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使用数字人民币支付快捷方便 |
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扫一扫即可用数字人民币付款 |
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“数字人民币”主题地铁车厢 |
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市民展示自己的中签红包 |
文/图 羊城晚报记者 郭起 6月13日上午，“乐购深圳”3000万数字人民币红包第二期开奖，88元、100元、128元无门槛数字人民币红包随机发放，中签的消费者可在线上线下无门槛使用。 除生活消费红包之外，政府专项资金发放、预付资金管理、公积金缴纳、税款缴纳……如今，作为数字人民币最早的试点地区之一，深圳不断拓宽数字人民币使用场景，吸引社会公众广泛参与，数字人民币的社会关注度和接受度显著提升，多项全国首创的举措在这里落地开花。截至2021年末，深圳数字人民币受理商户已超30万家，基本覆盖了生活服务、零售消费、餐饮服务、交通出行、教育医疗、智慧民生、政务服务等各领域。从商户类型来看，生活服务类商户数量最多，占比37.3%，其次为零售消费、餐饮服务、交通出行等。 “红包模式”得到迅速推广 自面世起，数字人民币就是广受欢迎的“金娃娃”。 2020年10月，随着深圳罗湖5万个数字人民币红包“摇号抽签”的消息传出，数字人民币首次揭开神秘面纱。结合疫情防控常态化期间的促消费政策，深圳市政府联合中国人民银行开展了国内首次数字人民币外部可控试点活动——“礼享罗湖数字人民币红包”，5万个红包，每个200元，通过“摇号抽签”方式惠及民众。这是数字人民币第一次正式走进公众视野，此后“红包模式”在其他试点城市得到迅速推广，深圳也陆续开展了“福田有礼数字人民币红包”“龙华区数字人民币春节留深红包”“罗湖区数字人民币春之礼”等大型促销活动。 据深圳人民银行相关负责人介绍，两年多来，深圳数字人民币试点工作以满足国内零售支付需求为目标，围绕人民群众的多样化支付需求，不断扩大试点规模，持续探索与应用场景的深度融合，已初步形成了具有一定规模消费群体和应用场景的数字人民币生态体系。 深圳罗湖是全国首个迎来数字人民币“红包雨”的地区，正式拉开了我国数字人民币外部试点工作的序幕。近年来，罗湖在创新数字人民币应用场景方面也走在前列。围绕党费缴纳、财政拨付、跨境交易支付等方面，罗湖策划“罗湖区数字人民币缴纳党费试点活动”，率先推动使用数字人民币交纳党费，组织辖区6000余党员常态化使用数字人民币缴纳党费。举办“致敬最美逆行者”主题试点活动，推动数字人民币试点工作与促消费政策相结合，引导辖区党员、行政公务人员带头使用数字人民币进行日常结算。打造“数字人民币+”的财政拨付新体系，率先将数字人民币应用在一系列财政资金拨付场景，使用数字人民币拨付2020年抗疫特别国债近1000万元和产业转型升级专项资金1484.63万元。2021年3月5日，罗湖区政府联合辖区进出口贸易企业、运营机构，成功试点第一笔有实际进出口贸易支撑的数字人民币跨境交易。2021年3月30日，罗湖区在全国率先完成了面向香港居民在内地使用数字人民币的测试工作，构建了香港居民往来深圳使用数字人民币跨境支付场景。 专项资金助企纾困提振消费 在疫情防控常态化期间，深圳充分发挥数字人民币“支付即结算”的特性，探索使用数字人民币向小微企业发放政府专项资金，提高了资金周转效率，深圳各有关部门累计向2422家小微企业发放数字人民币专项资金6.16亿元。