贷款；今年7月，在广州市绿色金融改革创新试验区的核心区——花都区，广州农商银行绿色金融改革创新试验区花都分行举行了揭牌仪式并与重点村和企业签订了意向性的战略合作协议，总授信额度约40亿元，为进一步支持区内绿色项目的发展贡献力量。 除法：去除内外阻碍确保战略落地 立足新发展阶段，广州农商银行始终跟随政策要求和市场变化，及时调整自身体制机制和政策激励，破解制约发展的深层次体制机制障碍，应时而为，应时而动。 去年以来，广州农商银行在全面分析业务发展现状、经营优劣势等情况的基础上，高标准编制“十四五”发展战略规划，坚定不移走高质量发展道路，明确将“促制造、扶绿色、增中小”作为贷款结构调整的重心，结合区域产业布局，以发展绿色、环保领域为切入点，不断提升高科技、新兴和先进制造行业贷款占比，涉农、绿色、普惠、科技、专精特新等领域进行重点倾斜，全力支持本地实体经济健康发展。 “牢记嘱托”“服务大局”“心系民生”——这三组关键词贯穿广州农商银行发展始终，为奋力推动广东在全面建设社会主义现代化国家新征程中走在全国前列、创造新的辉煌提供源源不断的金融动能。中流击水，方显英雄本色。面对严峻复杂的国际国内形势，广州农商银行将以更大决心、更强力度将金融之“水”与实体经济之“脉”交融合流，扎实推进“十四五”发展战略规划，奋力谱写金融助力高质量发展的新篇章，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。 案例：化解企业融资难题 “这笔资金太及时了！”在广州从事绿色无公害水培蔬菜的规模化种植和销售的某生态农业公司相关负责人激动地表示。该农业公司引进国外成熟的水培蔬菜种植技术，转化成为自主知识产权的种植工艺，用工厂式规模培植优良蔬菜品种，这一技术创新既是现代农业的发展方向之一，也是绿色和可持续发展的重要内容。 但受限于农业企业轻资产、资产价值难以评估的困局，企业在扩张建设温室大棚过程中遇到了融资难的问题。这也是很多新兴产业的金融需求在对接商业银行中普遍遇到的困境之一。广州农商银行根据绿色产业特点及融资需求，建立起涵盖公司金融、金融市场、零售金融等多个板块的多元化绿色金融产品体系，根据企业经营情况设计授信方案，最终批复了1亿元用于新建温室大棚基地，其在为绿色金融添砖加瓦的同时，也助力了乡村振兴及农业生产。 另一家“专精特新”企业也受益于广州农商银行新的金融产品评估和供给创新。广州某科技有限公司是一家集技术研发、生产、销售、服务于一体，提供数据备份容灾服务的企业，是国家级专精特新企业。该企业资产以流动资产为主，固定资产在资产总额中的占比仅8%，未能提供足值抵押物担保。不同于信贷审批于传统企业，广州农商银行综合评估了企业现有知识产权价值和同业竞争力，预计未来的市场价值将逐年增长，因此转而追加企业专利权及知识产权质押，给予3000万元授信额度，增强了企业创新发展的活力。 （文/吴梦姗）
