智能投顾组合按下“暂停键” 原持仓客户服务不受影响

　　羊城晚报讯 记者戴曼曼报道：通过银行APP一键下单就可以同时选取多只基金组合，这种智能投顾模式在近期被多家银行主动按下“暂停键”。近日，包括招商银行、工商银行、中信银行、广发银行等在内的多家银行发布公告称的智能投顾服务暂停申购功能，但存量客户服务不受影响。业内人士分析称，此次智能投顾业务按下“暂停键”主要是配合监管要求，基金投顾业务未来将朝着更加规范方向发展。

　　“我行极客智投业务部分功能将于2021年起逐步下线，自2021年7月27日起仅保留持仓查询、赎回等功能，将不再提供各类建议或提醒服务。”工商银行App显示，其智能投顾服务“AI投”于2021年12月4日起暂停产品申购，赎回及调仓交易不受影响。

　　招商银行智能投顾服务“摩羯智投”同样近期发布提示称，正对摩羯智投进行规范改造，将暂停购买功能，原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响，后续存在不能持续提供服务的风险。

　　事实上，据记者不完全统计，从8月份以来，陆续已经有包括浦发银行、中信银行、广发银行等在内的多家银行陆续发布公告，暂停了智能投顾服务的申购功能，部分银行仅保留持仓查询、赎回功能等。

　　所谓智能投顾，即银行通过问卷和算法了解客户需求，通过以公募基金等为基础实现个性化投资方案，从而达到分散投资风险的目的。从实际操作来看，多数银行可以通过一键购买形式满足客户形成自己的资产配置方案，并且具备售后检视、一键优化等功能。

　　事实上，近年来除了工行的“AI投”和招行的“摩羯智投”，多家银行零售业务都曾经发力智能投顾业务，低门槛、低费率以及AI智能一度成为银行宣传的关键词。

　　为何银行曾争相发力的业务如今却主动按下“暂停键”？多位银行和基金业内人士表示，银行系智能投顾业务调整，主要是为了配合完善监管要求。近期，多地证监部门下发《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确基金投顾业务必须遵守六大底线，其中包括不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩等。

　　其中，《通知》明确，基金投资顾问机构应于12月31日前让存量基金投资组合策略建议活动符合上述六大要求。不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构应当于2022年6月30日前将存量提供基金投资组合策略建议活动整改为符合前述要求的基金销售业务。