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香洲区产业金融数字化公共服务平台 |
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贴息券专区 |
文/图 郑达 一个看似寻常的二维码，在扫描之后的十分钟内，企业便可获得授信额度——这个授信额度是通过珠海市香洲区产业金融数字化公共服务平台（以下简称“香洲产融平台”）后台的数据与厦门国际银行“快e融”相结合的智能算法得出，政府金融政策补贴和银行优惠等全部包含在内——而在以往，这个流程往往需要数月乃至更长时间。 目前，香洲产融平台已被确定为广东省数据要素市场化配置改革试点，同时将作为珠海市的产融平台试点进行推广，并将积极探索央行货币政策工具落地试点。数字与金融的结合，实现了“数据多跑路，企业少跑腿”，让企业融资贷款不再难，金融机构了解企业不再愁。 资源整合，创新企业融资模式 进入香洲产融平台，便可看到针对企业不同需求设立的专区。“我们可以做到银行端、企业端以及政府端数据的互联互通。”香洲区金融服务中心负责人介绍，“而在以往，有些信息是不对称的，如今三方可以进行全面的互相了解。” 据了解，该平台以银行机构关注的企业核心数据为基础，在市委、市政府的指导支持下，由珠海市金融工作局、珠海市政数局牵头出台《产业金融数字化公共服务平台数据对接工作方案》，为产融平台入驻企业注入政府公共数据，完善数据丰富度，目前已实现对接社保、公积金、财政等25个政府数源部门，获取社保缴纳、政府采购、政府补贴等数据资源信息近500项。此外，在省、市、区政数部门支持下，该平台还在全省率先推出了产融平台综合数据资产凭证，实现数据在企业、政府、金融机构之间的安全合规共享。 “市委、市政府多次对平台进行调研指导，市级各部门高度重视平台的数据导入和安全共享，这是香洲产融平台能做到全市政府公共数据互通的重点，接下来，平台也将作为全市的试点，面向全市企业开放，进一步缓解企业与银行信息不对称的难题。”香洲区金融服务中心负责人表示，“政府与企业的数据打通后，更能发挥政府的能力。只要企业发起贷款，相关的数据经企业授权同意后会以‘数据可用不可见’的方式共享推送给银行，对于企业来说，等于增加了信用贷款的赋能。” 珠海共电有限公司负责人通过产融平台成功融资后有了切实的感受。“最大感触就是真正地降低企业融资成本，通过平台可对比多家银行产品择优对接，结合政策后融资利率从近6%降到2%，一年融资成本可节省近50万元，还是信用贷款，审批速度从以往几个月缩减到一个月左右，真的为企业融资提供很大的便利！另外，平台与金融扶持政策绑定，我们入驻平台成功申请企业白名单后，政府为我们的信用贷款直接进行了500万元的贷款风险分担，而且都不需要我们企业任何操作。” 通过香洲产融平台的信息共享，为中小企业的融资奠定了必不可少的数据基础，一定程度缓解了企业融资难、融资贵等问题。据了解，该平台自2022年4月全面推广使用以来，运行成效显著，已实现入驻平台企业超1400家，聚集区内外金融机构46家，通过平台发布融资产品超100个，线上促成企业成功融资超140笔，总授信额度超31.7亿元。 科技赋能，激活数据价值 “香洲区贴息券的发放让我们企业直接感受到了政府支持，以往都要还清贷款后才能申请政府补贴，现在还利息过程中就能即时享受政策，直接降低了我们企业的融资成本，对我们企业现在的生产经营给予了大力的支持，获得感更强了！”珠海凯浩电子有限公司负责人表示，目前公司已成功使用“贴息券”申请中信银行信贷产品。 科技如何赋能政策，这从贴息前置中可窥一斑。当前，贷款贴息申报条件均面临要求企业结清贷款、政策时效性不强等问题，香洲区首创政府“贴息券”，试行同步补贴企业贷款利息。“在以往，这个过程往往需要数月乃至一年以上时间，由于时间长，不少企业经常忘记申报，现在企业在首月利息产生的那一刻起，就能享受到相应补贴。”目前贴息券已发放两轮，中券企业近80家，意向融资金额超5亿元。 “我们通过开展科技创新白名单企业评定鼓励企业在平台数字建档，运用平台人工智能模型对企业开展自动评级，依据企业评级结果，政府与银行机构直接兑现贷款贴息和贷款风险分担等扶持政策，实现企业‘免申即享’。”香洲区金融服务中心负责人介绍，银行机构通过平台降低获客成本、通过政策降低风险成本，预计总体降低企业融资成本至少1个百分点。 此外，香洲产融平台为企业对接央行货币政策工具提供平台，开设“科技创新再贷款”融资专区，将区内符合政策申报的银行拳头产品整合，针对符合资格企业定点宣传，为企业提供融资对接渠道，打通货币政策到企业的“最后一公里”。目前，香洲区企业通过平台专区成功获得银行授信总额超5亿元。 长效机制，推动联合建模试点 “没想到这么快就贷款成功了！而且不需要我们提供一大堆纸质材料，专人上门服务，直接线上就审批通过了。”珠海市新华通软件股份有限公司负责人表示，厦门国际银行珠海分行为试点打造的“快e融”线上秒批产品获得了中券企业的一致好评。该产品依托香洲区产业金融数字化公共服务平台联合建模，通过数据“可用不可见”的信息共享方式，实现企业线上贷款自动审批、自动秒批贷款额度，减少企业纸质资料提供，极大减少企业融资时间成本、人力成本。 “以往线下科创贷审批平均耗时两周，现在企业通过在平台提交贷款申请，我们的产品根据企业在平台的数据情况，最快1分钟获批贷款额度，实现银行和企业精准对接，减少企业、银行的对接成本。”厦门国际银行珠海分行相关负责人表示。 而在此之前，在人民银行珠海市中心支行的支持下，平台与珠海农商银行、华润银行等法人银行与中信银行珠海分行、厦门国际银行珠海分行等创新型银行开展合作试点，利用平台企业自主建档数据和归集的各类政府公共数据，探索基于平台数据的联合建模，打造香洲企业专属贷款的创新试点。珠海农商银行、华润银行联合建模贷款产品于2022年6月先后上线试运行，中信银行于8月推出“中信积分易贷”厦门国际银行于9月推出“快e融”纯线上产品，秒出预授信额度，真正实现企业融资精准高效。 “我们制定出台《香洲区关于加强科技创新企业金融支持的若干措施》，实现企业贷款贴息支持、贷款风险分担等政策线上申报，以企业申报为平台进行数据赋能。”香洲区金融服务中心负责人表示，该平台明确企业、金融机构专项对接人员，金融部门专人跟进监督，实现企业融资需求3天内受理，14天内回应，30天内反馈授信结果，做到银企精准高效对接。 下一步，香洲产融平台将进一步丰富企业数据和加强数据安全，与银行机构探索创新融资产品，为全市企业提供更优质的融资对接服务，提高金融机构服务效率，拓宽企业融资渠道，切实推动数字赋能金融，缓解企业融资难、融资贵等问题。
