正确地与孩子谈钱

　　全国妇联《新家长学院》财富教育工作室负责人 陈昱

　　是否应该同孩子谈钱？近来越来越多的家长开始关注这个问题。

　　钱，是生活中每天都要面对的话题。著名教育家杜威曾说过：教育即生活。回到生活中，就很容易找到这个问题的答案。

　　在一次笔者的新书发布会上，一个14岁的男孩提出了“灵魂拷问”：“老师，既然钱在生活中这么重要，为什么从来没有人教过我们？”

　　有孩子拿着父母的钱打赏网红几十万元；有大学生为消费债台高筑，父母被逼卖房还债；有大学同学毕业后收入可能相差几倍；有大学生毕业即失业，不知道怎么为社会创造价值；有“创一代”一生打拼的企业，继承人几年搞破产……这些悲剧的背后都隐藏着财富教育的缺乏。如果在孩子成长的过程中，有人能够帮助他们了解经济社会的运行规律，了解货币的哲学，掌握金融工具的应用，提升金融素养，就可能避免这些悲剧。

　　正如《贫穷的本质》的作者诺贝尔经济学获奖者阿比吉特·班纳吉提出：“贫富的差别，根本是认知的差别。”认知从什么时候开始建构呢？童年！童年的成长经历构成一个人的价值判断，形成一个人的财富认知，在每一次人生决策中影响一生的财富。

　　之所以“是否应该同孩子谈钱？”会成为一个问题被提出来，是因为中国传统思想中一直有贱商的传统。“君子喻于义，小人喻于利。”在我们几千年的文化中，义利之辩一直是儒家的命题。君子重义轻利似乎形成了一种社会认知。谈钱，是俗气的。

　　应关注共同富裕下的财富教育

　　据《中国财富报告2022》数据显示，2022年第一季度国民财富的增长超过收入增长，驾驭金钱能力的差异产生了收入的差距。在高速发展的经济社会中如何找到自己的价值、如何进行市场交换、如何创富、如何管理财富、如何使用金融工具投资都是现代社会基本生活素养与职业素养，是进入社会生活的一把金钥匙，也是每一个家庭财富增长，实现共同富裕的一种保证。

　　每一个家庭不可避免地要跟孩子谈论钱的话题。不仅要谈钱，谈如何花钱，如何存钱，还可以和孩子一起了解社会，找到自己的价值，发现创富的机会，锻炼创富的能力，实现金融素养的提升。这样孩子才不会迷茫，才能够理性地、自信地，对未来充满期望地融入社会。

　　提升金融素养是社会发展和国家发展的需要

　　金融是一种技术、工具和机制，用以解决复杂文明的问题。金融的发展，不仅关乎到知识技术，更是一种社会伦理的先进性。金融创新关乎人类文明进程。金融的发展，可以在时间上科学配置经济价值，科学配置风险，科学配置资本，扩展资源科学配置渠道和复杂程度。

　　正如英国经济学家约翰·希克斯提出的著名论断：工业革命不得不等候金融革命。社会金融素养的提升，可以大大提升金融效率，提升金融安全、提升社会生产力发展。

　　金融也是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中的重要基础性制度。回顾世界近代史，每次技术革命都深刻改变了世界发展面貌和基本格局。当前金融科技正在成为席卷全球的金融变革，是机遇也是挑战。

　　“2013年，人民银行会同银监会、证监会、保监会编写《中国金融教育国家战略》，首次提出建议将金融知识纳入国民教育体系。此后，积极联系教育部等单位，以启动义务教育课程方案和课程标准修订为契机，以编写面向小学高年级和初中生的常态化金融知识普及的配套读物《金融诚信伴我行》为经验，将金融知识纳入国民教育体系工作当作关系国家治理现代化和国民素质提升的事情扎实推进。2022年，教育部正式发布义务教育课程方案和课程标准（2022年版），金融素养教育首次进入国家课程标准，标志着金融素养教育在标准制定层面得到正式认可，推进金融知识纳入国民教育体系工作取得突破性进展。”（摘自2022年7月，中国人民银行金融消费权益保护局余文建局长讲话）

　　综上所述，在历史的机遇下，我们要回答的不是“是否应该同孩子谈钱”的问题，而是“如何与孩子谈钱”。要在国家、社会企业、学校、家庭的共同努力下，立足国情，建构中国特色金融教育系统。