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“断卡行动”下办理新卡门槛提高 |
文/周晓玲 图/王俊伟 今年以来，去银行办理过银行卡的市民都体会到，现在办理新卡门槛提高了。原来，近期“断卡行动”在全国开展，各地各银行对个人新开账户实行了严格管控，如今仅凭一张“身份证”已经很难再办理银行卡了，客户需要按照银行要求提供更多真实资料，各大银行也纷纷出台措施，对“睡眠账户”进行大清理。而对于客户来讲，日常用卡过程中注意保护个人信息的同时，更应该规范自身行为，出售自己的银行卡可能涉及帮助信息网络犯罪活动罪。 开办新卡须提供更多资料 最近，新入职某公司的黄先生去银行办卡以方便工资发放。黄先生去到某银行网点，被告知办理新的银行卡需要出具单位证明，要有东莞本地的电话号码且入网时间不少于1年。黄先生辗转东莞多家银行网点，均要求出具单位证明、手机号码入网时间且要预约才能开卡。黄先生表示：“记得之前办理银行卡只要一张身份证即可，几分钟就出卡，非常方便，为何现在办卡这么难呢？” 银行工作人员介绍，根据反洗钱的要求及配合公安部门、监管部门打击电信网络犯罪活动需要，客户须如实向开户银行提交个人9个要素资料，经办银行均需履行对客户提交资料的核实工作，以保证资料的真实性，待核实无误后通知客户到网点开户。 春节以后，周女士想给孩子办一张银行卡以存压岁钱，在银行网点，工作人员详细了解了周女士办理新卡的原因以及小孩的身份信息。虽然周女士是东莞户口，跟小孩在同一个户口簿，但工作人员还是劝周女士尽量不要开新卡，建议将压岁钱存在周女士的账户里。这跟以往银行积极主动推销办卡的态度截然不同。 严打开办贩卖“两卡”违法犯罪 据了解，为严厉打击违法贩卖电话卡、银行卡等行为，减少电信网络诈骗案的频繁发生，切实维护社会治安稳定及用户的合法权益，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自2020年10月10日起，在全国范围内进行以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。严格管控新卡的办理，便是“断卡”行动的主要手段之一。 “断卡”行动的卡是指电话卡和银行卡，电话卡包括电信、移动、联通的手机卡，还有虚拟运营商的电话卡、物联网卡。银行卡则包括个人银行卡、非银行支付机构的支付账户（微信、支付宝等账户）。其中，银行卡是很多犯罪分子洗钱的工具，一旦犯罪分子将诈骗的钱转向多个账户，就算案子破了，诈骗的资金也难以追踪。数据显示，自去年10月全国“断卡”行动开展以来，截至2021年4月，公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动，向非法开办贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪发起凌厉攻势。截至目前，共抓获违法犯罪嫌疑人5900余名，缴获电话卡、银行卡共计13.4万余张。 多家银行清理异常账户 近日，各大银行陆续发出公告，对“睡眠账户”进行大清理。5月7日，工商银行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》表示，今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作。除了此前建行、农行、邮储等国有大行外，近期，光大、中信、平安、兴业、广发等股份银行的清理行动也进一步展开。 工商银行发布通告，将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。清理范围为：截至今年6月30日，凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折，下同)，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡等特色账户不纳入清理。5月6日，光大银行公告称，近期，该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理。4月23日，平安银行、中信银行、兴业银行均发布清理存量账户的公告。其中平安、兴业的清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”，中信银行在此前清理睡眠账户后，此次主要针对的是超出规定数量的I类、II类和III类卡。 值得注意的是，清理账户并不意味着直接销户，有的银行对于满足相关条件客户的个人账户进行销户，而部分银行仅是限制交易功能，若有需要仍可通过激活重新使用。 出售自己的卡也可能涉及犯罪 用自己的身份证办一张银行卡卖掉，可以赚几百块钱。这样赚取一点蝇头小利的行为，可能成为助长犯罪的违法行为。某银行工作人员告诉笔者，卖卡在大学生或者老年人群体中时有发生，银行网点出现过一个人带着几个老年人去开卡的现象，银行人员提高警惕仔细了解情况，发现是卖卡行为后，直接拒绝开卡并对老年人进行防诈知识的普及。 据了解，出卖自己的银行卡可能涉及帮助信息网络犯罪活动罪。东莞市反诈骗中心微信公众号内容显示，行为人通过实名办理电话卡提供给诈骗人员使用，一旦涉及电信网络诈骗案件，即可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。行为人明知他人利用信息网络贩卖电话卡、信用卡，仍为其犯罪提供互联网介入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，将获三年以下有期徒刑，并处或单处罚金。 买卖他人信用卡的行为，情节更为严重，涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息罪。犯罪团伙通过窃取、收买他人信用卡等方式，私自提供他人信用卡信息资料，或者利用信息资料伪造信用卡的，涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息罪。行为人违反金融管理秩序，通过发展身边的人，低价收购信用卡或电话卡，再高价卖给犯罪团伙，从中赚取高额差价非法获利，或者通过贩卖自己信用卡给犯罪团伙，使他人可以以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上的，亦涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息罪。数量巨大、情节严重的，将处三年以上十年以下有期徒刑并处2万以上20万以下罚金。
