大额存单也可以转让

　　目前，大额存单的利率虽然也在下行，但相比同期的理财以及存款产品，则是高收益了。笔者了解到，有些银行推出大额存单转让的业务，让短期资金也有机会享受到高利息。

　　大额存单收益仍较高

　　最近几年，大额存单成为银行重点推广的存款类产品，特别是3年期以上的大额存单，收益最高时达到基准利率上浮55%。受到利率下行的影响，大额存单上浮的幅度也在下调。如部分国有行三年期大额存单由上浮50%下调到上浮40%左右，并且还根据资金的多少调整上浮的幅度。地方性银行上浮的幅度目前还相对较高，例如东莞农商银行大额存单3年期产品的利率为4%，上浮幅度达到45%。

　　目前，银行理财产品的收益在3%-3.5%之间，大额存单的收益看起来更加具有吸引力。但由于高收益大额存单的期限较长，一般需要存二至三年，这就把不少短期资金挡在门外。而可转让大额存单，则降低了购买的门槛。

　　可转让存单锁定收益

　　据了解，中国工商银行、招商银行、东莞农商银行等均推出了可转让的大额存单。此前，大额存单不可转让，遇到紧急资金周转问题，提前支取只能拿到活期利率收益。现在部分银行推出大额存单转让功能，可以快速变现资金又不会损失持有期收益，一举两得。

　　以东莞农商银行发行的“可转让”大额存单为例，该业务通过线上渠道进行大额存单自由转让，转让方可提前获得转让存单本金及收益，受让方可获得大额存单及对应收益。不支持部分转让，目前仅限到期付息的个人大额存单全额转让，转让双方均不收取任何费用。

　　如存30万元三年期年利率4%的大额存单为例，若是到了一年以后需要资金转让，仍然可以获得12000元利息。而30万元存一年定期仅有4500元，相比之下可转让的大额存单确实更有吸引力。

　　受到利率下行的影响，高收益的大额存单虽然有助于银行揽储，但也增加了银行的成本负担，导致近期大额存单额度紧张，有些银行还暂停了3年期大额存单的发行。对于有些银行推出可转让的大额存单，真的是且买且珍惜了。（周晓玲）