“保险低价游”变身购物团，谁在助长旅游乱象？

　　□陈广江

　　据《工人日报》报道，近年来，一种打着“保险公司回馈老客户”旗号的低价旅游悄然兴起，却屡屡演变为诱导购物、虚假宣传的消费陷阱。近日，在文化和旅游部通报的典型案例中，多起涉及保险代理人违规组织旅游活动，多家知名保险企业被点名。当金融营销披上旅游的外衣，中老年消费者正成为这场灰色产业链的“围猎”对象。

　　事实上，这类乱象的根子并不复杂。保险公司代理人打着回馈老客户的旗号组织低价旅游，路上把人领进购物店，靠演戏做局和亲情攻势诱人掏钱。购物店给旅行社和代理人返佣，代理人靠这些活动拉来保费，旅行社拿到了稳定客源，几方都有好处，最后吃亏的只有消费者。

　　有些游客坦言，本也排斥低价团，却因相信保险公司在意名声才报了名。这份对大品牌的朴素信任，正被精准利用、收割。把责任简单推给贪便宜心理，既不公平，也无助于解决问题。消费理性需要呵护，而前提是市场提供真实信息，不是精心包装的圈套。

　　不难发现，保险公司在这场收割游戏中扮演的角色尤为暧昧。出了事就称“业务员个人行为”，与公司无关。可消费者是通过保险公司才认识这个业务员，是在保险公司“回馈老客户”的名义下参团的。保险公司一面坐享代理人拉来的保费增长，一面纵容代理人打擦边球，出了事切割得干干净净。这种“只管收钱、不管管人”的姿态，无异于变相鼓励。

　　旅行社同样脱不了干系。明知这是购物团，却心甘情愿配合演戏，图的是购物返佣那杯羹。不少旅行社在低价竞争的泥潭里越陷越深，正经产品卖不动，只好靠保险、养老这些行业输送的灰色客源维持运转。这一面暴露了旅游市场供给的虚弱，另一面也说明对旅行社违规参与的惩处远远不够。

　　跨部门监管的盲区也不容忽视。“保险销售+旅游组织+异地购物”横跨金融监管、文化旅游、市场监管三大领域。各部门各管一段，谁也不觉得自己该兜底。消费者维权时被四处推诿，找商家、找旅行社、找保险公司、找监管部门，每一方都有理由不受理。

　　文旅和金融监管部门已注意到问题的跨界性质，年内多次发布风险提示。但文件发得再多，落地打折扣，震慑力终究有限。有学者建议将保险公司纳入信用联合惩戒体系，使其无法以“个人行为”为挡箭牌。这个建议值得认真考量。

　　说到底，治理乱象关键在于落实“谁审批、谁监管、谁负责”原则。保险公司以公司名义组织客户活动，就必须承担全程监管之责。旅行社承接保险客户团，必须签订正规合同、公示详细行程、接受全程监督。金融与文旅两部门需建立联合执法与信息共享机制，让任何违规行为都能被及时追溯和问责。

　　当然，消费者也该多一分清醒和警惕。反常价格自有反常代价，天下没有免费的午餐。出行前通过官方渠道核实活动真实性，而非轻信代理人的私下邀约；要求签订正规旅游合同，而非接受口头承诺或一纸简章。这两道防线守住了，就可以破解大部分套路。

　　总之，“保险低价游”乱象，是金融营销与旅游服务在监管盲区中野蛮生长的典型样本。斩断这条产业链，需让每一方承担实质后果。