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文/戴曼曼 充满活力的中小企业，是我国经济韧性的重要保障，专精特新企业更是中小企业群体的领头羊。近年来，工商银行广州分行持续加大对于制造业和实体经济支持力度，以科创企业专业化金融服务机构“广州科创企业金融服务中心”为依托，优先满足战略新兴产业、先进制造业和专精特新“小巨人”企业信贷需求，加大对科技创新领域倾斜力度，以金融“活水”滋养创新、助力科创企业高质量发展。 成立专业机构，打造专属授信模型 为响应广州国家创新中心城市和国际科技创新枢纽建设的号召，贯彻粤港澳大湾区战略部署，中国工商银行在广州设立科创企业专业化金融服务机构“广州科创企业金融服务中心”，同步成立科创企业投贷联动业务落地支行“广州科技支行”。 工行广州科创中心负责统筹管理广州地区科创企业投融资业务；工行广州科技支行为特色业务支行，为科创企业投贷联动业务提供专属落地服务。自成立以来，工行在广州地区已先后推出“科技入池贷”“科创高新贷”“工银上市贷”“科创惠贷”等8款专属金融产品，通过主动收集市场需求、积极开展业务模式创新，搭建投贷联盟生态圈等扶持地区科创企业发展。近三年累计为广州地区上市及拟上市公司提供融资支持超千亿元，持续将金融活水注入科创企业。 针对科创企业轻资产、重研发的特征，工行首创“科创企业专属评级授信模型”，评审更注重专利、研发能力、市场前景、政府补贴等指标，更贴合科创企业的特性，为科创企业提供更精准的融资支持。 一个精美的饮料瓶子是如何“吹”出来的？位于广州的Y公司（企业的代称）给出了答案，作为一家主要从事瓶坯智能成型系统和瓶坯模具的设计、研发、生产和销售，以及模具翻新和维修、装备升级改造、瓶坯瓶样设计、生产线规划等一系列定制瓶坯成型解决方案的高新技术企业，公司主要产品为瓶坯智能成型系统和瓶坯模具，具有生产效率高、能耗低的特点，可大批量、高质量地制造塑料材质瓶坯，瓶坯经过后续的吹瓶工序即成为塑料瓶。 该公司是“国家知识产权优势企业”，拥有一系列具有知识产权的核心技术和以商业秘密形式保护的专有技术，截至2021年底，共拥有专利权97项以及软件著作权28项，其中发明专利9 项、实用新型专利85项，外观设计3项。发展到了2020年，该公司在中高端及以上市场的份额达到一半左右，国内细分市场占有率第一。 加大行业研究，研判企业发展前景 但与绝大多数的中小企业一样，Y公司的发展过程中也曾遭遇到资金的瓶颈。小企业金融服务模式主要以抵押或小额信用为主，科创企业通常发展至中型阶段后,小额信用额度难以再满足其需求，轻资产的特性又导致其不能获得大额银行信用授信，走入典型中期“困境”。 从最初作为小微企业与工行建立联系，到目前已经成为中型科创企业，伴随着企业的发展，广州工行定期上门走访，了解企业的生产经营状况和融资需求等，制定“一企一策”的融资专案和综合金融服务方案。 在了解到2021年该企业面临因股权结构而无法足额抵押时，针对客户情况，工行广州科创中心联动工行广州新塘支行，通过多次实地调查、查阅相关论文及研究报告等多项措施进行了充分尽调，研究判定该企业的细分市场龙头地位，技术水平处于国内领先，中高端市场占有率较大，进一步国产替代前景良好，迅速协调相关部门研讨解决方案。 通过每接触一家科创企业，就了解一家行业的模式，广州工行充分了解到企业在不同成长周期中面对的融资难点和痛点，定制化为企业量身定制了融资方案。 创新授信模式，解决企业燃眉之急 通常情况下，科创企业发展到中期阶段以后，轻资产特性导致其无法提供足额抵押担保。而创始人作为企业核心“掌舵人”，对企业经营发展至关重要，银行授信通常要求创始人股东必须提供连带责任保证担保，以防范信用风险。 然而，Y公司因股权结构问题，股东无法提供保证担保，银行大额信用授信存在较大困难。广州工行业务人员对Y公司情况进行了充分研究分析，在“用专业专注换砖头”基础上，与政府科技金融服务机构保持密切的沟通，特别是在纳入科技金融风险补偿资金池的节点问题上，工行广州科创中心多次上门与政府科技金融服务机构进行深入交流，最终改变以往贷款发放后申请入风险补偿池的传统模式，而是在完成授信批复即可申请入风险补偿池。由于入池时点提前，有利于缓释本笔贷款信用风险，探索出有别于传统授信方式的新思路，最终完成1.2亿元授信批复。 值得一提的是，在银行信用融资较难介入的情况下，工行为其核定3000万元信用方式授信，解决了企业的“燃眉之急”，也帮助其平稳度过了拟上市期间。最终，Y公司也于2021年在创业板上市。 针对Y公司推出的一系列创新贷款产品正是广州工行为广州优秀科创企业，注入金融活水的一次积极尝试。今年以来，广州工行用专项政策授权及相关创新工具，持续为专精特新企业发展注入金融活水，数据统计，今年上半年，广州工行科创企业贷款余额超过600亿元，为2700多家科创企业提供了融资服务。
