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银行、保险类理财产品关注度走高 |
文/周晓玲 图/王俊伟 7月底，银行业迎来了新一轮降息。国有大行和12家股份制银行集体降息后，地方商业银行也纷纷跟进，人身险预定利率即将下调的消息也随之公布。投资者纷纷将关注度转向理财产品，银行、保险类理财产品关注度走高。 存款利息降至“1”字头 本次降息，意味着存款利率正式告别“2”字头，步入了“1”时代。其中，从各银行公布的5年期整存整取年利率看，国有银行大多调降至1.80%，股份制银行大多数调降至1.85%。地方性商业银行如东莞银行、东莞农商银行5年期整存整取均将年利率调至1.9%。而活期存款方面，各银行均下调至0.15%，这是2023年6月8日以来活期存款利率首次调整。 随着存款利率下调，大额存单的利率也随之下调，但与定期存款相比，还是有优势，这也吸引了投资者争先购买大额存单。东莞南城居民王女士便于近期购买了3年期的大额存单，年化利率为2.15%。王女士表示，虽然三年的期限比较长，但大额存单可以转让，先锁定收益，需要转让的时候可以让出一部分收益，再怎么样也比活期存款要强。 笔者通过各大银行手机App了解到，目前在售大额存单不多，利率以年化2%以内的为主。如建设银行App显示暂无可购买大额存单。广发银行App显示，仅有1个月、3个月、6个月和1年的大额存单可购买，其中利息最高的是一年期存单，年化利率1.9%，20万元起售。招商银行App有2年及2年以内的大额存单销售，2年期年化利率为1.95%，20万元起售。而工商银行在售大额存单产品较为丰富，从1个月到3年期均有，其中三年期个人大额存单年利率为2.15%，20万元起存。 银行代销理财产品受到关注 存款利率下降，大额存单门槛高，理财产品的关注度进一步提升。东城王先生最近关注各个银行的理财产品发现，各银行以代销理财产品为主，而且这些代销理财产品的过往收益高达3%-4%，很有吸引力。然而作为追求低风险的投资者来说，却不敢轻易购买。 据了解，目前银行除了部分自营理财产品之外，大多数理财产品为代销，其中既有银行旗下子公司的理财产品，也有其他公司的理财产品。在建行手机App可以看到，该行主要代销建信理财的产品，产品收益率在2%至5%之间，如建信理财的海嘉QDII固收类封闭式美元2024-34期，业绩比较基准为4.6%。在中国银行App上可了解到，该行主要代销中银理财的产品，也可看到交银理财、信银理财、招银理财的产品，成立以来收益多数在年化利率3%以上。总体而言，银行代销理财产品的投资门槛低，有些低至1元起投，个别是1万元起投。 笔者从东莞几家银行了解到，目前银行理财产品销量有所提升，特别是低风险的产品很受青睐。业内人士提醒，银行代销的理财产品并不保本，过往业绩不代表未来业绩，只能作为参考。投资者可根据自己的风险偏好配置一部分理财产品，在购买理财产品之前应对相关产品知识多一些了解。 理财类保险销量上升 近日，国家金融监督管理总局发布关于健全人身保险产品定价机制的通知，公布自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。超过上限的保险产品停止销售。事实上，上半年各保险公司早已对这轮利率下调进行吹风，使得储蓄型保险需求持续高涨，进一步推动了储蓄型产品保费的持续增长。 新华人寿东莞中心支公司有关负责人表示，在今年上半年，公司新单保费排名靠前的产品均为终身寿险。近期，产品预定利率的多次调整迅速提升了终身寿险的市场占有率，使其成为保险公司当前的主销产品。其中，该公司销量较好的“荣耀鑫享赢家版终身寿险”融合了市场的最新需求，兼顾身故保障与利益成长的特点，受到了投资者的青睐。 据了解，目前各保险公司抓住寿险预定利率3%的尾巴进行营销，在存款利息下行的加持下，增额终身寿险、年金险等理财类（储蓄类）保险的销量有了明显的提升。 业内人士提醒，储蓄类保险具有锁定长期收益的特点，但不同于银行理财产品，投保的前几年保单现金价值将低于所交保费，退保将损失部分本金，因此建议投资者使用长期不用的闲置资金购买，千万不要在营销人员的鼓动下冲动购买。