此外，为应对新冠疫情进一步帮助市场主体纾困解难，2022年4月以来，深圳先后开展了“乐购深圳”“美好福田”等多轮数字人民币红包活动，并启动使用数字人民币发放购车补贴，全力支持线下消费复苏。 据美团外卖提供的数据，端午期间，在假日经济和数字人民币红包的双重促进下，不少商户线上线下生意显著增长，烟火气更旺。总体看，用户在美团平台使用数字人民币规模的提升，也带动提升了平台内小微商户收取数字人民币付款的规模，一定程度上促进了商户生意复苏发展。 数据显示，5月30日至6月6日，深圳数字人民币红包首轮活动期间，深圳市超过4万家发生过数字人民币交易的美团平台商户在平台上的交易订单量和订单金额，相比去年同期分别提升8.15%和12.66%。有评论表示，数字人民币红包的发放，不仅促进了新型消费发展，也加快了线上线下消费有机融合。生活服务类互联网平台为数字人民币提供了丰富的贴近消费者日常生活的消费场景，数字人民币通过平台加速融入百姓生活，也激活和放大了数字人民币提振民生消费的潜力与社会价值。 在深圳龙华，有一家名叫哆鲸选的24小时超市，是消费者在线上使用数字人民币下单的热门商户。美团数据显示，端午期间，平台线上数字人民币交易订单占到该店线上总订单数的10%。店主表示，深圳市推出的消费券和数字人民币红包活动，一定程度上促进了自己的生意。端午期间，消费券和数字人民币红包持续补贴市民消费，其所经营的20多家哆鲸选连锁超市，总订单量环比节前上涨了约30%。 店主说，自己在深圳经营超市已有七八个年头。今年深圳疫情期间，由于涉及民生保障，哆鲸选超市的大多数仓库保持运转，承担着保供任务，持续为市民提供日用必需品。在疫情过后，深圳市连续推出消费券和数字人民币红包活动，带动烟火气回归，帮助中小商户复苏。像哆鲸选超市这类默默保障民生供应的小微“毛细血管”，也在消费券、数字人民币红包活动的带动下，生意持续回暖。 外卖平台的工作人员表示，消费者领到数字人民币红包后，常会选择从线上购买食品饮料、家居小商品等小额生活必需品。这也说明，像哆鲸选超市这样主营百姓生活日用品的中小商户，会格外受益于数字人民币红包对消费的促进作用。而线上数字人民币交易的活跃，也促进着线下实体商户生意的复苏和兴旺。 首次实现供应链领域全流程应用 随着数字经济的蓬勃发展，数字人民币在为日常生活带来诸多便利的同时，也提升了交易的安全性和金融服务的普惠性。根据央行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至2021年6月30日，数字人民币的应用场景132万余个，覆盖了生活缴费、交通出行、政务服务等多个领域，累计交易笔数7075万笔，金额累计345亿元。 除了消费者备受欢迎的“红包雨”，数字人民币也为企业管理带来变革。 在深圳农行与华为共同建立的数字人民币联合创新实验室，双方合作推出的数字人民币“智能合约”能灵活地适用于多种环境和关系，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。目前深圳农行的数字人民币接口也对接了开放银行生态，使数字人民币的价值有了更大的发挥空间。 农行数字人民币创新实验室（深圳）相关负责人表示：“使用数字人民币可以助力企业降低财务管理成本、提升资金使用效率。今年5月，我们与国内供应链行业的龙头企业联易融合作，在业界首次实现数字人民币在供应链领域的全流程应用。通过开放银行模式，将数字人民币对公钱包开立、兑换、转账、支付、代发薪等功能整体输出至联易融平台，679家核心企业可‘一站式’便捷使用数字人民币办理供应链全流程金融业务；利用对公母子钱包，解决连锁企业在银行开户繁琐的问题，并满足客户财务扁平化管理的需求，有效降低企业的支付成本；利用智能合约发放涉农补贴，实现资金定向发放、专项使用、专账管理。” 联易融副总裁王睿认为，当前数字人民币的应用基本上都集中在客户端的交易场景，具有良好的发展趋势；未来，企业端的场景也将会是数字人民币的蓝海，数字人民币的参与能够使供应链金融和贸易数字化实现融合互通。