基金代销风控加强 银行扣款增加风险匹配评估

　　新快报讯 记者杨依泓报道 又一家银行加强基金代销风控。10月24日，兴业银行发布公告表示，将于11月8日起在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，系统将不会进行扣款。记者留意到，此前交通银行也曾发布公告，表示基金定投扣款时将增加风险等级判断。专家表示，银行此举加强了基金销售“投资者适当性”的管理，填补了合规漏洞，也体现了对客户更负责的态度。

　　记者了解到，兴业银行此次增加的风险等级匹配判断将参考该行的风险评估问卷。“我们的风险评估问卷是一年一次，填完后理财和基金都可以买，但是不能超过自己的风险等级，问卷超过一年会过期，再买产品需要重新评估。”昨日下午，兴业银行一理财经理对新快报记者表示。

　　事实上，早有银行加强了基金销售适当性管理。例如交通银行，自9月5日起基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时，都增加了风险等级判断。

　　记者在实测中发现，不少银行在基金、银行理财产品等产品的购买环节中设置有风险评估问卷，若申请购买的产品风险等级与购买者风险等级不匹配，则会收到“风险不匹配警示函”。

　　“根据监管要求，基金销售需要符合‘投资者适当性’要求，根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品，把合适的基金产品卖给合适的投资者。定投和快溢通自动转入扣款服务，因为期限比较长，且自动执行，有可能出现客户风险承受能力评估结果有效期满或者风险登记变化的情况，导致出现‘投资者适当性’不匹配的问题。”零壹研究院院长于百程在接受新快报记者采访时表示，银行增加上述流程，可能会导致基金销售出现阶段性下降，但此举加强了基金销售“投资者适当性”的管理，填补了合规漏洞。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，国内银行金融机构整体经营合规和投资者权益保护意识在快速提升。国内基金业发展迅速，银行也在积极发力代销业务，银行金融机构也需要加快提升专业服务水平和风控能力。

　　近年来，随着群众对理财产品的需求不断增加，投资者因购买代销产品发生投资损失而与银行产生的纠纷也日益增多，也有部分银行因代销业务被罚。昨日，河北证监局对河北银行下发警示函，经现场检查，河北证监局认为河北银行基金销售存在未及时建立配套的风险管理制度、合规人员配备不足等多个问题。