暴雨灾害中汽车被倒下的树木砸坏，保险公司现场勘查

台风登陆之前，保险公司检查大棚架是否坚固

　　

　　文/周晓玲  图/受访者提供

　　

　　7月-8月进入台风季，台风频繁生成，对于台风造成的损失，保险起到了分散风险、减少损失的作用。在台风季，哪些保险可以派上用场？笔者采访了保险专业人士，为市民降低风险提供实用建议。

　　

　　车辆损失险：理赔概率高

　　

　　今年6月24日凌晨，东莞长安出现持续3小时大面积暴雨自然灾害，部分路段积水严重，个别地下车库被淹，致使车辆不同程度受损。5月底，东莞突发暴雨致多个镇街低洼处水浸街，车辆被淹，车主为此遭受了不少损失。

　　短时强降雨易使路面产生过量积水，造成车辆被泡。目前，进入台风季，车主在做好防护的同时，购买车辆损失险才能做到双重保障。

　　车辆损失保险一般保障的是因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用。

　　东莞人保财险专家认为，台风天会带来强风暴雨，最为常见的风险是车辆因树木倒塌、高空坠物砸落导致受损；车辆停放于低洼地段导致被水淹没以及车辆被台风吹翻等。此时，市民可以通过购置车辆损失险，保障车辆在台风中遭受损害后获得包括车辆修理费、施救费等赔偿。车险综改后，涉水责任包含在车损险范围内，因此，车主不必单独投保涉水险就可以享受到理赔。据了解，车主购买车损险的意识强，购买比例高，这也与其理赔概率高有关。

　　值得注意的是，车辆被水淹后发动机二次启动造成的损失属于除外责任。也就是说，被水淹熄火后切记不能二次启动，因为二次启动导致车辆造成的损失，保险公司将不予赔偿。

　　

　　家财险：小支出大保障

　　

　　东莞陈先生的自建房，今年5月的时候因连日的暴雨遭水浸，屋内家具、家电及房屋装潢受损。好在陈先生购买了家财险，最终获得保险理赔，将损失降到最低。

　　台风天暴雨不仅可能使车辆浸泡受到损失，也可能导致房屋进水，一旦木地板和家具泡水，可能将直接报废。更为严重的情况下，台风可能导致房屋倒塌、窗户破损，给家庭带来严重的财产损失甚至人身安全的威胁。因此，购买家财险也是十分必要的。

　　据了解，家财险保障范围一般包括：房屋主体、装修、室内财产损失，如暴风暴雨、台风、洪水、火灾爆炸等造成房屋主体、装修损失及家具损坏、家用电器损失等室内财产损失。目前，东莞市民购买家财险的意识并不高，100个家庭中仅有一个家庭购买了家财险。虽然家财险的保费不高，一年的支出仅几百元。但由于理赔概率不高，导致许多市民对家财险无感，这也是购买率不高的原因之一。

　　东莞平安产险专家建议，当被保房屋不幸遭遇了上述自然灾害，小到电器，大到主体，一份家财险都可保，因此购买一份家财险是十分必要的。

　　据了解，目前东莞人保财险采用了“一人投保，全家共享”的保险新模式。投保人一人投保就可以保障两家三代人（本人、配偶、子女、双方父母）名下在广东省内所有的房屋、室内财产所面临的台风、暴雨及洪水等自然灾害责任，以及全家人的人身意外伤害、意外医疗、银行卡盗刷安全等。

　　

　　政策性农险：为千万农户“托底”

　　

　　强降雨、大风还可能引发农田、畜牧场被水浸没，造成水稻、蔬菜、水果等农作物大面积损失与牲畜死亡，或者大棚等农业设施毁损。此时，农业保险可以为农户提供保护，保险公司根据保险条款，按照损失程度为农户提供赔款补偿，最大程度减少农户灾害损失，帮助农户灾后尽快恢复生产。

　　6月上旬以后，东莞进入“龙舟水”集中期，暴雨频发，葡萄等果蔬作物遭到水浸，水浸后的果品枝断果落，给农户带来不小损失。紧接着，又进入了台风季，这给农业种植带来不少风险。

　　东莞市农业农村局数据显示，截至目前，东莞全市政策性农业保险累计险种为27个，范围涵盖粮食作物、特色水果、生猪、蔬菜、花卉、水产、农业设施等，基本实现市内种养（殖）产业全覆盖。截至2022年12月31日，东莞市承保的水稻、岭南水果、花卉苗木、大棚、蔬菜、淡水水产、农产品期货共理赔企业、农户2261.36万余元，企业、农户赔付1117单次。政策性农业保险的推广普及和及时有效的理赔，保障了企业、农户财产安全。

　　

　　提醒

　　

　　防重于赔，做好灾前防范工作

　　

　　面对台风天灾害，不仅要购买保险，更要做好风险防范，将损失降到最低。据了解，东莞人保财险、东莞平安产险等财产保险公司在台风季积极部署各项防灾举措、理赔救援资源筹备以及理赔后勤保障等工作。

　　东莞人保财险有关负责人表示，台风登陆之前，东莞人保财险会针对高风险地区、路段实行临灾巡查，落实水淹黑点信息采集与排查，明确责任人并安排专人值守，确保最大程度减少水淹事故发生。联合辖内物业协会、大型物业公司向物业单位发送《关于协助开展防风防汛相关工作的介绍函》，宣导大灾风险预警，协助客户做好防风防涝措施。“杜苏芮”台风期间，东莞人保财险根据“东莞水淹风险地图”，发动130余人次，安排理赔服务车辆80余车次，走访巡查地下停车场、街道、隧道、社区等83个水浸黑点，并安排专人值守历史水淹黑点。

　　同时，东莞人保财险针对企财险重点风险标的客户发布预警，并运用物联网水浸监测预警技术，及时自动触发预警信息发送至防汛负责人，协助客户采取防灾减灾措施。针对农险的防灾防损工作，协同政府部门做好台风预警宣传，利用粤农保AI数字服务平台，实时关注台风过境信息，并通过平台向农户自动触发防灾短信。

　　保险专业人士提醒，对于个人来说，同样要做好防灾措施。首先，关注天气预报，在台风来临前，密切关注天气预报和气象部门的信息，了解台风的路径、强度，便于及时做出应对措施。其次，在台风来临时应尽量减少外出，选择安全的出行路线，避开危险区域，如低洼地区和易发生山体滑坡或泥石流的地方。同时避免将车辆停放在地势低洼区、易涝区、立交桥、涵洞、危房、边坡、不稳固的墙体、广告牌下方等区域，遇积水路面应当谨慎行驶，如遇到水深不明的情况应绕道而行，以保证车辆和人员的安全。如车辆不慎被水淹，切勿启动发动机，在确保安全的情况下及时联系保险公司进行施救，做好自我安全保护。