“比如，在供应链金融场景中，在监管合规的情况下，数字人民币可以支持供应链中的支付、结算、融资等资金流转场景。未来，数字人民币和数字化系统平台是这个时代下非常核心的价值要素。” 构筑首个数字人民币预付式消费平台 数字人民币的安全、不可篡改特性，为解决一些行业的顽疾带来转机。消费者预付的资金将托管在“数字人民币保险箱”。 今年5月6日，在中国人民银行深圳市中心支行与深圳市地方金融监督管理局的指导见证下，福田区政府联合深圳建行举办全国首个数字人民币教培机构预付式平台发布暨签约仪式，深圳建行与首批合作教育培训机构签署数字人民币合作协议，标志该项目在福田区成功落地。这是全国首个数字人民币预付式消费平台，也是福田区打造数字人民币示范区的一项重要举措。 作为赋能民生领域的金融科技创新实践，此次数字人民币智能合约平台首先选择在教培机构预付式消费场景开展试点。预付式消费是一种市场上已广泛认可、遍及多种行业的消费模式，但传统预付式消费存在终止消费退款难、停业关门追偿难、消费维权举证难等痛点，而数字人民币智能合约技术可解决该行业痛点。对于行业主管部门，数字人民币智能合约技术可赋能监管手段，达到预付交易信息完备、环节透明的目标；对于消费者，数字人民币预付资金通过智能合约监管、不可篡改的特性，提供了预付资金安全保障，将“预付费”风险降至最低，防止消费者的合法权益受到侵害；对于预付式消费机构，数字人民币智能合约的应用也为社会公众提供了更好的消费体验。 利用数字人民币智能合约技术优势，福田区政府联合深圳建行在福田辖区的优质学科类教培机构开展试点，推进数字人民币教培机构预付式平台建设。消费者在平台使用数字人民币缴费后，预付资金将被“冻结”在数字人民币钱包中，可按照上课次数等不同核销方式、通过数字人民币底层技术实现预付资金“一笔一清、一课一释”。如因机构问题无法履约，当消费者申请预付费退款时，平台可以实现未核销金额的快速退款，有利于保护消费者合法权益和财产安全。 为住房租赁带来全链条智能统筹 与教培行业的预付费不同，房租租赁预付资金监管涉及的链条更长，交易的频次更高。数字人民币的使用，将为住房租赁市场带来全链条的智能统筹，出租方、租赁方都能收到“明白账”。 农行深圳分行与华为联合创新的数字人民币智能合约在租赁资金监管领域的应用，是业内基于数字人民币的首个云侧智能合约应用成功落地。 业内人士表示，住房租赁市场上传统的资金监管工作量大、审计复杂、难以追溯。监管的落实不仅受束于收款方的主观意识，也有赖于租赁平台的运营机制。智能合约由租赁双方约定数字人民币的交付规则，应规则履行监管并自动支付，有利于进一步加强住房租赁市场监管，促进住房租赁市场平稳健康发展。 深圳市人才安居集团旗下龙华人才安居公司与农业银行深圳凤凰支行、建设银行深圳龙华支行、交通银行深圳龙华支行就龙华人才安居数字人民币应用签署战略合作框架协议。未来五年，龙华人才安居将为三家银行提供数字人民币应用场景，合作探索未来研发及应用。 龙华人才安居公司计划与深圳市房屋租赁运营管理公司密切协同，携手以“自在安居”APP为载体，率先在租金缴交、物业服务等方面，搭建交易频次高、使用人数多的数字人民币应用场景，全面提升服务效率，更好满足广大安居保障对象实际支付需要。 据悉，引入数字货币一方面将有效降低企业支付结算成本，提高企业经营效率，保护数据隐私；另一方面可以方便物业、园区等平台围绕企业数字化服务需求，为园区企业提供知识产权存证、企业优惠券发放、低碳行为记录等一系列数字化工具。 中国农业银行数字人民币创新实验室总经理王江认为，龙华人才安居数字人民币试点工作的推动，不仅有利于龙华人才安居规范业务管理，节约运营成本，更能让市民体验到数字人民币的便捷和高效，是真正的便民、利民、惠民之举。
