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工行为中小企业推出手机开户服务 |
严控风险为小微贷保驾护航 商业银行发展小微企业业务一般会面临风险与成本平衡的难题。各银行积极创新改进业务流程，健全小微企业贷款风险管理机制。 建行东莞分行有关负责人介绍，为积极响应国家和广东省创新驱动发展战略相关要求，以金融创新推动科技创新，促进全分行业务转型发展。2015年，广东省建行重点打造科技金融板块，制定 “Fit粤科技企业综合金融服务方案”，切实满足科技创新企业的生产经营资金需求。2017年，科技金融综合服务方案再度升级，一是首创“技术流”、“能力流”全新客户评价体系，将企业创新能力评价指标融入原有信贷审批体系，打破了传统银行信贷依赖企业财务数据的风评标准，提高了对科技企业风险判断的精准度。 正是由于对小微企业资金需求的小、频、急等特点深谙于心，因此，招行重新构建经营机制、不断创新小微金融服务体系，探索出一套在成本可控的前提下，有效控制贷款风险且实现客户价值最大化的小微经营模式。一是专门的综合服务机制，不再以单一的信贷业务与客户互动，而是推出了贷前-贷中-贷后全面覆盖的综合服务机制；二是专门的统计核算，对于小微业务按单独业务品种进行独立核算，并单列统计和通报；三是专门的风险管理，针对小微业务制定专门的产品及业务规定和风险管理要求、专门的贷款评分卡模型、专门的小微贷款审批团队以及专门的贷后管理体系；四是专门的资源配置，在零售信贷整体规模预算中单列小微贷款规模预算，并在业务策略上优先支持小微贷款投放；五是专门的差异化考核评价，针对小微业务单设规模预算完成情况指标、客户经理产能和风险质量等差异化考核指标，以提高分行小微业务发展动力。 多手段保障银行账户安全 近年来，随着支付方式和消费场景的多样化，银行卡用卡安全成为社会公众热烈讨论的话题，各大商业银行在不断提升技术防范手段的同时，积极探索通过商业保险的保障方式，努力消除公众对银行卡“盗刷”的担忧。 笔者获悉，工商银行、建设银行、光大银行等银行，均有推出账户安全险。此外，各保险公司、支付宝等平台，也有针对银行卡安全的盗刷险推出。据悉，工商银行推出的账户安全险以客户有消费记录的信用卡的最高等级确定客户保险额度，持有多张信用卡的客户，以符合投保条件的最高等级信用卡为准。在保险有效期内，客户可申请保险赔付的次数不限，但累计赔付金额不超过保险额度。在保险有效期内，如果客户有更高等级信用卡发生消费，还将会为客户升级至相应高等级的保险额度。 而建行的个人账户资金安全保险，可一次性投所有的账户，包括个人名下所有建行存折、借记卡信用卡等。 账户安全不仅可以通过买保险获得，还能为账户上锁。近日，笔者从中国工商银行东莞分行获悉，工行推出“工银智能卫士”账户安全服务，客户可通过工行手机银行对其工行名下所有账户进行境内境外、线上线下及夜间时段等多个交易场景的账户安全锁做个性化设置，对账户进行智能防控。例如，客户启用“境外锁”之后，指定的银行卡在境外常用国家或地区以外将无法进行ATM取现、POS刷卡消费；启用“夜间锁”后，指定的银行卡在23:00-5:00时段内将无法进行ATM取现、POS刷卡消费。 此外，U盾、令牌、脸部识别等技术，均是保障银行账户安全的手段。与此同时，各银行通过微信公众号、媒体等渠道，宣传用卡安全知识，全方位提高消费者用卡安全。 加强内控管理 无论是外部环境，还是内部管理，金融机构都需要提升风险管控能力，打好防范化解金融风险攻坚战。 中国邮政储蓄银行东莞分行有关负责人告诉笔者，该行全面落实全国金融工作会议精神，充分发挥“风控会”、“风险缓释专题会”、“风险联络员会议”协调指挥效能，强化全流程风险闭环管理。建立了“管理有规范、操作有制度、岗位有权限、过程有管控、风险有预警、部门有制约”的全面风控体系，强化合规文化建设，提升对操作风险、合规风险、道德风险、流动性风险、信用风险、声誉风险的防控能力。2015、2016年、2017年连续三年在监管机构考核中，名列全市银行业前茅。 该行强化合规文化建设，增强不想违规的自觉。以“内控提升年”为主题开展内控建设活动，形成人人合规、主动合规的良好文化氛围。强化合规管理制度建设，扎紧制度牢笼，主动根据监管新要求，及时调整、修订、补充和完善，确保制度可执行、可监督、可检查、可问责。强化用卡安全、防电信诈骗宣传、反洗钱、反假币等金融知识宣传工作，2017年，先后成功拦截电信诈骗近百余起，为客户挽回经济损失近百万元，得到了广大社会群众的一致好评。 农行东莞分行表示，该行一直以来秉承稳健行远的价值理念，一方面强化信贷业务审批管理，压实信贷资产质量，严控不良资产；另一方面加强内部风险管控，通过组织开展全员风险文化教育工作，不断提升队伍的风险意识和合规意识，扎实筑牢风险底线，努力实现高质量的发展。文/周晓玲 图/唐波
