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东莞金融机构优化线上服务，助力企业渡过难关。图为虎门某服装生产车间 |
文/周晓玲 图/王俊伟 在东莞近期疫情防控过程中，部分区域封闭管理及管控人员流动给企业信贷需求、贷款申请等操作带来一定影响，资金安排受到阻碍。关键时刻，东莞各大银行机构创新产品，进一步优化线上服务，多种方式解决企业燃眉之急，助力企业渡过难关，有效推动复工复产。 加大金融机构贷款投放力度 近期，东莞发布《关于应对新冠肺炎疫情进一步促进市场主体和困难行业纾困发展的若干措施》（以下简称“纾困27条”），其中在金融板块安排了4条措施，包括加大金融机构贷款投放力度、拓宽企业融资渠道、加大融资担保支持力度、加大融资风险补偿力度。 “纾困27条”鼓励银行机构对受疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业，在合法合规的前提下采取分期还款、展期、督促银行机构做好延期政策的接续、无还本续贷等措施，不盲目抽贷、断贷、压贷、缓贷。“纾困27条”还提高中小微企业贷款风险补偿比例，2022年将合作银行机构的补偿比例从2%提高到4%，推动了银行机构“敢贷”“愿贷”。 据了解，在疫情防控期间，各银行纷纷根据小微企业实际情况，相应提供延期、无还本续贷、结息频率、再融资、变更还款计划等帮扶措施，做到应延尽延，不抽贷、不断贷、不压贷，全面为小微企业提供纾困支持。 无还本续贷保障资金周转不间断 笔者了解到，早在2020年年初疫情发生以来，东莞银行就率先为受影响客户提供多项纾困政策，包括无还本续贷、贷款延期、展期、借新还旧及贷款逾期的罚息、复息减免支持和征信记录修复等。同时，该行持续迭代优化无还本续贷政策，打通线上及线下渠道，减少企业民间高成本“过桥借款”的发生，对申请人在经营资金周转方面起到了实质性的帮助，保障企业顺利转贷。截至目前，该行为受疫情影响的客户办理无还本续贷累计达20.69亿元。 面对反复来袭的疫情，相当一部分企业面临着较大的资金周转压力。为此，东莞农商银行及时推出“无还本续贷”服务，让广大借款企业在流动资金贷款到期后，若因正常生产经营需要继续使用原贷款额度，经审批可重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款，切实解决临时资金周转困难。特别是针对今年“02·24”疫情至今即将到期的企业贷款业务，东莞农商银行进一步加大纾困力度，针对疫情影响较为严重的企业，灵活采用延长还款期限、调整还款计划、贷款展期等方式，在保障安全性的基础上最大程度减轻企业供款压力，助企渡过难关。自“02·24”疫情发生以来短短四周，东莞农商银行已为企业客户办理“无还本续贷”8.36亿元。 此外，东莞中行、工行等均在特殊时期推出无还本续贷业务，帮助受疫情影响较为严重的企业解决融资难题。 创新贷款产品冲破空间局限 东莞吉知宝包装材料有限公司主要生产销售包装纸品、珍珠棉、气泡袋及配套辅料。此前受疫情影响，企业经营周转资金转紧。为了维护原有订单，该企业负责人找到了建行东莞市分行客户经理白涛。白涛立即上门核实情况，了解到材料厂经营情况正常，于是指引企业负责人打开“建行惠懂你”APP进行操作，只用了几分钟，手机里就弹出贷款测算的画面。据介绍，疫情防控期间，“建行惠懂你”为受疫情影响的客户提供利率优惠支持，为贷款到期的小微企业提供贷款延期、续贷等专属金融服务。 疫情期间，金融产品不断创新冲破空间局限，让企业享受服务更便利。建行东莞市分行借助大数据、云计算和人工智能等技术，建立起主动授信模型，让众多缺抵押、缺担保、缺银行信用记录的小微企业主通过手机即可获得信贷机会。与此同时，支持企业主完成贷款申请、签约、支用、还款等全流程线上操作，切实为实体经济提供金融支持的同时，为企业降低了成本。 工商银行东莞分行不断推陈出新，完善数字普惠金融服务体系。该行先后创新推出了“e抵快贷”“e企快贷”“政采贷”“用工贷”“国担快贷”“助保贷”等普惠线上融资产品。针对用工企业，该行推出线上专属产品“用工贷”。依据小微客户用工规模、经营需求等数据，单户最高贷款额度500万元，纯信用方式发放。截至3月末，该行已主动为1100余家本地用工企业核定授信近30亿元，线上申请、随借随还，可用于疫情期间企业发放员工薪酬、周转使用。 中信银行东莞分行有关负责人表示，该行对小微企业融资已形成了成熟的线上融资产品体系，从传统的房产抵押贷款、应收账款质押贷款转变为房抵e贷、票据e贷、政采e贷等线上渠道，高效便捷。疫情面前，中信银行正依托自身成熟的产品体系，结合特事特办的政策方针为受困企业提供专项金融扶持，帮助企业渡过难关，携手共克新冠疫情。
