工行深圳市分行员工入驻金融驿站提供服务

“普恵青年先锋队”深入社区开展网络化走访

　　

　　文/蒋佳元 周兴德 冯培炜 曹洋

　　

　　动员辖内27家支行组建39支“普惠青年先锋队”配合人民银行开展“深入社区政银企对接专项行动”；针对国家高新技术及“专精特新”小微企业推出特色产品——“科创贷”，上线不到两个月已为150多家科创企业授信超过7亿元……今年以来，工行深圳市分行认真落实党中央、国务院稳经济大盘部署、人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制的工作要求、深圳市政府纾困30条、稳增长30条工作要求，致力于打造“广覆盖、多层次、高效率”的普惠金融服务体系，打出了一套“敢贷愿贷能贷会贷”金融组合拳，全力支持小微企业纾困解难，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。截至今年6月末，工行深圳市分行共为全市2万多家小微企业发放贷款超过800亿元。

　　

　　落实尽职免责 增强“敢贷”信心

　　

　　今年以来，工行深圳市分行严格落实小微信贷业务尽职免责相关规定，在落实风险责任的同时，有效保护从业人员积极性。同时，该行积极参与税务、海关、电力、金融、政务、公用事业、商务等信用信息的联通共享，加强数据应用能力建设，充分利用内外部信息资源交叉验证，让客户风险评价全面真实，在实现减负赋能的同时，不断增强一线客户经理的“敢贷信心”。

　　工行深圳福永支行客户经理李坤夏是一名入职不久的“信贷新人”。她的第一个客户是一家资金周转困难的玩具制造企业——泰华玩具厂。针对该客户的经营情况，她通过工行智能授信模型为客户一键测额，并在两日内为该企业办理了纯线上、纯信用的“经营快贷”产品，授信金额300万元。凭借这笔资金，该玩具制造企业“活过来了”，单月出货量超30万只，并成功中标北京冬奥会及冬残奥的吉祥物订单。随着吉祥物订单产品线进入生产高峰冲刺期，工行深圳福永支行进一步结合企业生产经营需求，为该企业增核融资至500万元。泰华玩具厂利用银行增信，采购了智能铺布机、智能裁剪机等设备，产能进一步提升。

　　“信贷新人”之所以能够帮助该企业获得授信，背后原因在于“尽职免责机制”和“客户精准画像”增强了“敢贷信心”。类似这样的例子，在工行深圳市分行还有很多。

　　

　　推动资源倾斜 激发“愿贷”动力

　　

　　为进一步调动一线业务人员的积极性，今年以来工行深圳市分行持续完善普惠金融考核引导机制，不断优化普惠贷款经营绩效考核权重和普惠贷款优惠政策，并将专项激励工资费用更多向一线传导，调动一线业务人员办理普惠业务积极性。同时该行还开展了普惠青年先锋活动，动员所辖27家支行组建39支“普惠青年先锋队”配合人民银行开展“深入社区政银企对接专项行动”，并通过表彰先进人物和团队，激发普惠青年活力，培育全行“愿贷”良好氛围。

　　工行深圳布吉支行客户经理董江涛是“2021年度总行普惠青年先锋队优秀队长”，也是奋战在普惠业务一线的一员。谈到普惠业务，他感慨道：“近年来，随着国家各项政策的出台，我深刻感受到投身普惠金融事业的责任感与使命感。”据他介绍，该支行普惠先锋队先后组织推进了“深入社区政银企对接专项行动”“专精特新大走访”等融资对接工作，深入支行辖内的李朗珠宝园、大芬油画村、康利城等10余个社区园区，聚焦先进制造、科创、三农等重点领域，走访企业近千家，累计为200余家企业提供授信。其中在新冠肺炎疫情期间，该支行的普惠先锋队克服困难，为企业开辟绿色通道，在一天时间内为某医疗器械供应商成功办理了贷款。“服务小微企业的过程中，能够用责任和担当伴随企业发展壮大，为社会经济高质量发展贡献力量，我内心感到无比自豪。”董江涛说。

