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事关所有车主的车险即将迎来新一轮重大调整。近日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），明确提出将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，商业三责险最高可至1000万元；并考虑将赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。对于消费者来说，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出将会明显减少。 交强险最低保费约下降29% 此次《征求意见稿》明确，提高交强险保障水平，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。 在提高交强险责任限额的基础上，《征求意见稿》规定，优化交强险道路交通事故费率浮动系数，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。 以普通家用小汽车交强险基本费率950元为例，目前最大折扣率为7折，最低保费为665元；改革后最大折扣率能达5折，最低保费为475元；车主可以减少支出190元，交强险最低保费将比现在下降约29%。 三责险最高可赔1000万 同时，《征求意见稿》明确，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万元-500万元档次提升到10万元-1000万元档次，更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。据悉，三责险全称为机动车第三责任强制保险，主要保障保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失。 “若被保险车辆在事故中有责任，则三责险对应最高赔偿比以前增加一倍，最低为10万元，最高为1000万元。”广东人保财险一业务员向新快报记者解释，此举减少因严重人伤责任的保障限额外自负赔偿，对于交通事故受害方无疑是利好。 此前一辆面包车主逆行撞上劳斯莱斯的新闻事件中，面包车主被判全责须赔付37万元，而面包车主只买了50万元额度的三责险，远远不够赔。假如面包车买了300万元不计免责赔付的第三者险，再加上交强险2000元赔付，保险就可以涵盖全部赔付额。 优化无赔款优待系数 为防止市场大起大落和无序竞争，《征求意见稿》提出，将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”，把自主定价系数范围确定为（0.65-1.35），后续将根据改革进展情况适时完全放开。同时引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。 “过去只看一年内出险次数，改革后看三年内整体赔付情况，消费者偶然出一次险，可能对商业险保费增加影响降低。”上述从业人员分析指出，并非所有车主都能感受到保费下降，这一改变将加大好车主与差车主的定价差异，而好车主将享受“白菜价”。 据了解，无赔款优待系数（下简称“NCD”）是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数，由中保协制定并颁布，并通过车险信息平台统一查询使用。 以一款基准保费1320元的家庭轿车为例，某保险公司自主定价系数为0.65，只改变NCD系数，如果该车车主连续三年未出险，NCD系数则为0.6，车损险保费为514.8元；如果该车主上年发生5次及以上赔款，NCD系数为2.0，则该车车损险保费进一步上升为1716元。
