“五位一体”驱动 平安银行未来可期

　　8月18日，平安银行召开2022年中期业绩发布会。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林携管理层，对上半年的整体经营情况进行了详细披露。

　　据介绍，2022年上半年，平安银行经营业绩稳健增长，实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%，展现了较为稳健的盈利能力……交出了一份让股东和管理层满意的答卷。

　　对此，谢永林表示：平安银行一直坚定不移地推进零售转型，但要实现“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的远大目标，就需要颠覆性的商业模式。而这套模式经过平安银行一年规划、半年落地，已经确立为零售业务增长的第二曲线，称之为“五位一体”模式。

　　“五位一体”模式是由开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行协同构建的数据化、智能化的零售客户经营模式。这套模式以数据为基础、AI为内核，通过精准客户画像识别，基于场景数据精准分析，通过高效组织内部各类资源，为客户提供精准服务。

　　在谢永林看来，零售“五位一体”模式是颠覆性的。

　　一是，这套模式颠覆了传统客户分层经营理念，实现全客群经营。通过过去五年积累的科技能力，平安银行打造了一支AI客户经理队伍，跟远程队伍、线下队伍组成了客户服务的联合作战部队。其中，AI队伍的优势是成本和效率；远程队伍的优势是专业和综合；线下队伍的优势是温度和信任。这套客户经营的“组合拳”，能够确保平安银行对1.2亿存量客户开展全面经营。

　　二是，这套模式真正做到了“以客户为中心”，实现全程陪伴。在发布会上，谢永林表示，这种陪伴式服务在传统人工服务模式下很难做到，面临成本高而且难以复制的问题。但基于“五位一体”模式，AI和大数据技术将根据客户的成长阶段、所处场景，及时准确地生成客户营销策略，从而更容易实现覆盖客户全生命旅程的经营体系，真正践行“以客户为中心”的服务理念。

　　三是，这套模式真正做到了数据驱动，实现精细化经营。传统经营模式中，经验驱动占据主导，但随着客户金融需求个性化程度的不断提升，经验驱动往往无法精准，从而造成资源的浪费。但在“五位一体”模式下，数据驱动是客户经营的核心，可以在合适的时机、合适的场景为客户提供合适的服务。

　　对于“五位一体”模式的实践，平安银行局部试点也展现了喜人成果。截至上半年，非货公募持仓客户数增长43.9%；信用卡生息资产日均余额增长20.1%；新能源汽车贷款新发放同比增长45%；零售成本收入比同比下降1.54个百分点。

　　在谢永林看来，“五位一体”模式将驱动平安银行成为国内甚至是国际上领先的零售商业银行，真正锻造“规模最大、体验最佳、成本最低、科技最强”的护城河优势，未来零售业务的增长空间值得期待。