工行深圳市分行

　　

　　文/蒋佳元 曾陈 刘昕明 图/工行提供

　　

　　金融作为实体经济血脉，是推动科技创新和产业创新深度融合、实现高水平科技自立自强、加快发展新质生产力的重要支撑。为做好“五篇大文章”之首的科技金融大文章，中国工商银行深圳市分行在总行的指导和支持下，积极探索和推进科技金融改革，将中国特色金融文化与科技金融结合起来，通过构建多层次科技金融服务矩阵、搭建契合科技企业特点的价值评价体系、创新科技金融全场景金融产品族群等，为科技企业提供专业化、全链条、一揽子金融服务。

　　据悉，目前工行在深圳地区已形成了科技金融中心+总分行科技支行+重点发展支行的“1+6+6+N”专业机构服务体系，陆续推出“研发贷”“科创贷”“专精特新贷”等特色化科技金融产品，累计为近万家科技企业提供综合金融服务，并在同业首创主动管理型科技企业知识产权证券化产品，累计发行规模超11亿元，帮助近百家科技企业实现低成本“知产”融资，在服务深圳高端高质高新产业高质量发展中发挥引领作用。

　　

　　构建多层次科技金融服务矩阵

　　

　　科技是第一生产力，金融是国民经济血脉，两者均是国家核心竞争力的重要组成部分。写好科技金融大文章，推动金融高质量发展，需要积极培育中国特色金融文化，坚持守正创新，扎扎实实服务好科技企业。为此，我国将积极发展科技金融作为深化金融体制改革的重要内容，并做出“构建同科技创新相适应的科技金融体制”等部署。

　　为构建服务科技企业的金融体制，工行深圳市分行近年来不断完善专业机构设置，构建多层次科技金融服务矩阵；强化专业队伍建设，培养复合型高素质科技金融团队。其中，2018年5月，工商银行总行在深圳挂牌成立了系统内首家科创企业金融服务中心，先行先试为科技企业提供全生命周期综合金融服务。今年1月，工商银行总行又将科创企业金融服务中心改革升级为科技金融中心，以科技企业审贷模式的创新为核心，在整体运行机制、专业机构建设、产品服务创新等维度进行全面优化提升。同时，工行深圳市分行也不断向支行网点延伸科技金融服务，并向总行申请设立了总行级和分行级科技支行。目前工行在深圳地区已形成了科技金融中心+总分行科技支行+重点发展支行的“1+6+6+N”专业机构服务体系，服务触角遍及包括深圳国家高新区、光明科学城等在内的深圳科技创新重点区域。2024年2月，工行深圳市分行辖内3家支行网点入选国家金融监督管理总局深圳监管局认定的首批科技支行名单，形成服务科技创新企业的示范引领效应。

　　与此同时，工行深圳市分行还不断强化专业队伍建设，培养复合型高素质科技金融团队。面对新技术、新业态、新模式的科技创新企业，工行深圳市分行依托专业机构建设，从覆盖前中后台的各专业领域优中选优逐步选拔锻炼出一支超100人懂市场、懂行业、懂技术、懂产品、懂风控的综合化科技金融专业队伍，可及时高效响应科技企业金融需求。

　　目前，工行深圳市分行服务的科技客群覆盖新一代信息技术、高端装备及先进制造、新能源、新材料、节能环保、生物医药等国家战略性新兴产业领域。截至2024年6月，深圳市分行科技企业融资余额超1470亿元，较年初增长超4.5%；科技企业融资客户数超3400家，较年初增长近2%。

　　

　　助百家科技企业实现“知产”融资

　　

　　深圳作为中国的创新之都，平均每平方公里就拥有超16家科技企业。相关统计数据显示，截至2024年6月末，深圳总共拥有专精特新企业超1.1万家、国家级高新技术企业超2.4万家、科技型中小企业超2.3万家，并呈现持续快速增长态势。

