工行广州科创中心深入科创企业详细了解汽车电控系统应用

工行广州科创中心员工前往饲料添加剂科创企业，深入了解产品研发

　　

　　文/戴曼曼 黄晓 图/广州工行提供

　　

　　当前我国正处于新旧动能转换的关键节点，“以科技创新引领现代化产业体系建设”将是推动高质量发展的动能所在。在这一重要部署的指引下，更多优质资源将向科技创新领域集聚投入，引导金融机构加大对科技创新等方面的支持力度。金融是实体经济的血脉，持续提升金融服务科技创新的能力及质效，赋能经济高质量发展，已成为金融行业自身发展的内在需要。为响应高质量发展的冲锋号，工商银行广州分行（以下简称“广州工行”）通过设立专属机构、专属产品及专业服务，多方发力为科创企业高质量发展提供强大金融支撑，积极发挥金融供血功能，做好科创金融服务新篇章。

　　

　　构建“工银科创”产品体系

　　提供全生命周期服务

　　

　　服务科创企业，需要结合科创企业全生命周期的特点，推出配套专属产品及服务作为支持。该行根据服务科创企业日常经营情况，推出“科创项目贷”“科创供应链”“科创高新贷”“科创入池贷”“科创e贷”等系列产品，构建科创金融产品服务体系。如企业处于初创阶段，盈利较少或暂未盈利，该行推出“科创普惠贷”产品，结合企业未来经营收入、综合收益及其他合法经营收入，为企业提供可信用方式办理的融资支持；如企业处于成长阶段，该行“科创e贷”产品提供线上融资服务，可信用办理，快捷方便；如企业已具备自主知识产权，该行“科创知产贷”产品，为企业运用知识产权这个无形资产进行融资提供便捷渠道；如企业处于成熟期，该行“科创项目贷”“科创并购贷”等产品，为企业新建厂房、物业，以及认购新增股权、收购资产等方式实现合并等提供融资；如企业准备上市，配套“工银上市贷”产品等。

　　此外，在个人服务方面，该行为科创企业家提供私人银行服务，包括企业家加油站、家族信托企业顾问服务等；为科创企业员工提供代发工资、个人分期消费等全方位的服务，服务范围覆盖“大中小微个”不同类型、不同规模的科创企业。

　　

　　构建“1+N”服务模式

　　打造科创业务推动中心

　　

　　为全力推动科创金融服务水平提升，该行2019年在广州地区设立科创企业专业化金融服务机构广州科创中心，负责统筹管理广州地区科创企业金融服务，将该中心打造成为科创金融创新、科创业务推动、科创企业服务、科创生态构建的专业化机构。

　　同时，为充分发挥该中心特色化、专业化服务功能，提高基层“N”的作用，广州科创中心一方面通过直线对接，安排科创特派员“送科创到网点”，将专业知识、先进经验带到网点，协助网点开展重点客户服务；另一方面，贴近企业，通过科创专属投融资产品的灵活组合并利用绿色审批通道，满足科创企业不同发展阶段的融资需求；此外，通过反馈总结，拓户同时从网点收集、归纳、总结重点行业和客户的第一手信息，适时调整科创服务方式，及时响应基层支行、网点的业务实时需求。通过以上手段，持续提升全行360多家网点的科创金融服务水平。

　　值得一提的是，广州科创中心积极发挥“专家助贷”优势，攻坚产业链较难看懂、较难看清的关键“点”，深入调研企业、走访供应链、结合专业文献，对其“业务、技术和市场前景”进行具体分析，辅助辖内支行开展科创企业融资，提升审批效率，提高客户满意度。如R企业是一家从事一次性内窥镜的医疗器械科创企业，该企业在创业初期的未实现盈利，存在轻资产、缺乏抵押物的情况，广州科创中心联动落地支行多次上门调研，针对该企业科创企业轻资产、重研发的特点，深入研究企业产品前景、行业前景，发现企业增长性强，产品未来的发展空间大，并结合企业专利技术、研发能力、市场前景等指标，以信用及知识产权质押结合的形式，为企业提供近亿元的银行授信支持，解决企业发展壮大过程中的资金难题。

　　

　　“专注+专业”

　　新模式服务科创企业新需求

　　

　　对于许多新兴科创企业来说，由于发展模式相对不同，对银行传统的信贷授信方式也提出了许多挑战。要让金融活水能够精准“滴灌”到这些未来成长性突出的产业“树苗”，需要银行业拿出更多创新产品和创新服务。其中，工行创新推出了科创企业授信评级模式，专门为科创企业提供“量身定制”式的融资服务。

　　总部位于广州的S公司也曾因企业发展特点遇到融资难题。该公司是一家专注于工业互联网系统研发，为装备制造等数十个工业细分行业近千家工业企业提供服务的科创企业，国内细分市场占有率第一。然而，由于银行与企业沟通时了解到，作为科创企业近三年累计亏损额度超亿元，有悖于传统银行授信思路，因此一度难以从银行获得融资。

　　“了解到这种情况后，我行科创中心与广州工业大道支行业务人员迎难而上，通过多种举措满足客户融资需求。”工行广州分行相关负责人表示。针对该公司互联网科技创业属性突出、曾经获得多次股权投资的情况，该行在尽职调查时，拜访了行业专家和专业私募投资机构，同时查阅相关论文及研究报告等，通过多项措施确保尽调充分，也借此充分了解该公司的科创成长性。同时，结合该公司“两高一轻”的新经济特征出发，该行使用科创企业评级、授信模型，于企业招股说明书挂网前完成大额信用授信工作，成为企业首家授信核定银行。

　　通过以上措施，广州工行以优惠利率为S公司发放了融资。在一系列金融举措的支持下，S公司得以在迈向又好又快发展。为更多工业企业转型提供优质工业互联网服务的道路上获得更多助力。

　　

　　加强多方联动合作

　　联合外部资源“做加法”

　　

　　为扩大科创“朋友圈”，广州工行充分利用好工行内外部资源及优势，强化资源配置，多维发力，与政府部门、投资机构、产业园区共同打造科创生态圈。通过加强与政府部门合作，建立风险共担机制。该行入围广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池，自2019年7月加入资金池合作银行至2023年9月末，累计推动入池客户超过1万户；与此同时，联动政府部门举办品牌活动，共同赋能科创企业。如今年该行联动市科技局开展“百团助战”赋能高企申报专项行动，发动辖内网点推荐合适企业申报；又如今年该行重点打造的“拟上市企业领头羊”评选、“新锐100”评选、金苗培优行动等品牌活动陆续推进落地，进一步把控企业经营情况及巩固银企关系。

　　此外，广州工行对接创投机构，组建投贷联盟，与粤科、中科科创、纳斯特、穗开投资等多家私募机构签署投贷联动战略合作协议，推进投贷联动业务；对接产业资源，多渠道获客。与广州科学城、生物岛、国际孵化器、凯得加速器等重点园区、广州生物工程中心等行业协会，以及上交所南方中心建立常态化合作，形成客户互荐、信息共享的互动机制。

　　释放新金融动能，做好科技金融大文章。广州工行践行金融工作的政治性和人民性，把服务创新驱动发展战略、支持科创企业发展作为重大任务，积极融入地方经济发展大局，强化国有大行责任担当，为推动实体经济高质量发展贡献工行力量。