非法骗贷“围猎”农村低保老人不能止于个案追责

　　□朱昌俊

　　备受关注的农村老人“被贷款”一事迎来官方调查结论。据新华社报道，近日，针对媒体反映的河南唐河县少拜寺镇有群众“被贷款”问题，唐河县委、县政府和南阳金融监管分局、河南农商银行南阳中心支行成立联合调查组，现场核查处置。经查，共涉及3人3笔借名贷款，合计79万元，其中1笔20万元为贷户借用低保户名义贷款，均存在贷户涉嫌借名骗取贷款、农商银行工作人员违规操作问题。目前，相关贷款及被自动扣划的低保金已全部追回，失信被执行信息已删除。相关部门已对事件中15名相关责任人员依法依规作出处理，涉嫌犯罪的已移交公安部门。

　　据之前媒体报道，2021年前后，一位60岁的低保户被曾做过村会计的村民带去河南省唐河县农信社后，之后莫名背上了一笔20万元的贷款，到账资金当日即被他人转走。并且，其哥哥也在不知情的情况下被同一家农信社放贷29万元，款项同样在到账后被划转。从最新的通报看，这样蹊跷的遭遇背后，果然对应着借名骗取贷款及银行工作人员的违规操作，且涉及3人3笔“异常”贷款。

　　目前，被贷款人的权益影响已得到纠正，相关责任人也受到处理。但此类案件的发生，还是让人心有余悸。因为它所暴露的不仅仅是个别人的“胆大妄为”，如果相关机制的漏洞不被堵上，理论上每个人都有可能“被贷款”。要知道，相关涉案人借用低保户名义成功骗取贷款，不可能仅是个别环节的“配合”就可以完成。通报也指出，案件涉及贷户的借名骗取和涉事银行工作人员的违规操作。但更要追问的是，这样的“里应外合”为何就能如此轻易地骗取高达79万元的贷款？如果不是当事人亲属“偶然发现”，这些“被贷款”的情况还能被及时发现吗？这背后是否更暴露了相关贷款审批与信息核查机制的漏洞？

　　据此前报道，相关低保户的贷款合同中明确当事人“有价值35万元房产，10万元私家车一辆，存款10万元”。如此与事实严重不符的资产界定结果，为何能够“一路绿灯”？不难假设，如果对这些关键细节，贷款审批环节有向当事人进行基本的二次核对，相信骗局都很难这么“顺利”。因此，严肃追责个案之外，这样的案件背后所折射出的贷款审批机制漏洞，更应该从源头上及时补上。

　　还值得注意的是，从公开信息看，农村老人在不知情的情况下“被贷款”的现象，已非第一次出现。这一现象也发出一个值得警惕的信号，那就是有人专门挑选法律意识薄弱和信息不对称的农村老人作为借名贷款的对象。如果这样的非法骗贷路径不被有效斩断，不仅将对老人造成“围猎”，还可能形成一种新型的农村金融风险。

　　从现实来看，这类操作之所以得逞，基本上是钻了两个空子：一是农村老人的个人信息与金融系统数据之间仍存在“孤岛化”现象，导致难以有效交叉核验，放大了骗贷者“蒙混过关”的可能性；二是相关金融风险教育的“下沉”还不足，使得一些农村老人对“骗局”缺乏必要的警惕心。尤其是低保户等群体，在缺乏家人陪伴的情况下，更容易成为被“围猎”的目标。

　　无论如何，当非法骗贷把农村老人当作了“理想”对象，这是一种值得警惕的危险倾向。相关的金融风险普及教育需要及时跟进，金融机构的贷款资质审核机制更须从源头扎牢。同时，也可以考虑建立针对低保户等群体的贷款异常监测与预警机制，真正从制度上断了一些人的“歪念”。

　　（作者系资深媒体评论员）