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企业有序复工复产 |
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东莞银行业创新融资产品 |
文/周晓玲 图/王俊伟 经过两个多月共同战疫，东莞全力推进企业复工复产，加快恢复全市生产生活秩序。在这其中，金融企业为复工复产企业纾难解困、解决资金难题，发挥了关键的推动作用。 A 创新融资产品 加大资金支持 因疫情发展无法正常营业，中小企业的资金日益紧张。东莞银行业各出奇招，纷纷创新融资产品，为企业发展解决融资难题。 据了解，工行针对不同类型、行业小微企业创新推出复工贷系列特色产品，用于支持小微企业复工复产。例如针对在该行有稳定代发工资的小微企业创新推出用工贷，单户最高贷款额度300万元，纯信用方式发放。截至目前，该行已主动为109户小微企业核定授信1.58亿元。 东莞中行联合市工信局大力推广“抗疫贷”专属普惠金融授信产品，重点支持疫情防控所需物资的生产、供应企业，小微企业单户最高信用贷款额度可达2000万元。截至目前，东莞中行已为40家企业投放贷款1.60亿元。 东莞农行出台“足额保障疫情防控相关产行业普惠型小微企业合理信贷需求、提高信贷业务审批效率、实施优惠贷款利率、支持受困企业恢复生产经营”等“惠十条”政策，为小微企业提供多种形式金融支持。该行以抵押e贷、房抵e贷、链捷贷等线上小微信贷产品为抓手，加大对小微企业的资金支持。至3月24日，通过“小微e贷”系列产品，为830户小微企业提供信贷支持4.85亿元。 东莞邮储银行针对企业推出系列“复产贷”产品，针对个体工商户等，推出“商易贷”系列产品，截至目前，累计为企业发放复工复产贷款2.1亿元。疫情发生以来，为中小微企业线上放款246笔，金额11097万元。 此外，东莞建行针对疫情防控全产业链及受疫情影响的普惠金融客群推出“云义贷”；华夏银行东莞分行针对有发展前景但暂时受困的文化旅游、住宿餐饮、物流运输、批发零售等行业的小微企业推出“排忧贷”等；广发银行东莞分行重点推广以福费廷、“税银通2.0”和票据“E秒贷”产品为主的线上融资服务,等等。各银行从细分行业着手，全方位提供资金支持。 B 为企业减轻负担 纾难解困 企业停产停工期间没有收入来源，仍然担负着发工资、支付房租、还贷款等压力，资金出现困难。此时，东莞各银行及时调整政策，主动为受到疫情影响的企业减轻负担，纾难解困。 由于疫情影响无法及时复工，一些企业难以还款出现逾期。据了解，各银行对受疫情影响较大企业予以调整企业还款计划和结息周期，积极通过展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排。针对受疫情影响还款困难、参加疫情防控的企业，合理延后贷款期限，在延长期内不视为违约，不计罚息。受疫情影响暂时失去收入来源的个人，也可以向银行申请调整还款方式。 如东莞工行3月底前拮据到期且符合条件等小企业网络循环贷款，给予一个月等还款宽限期。东莞农行对2月10日至3月10日到期的小微企业贷款给予30天的宽限期。 困难企业不仅可以将贷款延期、展期，存量信贷客户还能够进一步享受优惠利率的支持。东莞银行有关负责人表示，该行为制造业、商业、商务及居民服务业、文体旅游业、交通运输业、会展业等行业的困难优质企业提供优惠利率支持，主要是受到疫情影响客户到期续贷或展期的贷款，确保上述企业综合贷款利率较去年同期融资成本下浮10%。东莞农商银行对因受疫情影响经营暂时出现困难但有发展前景的存量信贷客户，尤其对于疫情防控贡献企业，可在原贷款规模上增加10%或以上的信贷额度，利率可比上年同期下降10%。 银行根据当下实际情况灵活转变服务模式，全面了解和掌握客户经营情况，全力帮助企业解决复工复产存在的困难。例如工行针对企业抗击疫情期间不便为员工批量开卡用于薪酬补贴发放的难题，推出的“工银e钱包”全线上薪酬服务模式，推出1周时间内，已累计为东莞市上千名新入职员工解决了工资发放难题。 C 给予利率优惠 降低融资成本 在2月底东莞金融助企发布会上，东莞市银保监局表示，切实降低企业融资成本，减轻企业负担。力争2020年普惠型小微企业贷款的综合融资成本比2019年再降0.5个百分点。督促银行机构进一步调整小微贷款定价策略，支持对重点领域企业尤其涉及疫情防控、复工复产相关的业务实施多项优惠措施，包括贷款续期、减免手续费、给予汇率优惠等，与企业共渡难关，帮助企业轻装上阵。例如，邮储银行东莞市分行对防疫重点企业广东某农业科技公司发放贷款1800万元，综合各类补贴后，该企业实际负担的融资成本约为1%。 近期东莞银行业面向小微企业的贷款利率进一步降低，企业融资成本下降。东莞工行表示，对于涉疫抗疫小微企业的信贷资金需求，在优先保障规模的同时，对名单内企业的贷款利率在市场较低水平上进一步优惠。自2月20日以来，该行对新发放小微企业主贷款成本从年初4.55%下降到4.05%。该行给予小微企业法人贷款优惠利率支持，截至3月22日，该行新发放小微企业法人贷款平均执行利率较年初下降0.39个百分点，有效减轻了小微企业融资负担。 东莞农行表示，针对存量贷款，累计为多个企业涉及贷款金额9.36亿元，在续贷时提供利率优惠，疫情发生至今，累计减免利息281万元；针对防疫企业，以利率下限执行；针对小微企业推出抵押e贷产品，年利率进一步下降。 东莞建行在“春晖行动”中创新推出了“战疫贷”产品。该产品突出特点是授信审批快、资金成本低，利率相比以往大幅下降。普通企业客户在现行利率基础上下调50BPS；对于人民银行确定的重点支持企业，将进一步让利，利率下调100BPS。 特殊时期，东莞银行业雷厉风行，主动改变传统服务模式，推出多种创新产品，并且优化和丰富“非接触式服务”渠道和场景，确保金融服务不停顿、更高效，为东莞企业复工复产提供快速、便捷的优质服务。
