多家银行加强信用卡交易管控措施

　　文/图 周晓玲

　　近日，中行、农行、邮储银行、建行等多家银行相继发布加强信用卡交易管控措施的公告，对信用卡发卡、交易、商户等管控措施进行调整，信用卡风险管控进一步升级。

　　6月，中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》称，根据监管要求，对信用卡发卡、增额及交易管控措施进行调整。若信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等7项情形，中国银行可采取更改持卡人的账户状态，限制持卡人的消费及取现交易，不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务管控措施。

　　具体来看，7项情形包括信用状况恶化，未按时偿还信用卡个人贷款，签订信用卡个性化分期还款协议，使用诈骗方式申领、使用信用卡，信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为，已向法院提交破产申请，存在其他违法违规行为。中国银行强调，如监测到或从任何渠道获悉持卡人存在以上情形均有权采取风险管控措施。

　　7月12日，农业银行发布《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》称，为了保障用户信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据监管相关要求，该行近期对信用卡在税费类商户、保险类商户、烟草类商户的交易进行管控，具体如下：农行信用卡在税费类商户（商户类别码为9311、9399）的人民币月累计交易金额不得超过50000元；农行信用卡在保险类商户（商户类别码为5960、6300）的人民币月累计交易金额不得超过50000元，外币月累计交易金额不得超过7700美元；农行信用卡在烟草类商户（商户类别码为4458、5993）的人民币单笔交易金额不得超过50000元。

　　早在2月底，建设银行便发布了《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，表示信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。另外，该行信用卡在境内物业、分时用房类商户（商户类别码为6513、7012）交易，按客户实施管控：单笔交易金额不得超过3万元人民币，日累计交易金额不得超过5万元人民币，月累计交易金额不得超过5万元人民币，半年累计交易金额不得超过5万元人民币，年累计交易金额不得超过10万元人民币。该行信用卡在境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元人民币。该行信用卡持卡人在境内烟草经营类商户（商户类别码为4458）使用信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。公告称，该行信用卡持卡人正常消费交易不会受到影响，并可享受该行提供的各种优惠活动及积分兑换等福利。如使用该行信用卡在非消费领域交易，可能会导致交易失败，该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

　　邮储银行也于今年2月28日发布公告，于2021年3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。

　　业内人士认为，各银行风控趋于细致，一方面明确资金用途，另一方面引导理性消费，防止资金挪用，旨在引导信用卡资金真正用于理性、合理的消费需求。