　　不过，由于科技创新企业绝大多数是中小微企业，不仅规模小，且具有高研发投入、高人力投入、轻资产的特点，因此，很难通过传统的抵押贷款获取银行贷款支持。

　　为此，工行深圳市分行坚持守正创新，推动贷款评审理念转变，搭建契合科技企业特点的价值评价体系。在工商银行总行的指导支持下，工行深圳市分行陆续创新研发推出了科技企业专属的投融资业务准入模型、评级模型、授信模型等覆盖科技金融业务全流程的科技企业价值评价体系，为业务审批落地提供了机制和效率保障。新的评价体系更加关注科技企业的无形资产与未来成长；对科技企业创始人、研发团队和研发成果加大评级权重等。

　　同时，工行深圳市分行针对科技企业发展痛点和经营难点，充分考量科技企业轻资产特点，聚焦科技企业股权和知识产权两大特征优势，围绕科技企业的未来收入、股权融资、补贴资金等特征性还款来源，持续创新构建丰富的科技金融产品族群，陆续推出“研发贷”“科创贷”“专精特新贷”等特色化科技金融产品，累计为近万家科技企业提供综合金融服务。其中，APL科技是一家专业从事热敏电阻及温度传感器、氧传感器等研发、生产的国家级专精特新“小巨人”企业。2023年12月，该公司在创业板成功实现IPO。该公司成功的背后，离不开工行深圳市分行科技金融服务的有力支持。APL科技自成立之初，工行深圳市分行便与之建立紧密的合作关系，为其提供基本账户开立和各类基础结算业务。后续又为APL科技制定涵盖项目贷款、中期流贷等在内的综合金融服务方案，为APL科技业务规模的持续拓展和上市前资金需求提供强大的金融支持，并通过科技金融绿色通道率先为该公司提供具有市场竞争力的授信融资方案。

　　此外，工行深圳市分行还构建“银行+科技企业+政府+知识产权服务机构+第三方机构”知识产权服务体系并获得深圳市金融创新奖；同业首创的主动管理型科技企业知识产权证券化产品累计发行规模超11亿元，帮助近百家科技企业实现低成本“知产”融资。

　　

　　形成服务科技企业完整体系

　　

　　大力发展科技金融，才能紧扣国家和深圳经济结构调整、产业结构升级等大局大势，抓住服务高成长性科技企业所衍生的机遇，更好推动实现银行自身高质量发展。

　　正是基于此，工行深圳市分行近年来充分发挥大行担当，畅通内外协同渠道，实现科技金融业务流程体系化、客群服务体系化和服务渠道体系化，引领科技金融高质量快速发展。其中，在前端，通过内外部大数据的充分运用不断破除银企信息不对称带来的相互选择壁垒，实现精准高效的科技企业服务触达；在中端，通过在专业机构设置专属流程、派驻专职审查人员等，构建专业精准的价值判断模式；在后端，针对科技企业和科技行业迭代变化快的特点，通过多元产品覆盖深度融入科技企业发展过程。

　　其中，YT股份是一家专注于航空航天装备零部件的科技企业。工行深圳市分行充分发挥科技金融中心专营机构的专业优势、体系优势，为该公司提供“递进式”金融服务：在该公司处于小规模阶段，该行提供普惠类信用贷款，有效解决其研发生产资金需求，为企业快速发展夯实了基础。在工行深圳市分行的科技金融助力之下，该公司实现“科技小企业”到“头部大企业”跨越式发展。

　　不仅如此，针对科技企业金融需求多元化特点，工行深圳市分行还依托工银集团平台资源优势与投资机构、券商投行、产业资本等超70家合作机构建立科技金融服务生态圈，与深交所、知识产权保护中心等机构联合举办超20场科技企业投融资路演，累计帮助超百家科技企业对接股权融资需求。

　　展望未来，工行深圳市分行将持续践行大行的使命担当，完成符合中国特色金融文化发展方向的金融实践，全力做好科技金融大文章，在服务深圳高端高质高新产业高质量发展中发挥更强引领作用，为深圳地区科技金融事业的发展贡献更多工行力量和智慧。