广东工行深耕数字金融场景，2024年12月19日，联合美团企业版联合发布“美团智慧食堂”产品，通过数字金融赋能企业员工用餐场景，为政企客户提供“轻型化”的管理新思路

广东工行创新推出的跨境e付通，助力横琴大昌行搭建的“琴澳宝”进口跨境电商平台实现交易、支付、物流、清分全流程数字化

　　

　　文/戴曼曼

　　

　　一键下单、最快48小时坐等收货。在位于横琴的跨境电商平台“琴澳宝”，工商银行广东省分行通过专为进口跨境电商设计的“跨境e付通”产品，为电商平台提供“一点接入、全产品服务”的综合化金融解决方案，助力澳门商品更高效地到达内地消费者手中。

　　当前，数字经济正在加速重构经济发展，数字金融正在颠覆传统金融形态。金融业已成为数字化转型进程最快、程度最深的行业之一。近日，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，数字金融高质量发展“施工图”正式出炉。

　　作为金融“五篇大文章”之一，数字金融更成为做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融大文章的重要支撑。近年来，广东工行按照总行战略部署，完善组织推动和顶层设计，坚持与客户共同成长、靠服务创造价值、因地制宜服务好实体经济的“一个发展主题”，全面深化数字化转型，以高质量金融服务助力粤港澳区域经济发展。

　　

　　强化数字技术支撑  助力广东经济发展

　　

　　动动手指就能轻松买全球、卖全球，跨境电商的发展切实改变和丰富了我们的生活。简单便捷的操作流程背后，数字金融不仅深刻改变了传统金融业态和运作方式，在促进贸易便利化、推动市场融合发展和贸易降本增效等方面起到越来越重要的作用，正在为全球经贸发展注入源源不断的活力。

　　“真的非常便捷！通过‘跨境e付通’的支持，我们实现了从客户下单到跨境付款的全流程线上化资金清算。”横琴大昌行供应链管理有限公司总经理李玉培介绍。据了解，“跨境e付通”是广东工行新推出的专为进口跨境电商平台提供全流程线上化支付结算服务的创新产品，产品发挥了工行开放银行生态优势，通过银行与电商平台的系统直连的一点接入，为消费支付、货物清关、货款跨境支付和申报等各个环节的全流程线上化处理提供支持，同时对境外商家入驻境内跨境电商平台、实现全链条线上资金收付提供有力支撑。

　　工行横琴分行副行长刘颖介绍，产品最大的优势可以理解为四个字，即多快好省。“多是支付方式、接入渠道多，消费者可以选择多种支付方式，平台通过系统直联实现多渠道支付；快是平台直联海关系统，加快清关，保障货物更快送到消费者手中；好是确保平台交易合规、资金安全，让平台和消费者都放心；省是我行提供了更优惠的汇率、费率，帮助电商企业降低运营成本。”刘颖介绍。

　　“跨境e付通”孵化于横琴粤澳深度合作区关银贸易数字化创新实验室（以下简称“创新实验室”）。该创新实验室于2024年2月1日由中国电子口岸数据中心拱北分中心与工行横琴分行合作共建，是合作区内首个由海关与金融机构联合建立的创新实验室，旨在以贸易数字化推动跨境贸易便利化。目前，创新实验室已发布包括“工盾e关通”“跨境电商零售进口税款担保电子化”“跨境e付通”“关银港澳供e贷”等一系列产品，为广大进出口企业提供多种便利化服务。

　　这是广东工行数字金融赋能数字湾区的一个缩影。广东工行相关负责人表示，有市场影响力的行业解决方案是强化开放银行生态建设、服务实体经济发展的一大利器。广东工行紧抓时代机遇，坚持数字化识别、数字化连接和数字激活路径，打造智慧教育、智慧园区、智慧人力、智慧餐厅等综合金融服务解决方案，以更加开放的方式连接“千行百业”、服务“千家万户”。

　　广东工行切实发挥数字金融为民、利民、惠民、便民作用，在G端，积极探索政务合作多赢场景，建设“社保一卡通”系统，完善“1+N”数字政务产品服务体系，打造服务全省所有技工院校的广东智慧技校云平台，提高政务服务效率。在B端，赋能普惠金融，引入第三方数据创新推出“粤科e贷”等特色数字普惠产品；搭建普惠金融风险管理系统，提升普惠风险管理水平。在C端，持续提升民生金融服务水平，上线长者智慧饭堂系统，助力长者就餐支付便利和饭堂高效透明运作。 

　　

　　增强数字基因 推进数字化转型

　　

　　当前，数字金融正持续为千行百业“添翼赋能”，数字化转型也成为金融业的必答题。

　　银行数字化转型所带来的改变，清远市广东亿帆美家具有限公司有着切身体会。“以前新员工要自己找时间去银行办工资卡，现在工行主动上门，招聘当天就能现场解决办卡问题，非常方便。”亿帆美家具有关负责人表示。

　　这得益于“外拓宝”强大的数字化资源整合和流程优化能力。“外拓宝”是广东工行开发的数字化外拓营销平台，搭载一码通、云队列、预填单等外拓数字化工具箱，可将客户批量开卡的信息采集工作时间大幅缩减，降低金融服务的门槛和成本。在上门服务现场，“外拓宝”更贴心地提供线上排队和在线填单等便民工具箱，客户在自主预约业务办理时间和线上预填开卡资料后，不仅无须现场排队等待，更能提升业务办理效率。

　　广东工行相关负责人表示：“培养全员数据思维，特别是大数据的思维在分行数字化转型过程中非常重要。”广东工行积极挖掘数据资源，强化数据安全和质量管理，提升数字资产赋能价值。一是扎实推进业务数据化和数据业务化，以总行相关中台为核心基础，构建分行特色数据服务中台，打通行内外数据，推动智能BI广泛运用辅助业务运营全视图监测。二是稳步提升智能风控能力，推出第三代个人反欺诈系统，提升账户治理水平，切实保护人民群众的“钱袋子”；强化数字赋能信贷管理，加大结算业务数据画像，助推企业客户精细化管理。三是助力业务提质增效，推出AI审贷数字化应用，基于信贷审查业务全流程数据，形成效率和质量协同发展的新型信贷审批生态。

　　常怀实干之心，彰显奋斗姿态。下一步，广东工行将持续践行金融机构的担当和使命，以服务实体经济为导向，依托数字金融创新模式，聚焦服务地方经济发展和人民美好生活需求，为广东新质生产力发展积蓄新动能。