改革后，交强险责任限额大幅提升

　　文/周晓玲  图/王俊伟

　　近日，中国银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，自2020年9月19日起开始施行。预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。届时，东莞消费者将真真切切感受到改革红利，如部分未发生理赔车辆保费或可以下调到30%以上。

　　保障增加保费下降

　　改革后，交强险责任限额大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元。与此同时，交强险下浮比例由原来的最低30%扩大到50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

　　车险保险责任更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

　　车险产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

　　车险价格更加科学合理。保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商业车险行业纯风险保费，同时，车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

　　这样一来，消费者在保费下降的情况下，可获得更多的保障。举个例子，若车辆3年未发生理赔，上年度没有交通违法记录，且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的优惠，在基准纯保费为3000元时，按照以前的指标，保费最低可达1800元，按车险改革后的标准，保费最低可达1170，降低了35%。

　　服务线上化成趋势

　　在车险“降价、增保、提质”的前提下，车险企业将面临赔付成本上升的考验。据了解，提高线上化服务能力，理赔服务线上化将成为行业趋势。

　　平安产险东莞分公司表示，将进一步提升线上化服务能力，为东莞车主提供更加规范和丰富的车险产品及服务。通过平安好车主APP，平安产险的车主客户除了可一键享受道路救援、车辆安全检测、代为驾驶、代为送检四大增值服务外，还可实现零接触零等待、足不出户一键续保，价格透明、线上投保以及停车缴费、一键挪车等多项便捷服务，为广大车主提供涵盖“车保险、车服务、车生活”的一站式服务。

　　同时，东莞平安产险理赔服务也将全面转型，以客户需求为导向，科技赋能线上化理赔为核心，从一键报案、在线查勘、自助定损服务等事故理赔全流程覆盖，为客户提供更加精准、便捷的平安特色理赔服务。