　　

　　坚持创新发展 开拓“能贷”广度

　　

　　今年以来，工行深圳市分行围绕“普百业、惠万千”主题，深入推进数字普惠新形象专项活动，依托“线上化、一站式、非接触”的金融服务模式，利用工银微管家、工行普惠小程序、手机银行、网上银行等渠道7×24小时为中小企业提供非接触服务，强化“线上申请、智能审批”的融资服务，高效满足客户“短、小、频、急”的融资需求。

　　同时，工行深圳市分行深化“融资+融智+融商”的综合服务创新，以产品创新为着力点，不断开拓“能贷”广度，加大对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新、外贸小微企业的金融支持，积极对接住宿餐饮、批发零售、文化旅游等服务型产业链，发挥数字普惠优势，结合特色场景推出科创贷、税务贷、跨境贷、电力快贷等一系列线上申请、智能审批、纯信用且随借随还的产品。

　　其中，近期工行深圳市分行针对国家高新技术及“专精特新”小微企业推出特色产品——“科创贷”，该产品具有专线审批通道、专享利率优惠、专项规模保障、专属融资福利四大特点，能够有效满足该类型科创企业的研发支出及经营性支付需求，切实解决科创企业的“融资难、融资贵、融资慢”的问题，上线不到2个月已为超过150多家科创企业授信超过7亿元。

　　某国家高新技术企业是一家专注于工业自动化产品设计开发的公司，随着经营规模扩大，该企业急需补充营运资金，但面临着缺少有效抵押物的问题。工行深圳横岗支行客户经理主动推荐该企业办理“科创贷”，并于一周内高效完成资料收集和业务审批流程，顺利发放贷款500万元。

　　

　　持续发动基层力量 提升“会贷”能力

　　

　　今年以来，工行深圳市分行积极响应人民银行“深入社区政银企对接专项行动”、银保监局“银税名单企业融资对接”以及地方金融局“金融驿站建设”号召，动员辖内27家支行组建39支“普惠青年先锋队”深入社区开展网格化走访，打通普惠金融服务“最后一公里”。同时通过在行内持续推进“专精特新企业大走访”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等活动，打造服务小微企业的精锐力量，提升全行“会贷”能力。

　　其中，工行深圳市分行组织全行400多名客户经理，主动靠前摸排辖内小微贷款客户金融服务需求，重点关注制造业、服务业、零售业等客户受疫情影响情况，对受疫情影响导致客流减少，暂时性出现还款困难的客户，灵活采用续贷、展期等方式为符合条件的小微企业提供资金接续服务。同时该行聚焦新市民创业、就业集中的批发零售、服务业、制造业、建筑业等重点行业，进一步提升无抵押、无担保的信用贷款占比。用好创业担保贷款政策，加大对新市民群体的创业支持力度。不断优化双创贷款产品，强化对个体工商户群体的信贷支持。

　　例如，急需资金周转的深圳某电梯销售企业法人李先生来到工行深圳水贝支行金融驿站咨询小微企业融资政策。工行金融驿站的驻点工作人员针对其经营状况及实际需求制定了专门服务方案并指导李先生在线申请，最终在两周内为客户发放贷款350万元，得到了李先生的高度认可。此外，工行金融驿站的工作人员在走访中了解到某制造业企业急需资金开展复工复产，主动为企业办理了线上信用贷款，最终在两周内放款500万元，解决了该企业燃眉之急。

　　据统计，截至今年6月末，工行深圳市分行共为全市2万多名小微企业发放融资超过800亿元。未来，该行将坚决贯彻党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的决策部署，推动建立金融服务小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制，不断增强服务实体经济的责任感、使命感与紧迫感，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，为统筹做好疫情防控与社会经济高质量发展、助力稳住经济大盘贡献金融力量。