“桑拿”天中暑 意外保险赔不赔？

　　文/周晓玲

　　

　　7月16日起，“三伏”大幕正式开启，各地进入“烧烤+桑拿”模式，东莞也不例外。热浪来袭，出行、户外作业中暑的几率增加，多地报道有人确诊热射病。那么，万一高温中暑，意外险赔不赔？哪些保险能理赔中暑？针对这些问题，笔者采访了保险行业专家。

　　中暑是不是意外？

　　高温天气，中暑的情况并不少见，最近有新闻报道的热射病其实就是中暑的一种。值得一提的是，虽然中暑是突然出现的症状，但并不属于意外。

　　中国平安保险专家认为，意外保险，保障的是被保人客户因为遭受到“意外伤害事故”后出现的各种风险情况（比如身故、伤残、治疗费用等的赔付或报销）。那么什么是意外伤害事故呢？其实意外伤害事故是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

　　只有同时满足上述几个条件的情况才可以称之为意外伤害事故。而中暑是指人体长时间在高温环境活动引起自身的机体不适变化。中暑是外部高热环境影响了人体内循环，同时中暑也并不是非本意的。所以对于“外来的”“非本意的”这两条，中暑是契合的。但是对于“突发的”“非疾病的”这两条，中暑并不符合。首先，中暑是人们高温在外可以预估出现的一种情况，并不是一种出人意料的事件，所以并不具备突发性。其次，中暑在医学上是一种疾病，而不是一种意外。所以在这点上也不符合“非疾病的”的条件。

　　综上所述，中暑并不属于意外保险的保障范畴，所以保险公司拒赔是合情合理的。

　　什么保险中暑时可理赔？

　　一般情况下，中暑不会引发严重的疾病，大多数情况下会在门诊进行治疗，在购买医疗险时，可特别留意是否带有门急诊的保障。据了解，目前各险企热销的百万医疗保险，一般都不包含门诊或急诊治疗。

　　另外，即使购买了包含门诊治疗的医疗保险，理赔的几率也很低。据了解，中暑治疗的金额一般不会很多，除去医疗险1万-2万元的免赔额，基本上没有得赔。若考虑到中暑可能引发较严重的疾病需要住院观察，可以购买医疗险，大多数医疗保险是包含住院理赔的。

　　值得一提的是，目前，部分险企推出的企业责任险，中暑时是可以理赔的。如太平洋产险推出的雇主责任险，附加拓展中暑责任条款，降低户外作业带来的风险。

　　业内人士认为，在充分考虑了中暑的保险保障并购买了相关保险之后，首先还是要做好预防中暑的工作，万一发生了中暑情况正确处理，可将风险降到最低。

　　

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　　发生中暑怎么处理？

　　

　　1、第一时间将中暑者转移到凉爽通风的地方。

　　2、让中暑者保持躺姿，稍稍抬高下肢。

　　3、用湿毛巾放置在中暑者的头部和四肢，帮助降温。

　　4、如果情况严重，应迅速送至最近的医院进行就诊。