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广州农商银行大楼 受访者供图 |
文/戴曼曼 “专精特新”中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化等优势的中小企业。引导更多中小企业走上“专精特新”之路，是加快建设先进制造业基地、壮大共同富裕根基的必由之路。金融助力“专精特新”企业高质量发展，究其根本是金融助力实体经济和制造业高质量发展。广州农商银行秉承 “金融为民”初心，坚持服务实体经济。近年来，该行进一步聚焦作为科技创新重要力量的“专精特新”企业，持续运用数字化综合服务方案提升服务质效，助力广东经济社会高质量发展。 金融扶持，赋能“专精特新”企业 金融机构做好“专精特新”企业的金融服务，对于提升我国中小企业自身竞争力，稳定和提升产业链、供应链具有重大意义。作为服务实体经济的金融主力军，广州农商银行积极贯彻落实中央、省市稳增长稳市场主体保就业决策部署和相关政策要求，持续加大对中小微企业的金融支持，把更新的金融“活水”引导到小微企业等薄弱领域，提升其“造血”功能，助力稳住经济大盘。 针对“专精特新”中小企业多数规模较小，且具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，需要大量长期性资金投入等特点，广州农商银行根据企业经营特点创新传统风控手段，解决企业融资难题。 2022年9月9日，广州市工业和信息化局发布《广州市工业和信息化局 广州农村商业银行股份有限公司关于印发支持中小企业专精特新发展融资提速行动方案的通知》（以下简称《通知》）。《通知》提出，广州农商银行计划未来三年（2022-2024）面向广州市中小微企业给予每年不少于专项融资金额1000亿元，为中小微企业的债权融资提供保障。 为满足 “专精特新”中小企业信贷需求，在专项信贷产品方面，广州农商银行推出“金米专精特新贷”“金米小微贷”两种差异化授信产品，设计有针对性的担保方式，包括“专利权质押”“应收账款（政府补贴）”“应收账款（订单项下）”“项目资产抵押”“动产抵押”“权利质押”以及信用等，并按用途设立对应子产品。 其中， “金米专精特新”综合金融服务方案，专项用于支持科技研发、生产经营、资产购置（租赁）和建设、项目相关等用途的综合融资服务方案。企业可采取知识产权、专利权、应收账款质押等多种方式组合担保；对满足条件的中小微企业，还可使用该行“连连贷”无还本续贷，降低融资续贷成本。 深耕本土，精准供给惠普服务 作为本土金融机构，广州农商银行坚持本地化发展，结合当地村社发展和产业特点，创新打造“整村授信”模式。该行以拓展村社、村民、商户授信业务为主要抓手，积极打造乡村金融“整村授信”示范村，推动农村信用体系建设。 在打通社区金融服务“最后一公里”上，该行依托大型成熟社区，打造以中心支行为中心、普惠金融社区银行为连接点的伞状“营销堡垒群”的服务新模式。该行设立了4家普惠金融社区银行，针对社区居民群体的生活需求，开展各式特色综合营销工作，为社区居民提供快捷、周到的金融服务。 针对疫情等突发情况，广州农商银行积极落实国家政策及监管政策，并积极主动向客户提供调整还款方式、延期还款、减额续贷等金融服务。2022年以来，广州农商银行对重点群体实施阶段性延期还本付息。对2022年12月31日前到期的中小微企业、个体工商户、货车司机等贷款，按市场化方式进行阶段性延期还本付息，力争做到“应延尽延”；对受疫情影响的个人住房贷款、消费贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。 多点发力，提升金融服务质效 金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。广州农商银行始终以服务实体经济为己任，围绕“稳住经济大盘”重点领域加大信贷投放，做好对中小微企业、“专精特新”企业等领域的金融支持。 在日常业务管理中，广州农商银行积极走访、逐户对接，了解客户融资需求，一户一策制定专属服务方案，对于 “专精特新”客户明确列为支持类客户，优先配置授信资源，研发专属产品，提供绿色审批通道；在具体实践中，广州农商银行组建了专属金融服务团队，为企业提供全方位、综合性的敏捷金融服务，为企业成长提供稳定助力。 2022年以来，广州农商银行持续加大对小微企业的支持力度。截至2022年6月末，广州农商银行普惠型小微贷款余额395.57亿元，小微贷款户数较年初增加3013户，“两增”指标全面达标；同时，其投放符合支小再贷款政策要求的贷款达129.07亿元，获得央行再贷款资金达73.6亿元，支小再贷款规模居广东省地方法人首位。 与此同时，广州农商银行积极落实“碳达峰、碳中和”要求，主动响应地方政府和监管部门政策导向，加大绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，引导信贷资金向清洁能源、节能环保、碳减排技术等低能耗、低资源消耗、低排放的行业和相关领域重点项目倾斜，有效服务广东及粤港澳大湾区区域发展战略。 据了解，该行将绿色金融发展战略纳入总行战略层面，并将绿色发展纳入公司治理层职责，搭建了由董事会战略与投资委员会(三农委员)领导、绿色金融领导小组统筹管理、执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制，大力推动绿色信贷业务发展。 数据显示，截至2022年年末，该行绿色信贷余额合计353.33亿元，较年初增长150.33亿元，增幅74.05%，绿色贷款增速显著。
