利率优势明显 银行特定养老储蓄广州受捧

　　不少市民到银行饮“头啖汤”，但每日额度有限

　　11月20日，特定养老储蓄产品正式发售，广州作为试点城市之一，饮得养老储蓄“头啖汤”。记者昨日走访工商银行广州网点发现，目前该银行已能在线下网点进行特定养老储蓄产品的签约和办理，前五年利率可达4%。“这两天已有不少人前来咨询和购买，每日额度有限，早上就没额度了。”该行经理对记者表示。

　　■新快报记者 杨依泓

　　对购买年龄有限制

　　“今天已经不少人来买啦，早上还有一位七十多岁的大爷买了15年期的，这个养老储蓄每天额度有限，今天上午就已经没有额度了。”昨日下午，在工商银行广州某网点，一理财经理对记者表示。

　　据悉，特定养老储蓄产品仅限持有试点城市居民身份证、35岁以上的客户购买，单客购买上限为50万元，年满55周岁时方可支取。从产品期限来看，特定养老储蓄产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。产品前5年进行一次结息，5年以后将根据当时的市场利率重新定价。

　　“不过，也不是年满35岁就能买全档产品，像如果是48岁的话，只能买10年期、15年期、20年期的零存整取和整存整取产品。”据理财经理介绍称，目前该行的特定养老储蓄产品对于不同年龄阶段可以购买的养老储蓄产品有详细规定，如“整存零取”产品目前只能55周岁以上购买。

　　记者留意到，养老储蓄产品支取较为灵活，支持提前支取，提前支取时，产品实际存期满5年倍数部分，按存入日5年期同类型普通存款的挂牌利率计息，不满5年部分，按支取日活期储蓄存款挂牌利率计息。

　　利率较普通定存更高

　　在利率方面，新快报记者了解到，目前工商银行特定养老储蓄产品“整存整取”前5年利率为4%，而“零存整取”和“整存零取”则为2.25%。与目前普遍跌破4%的大额存单利率相比，养老储蓄产品颇具优势，目前以5年期50万元本金为例，购买特定养老储蓄产品比整存整取5年利息多3.37万元。“现在养老储蓄的5年利率比5年期挂牌利率要高，总体来说还是适合中老年人购买的。”上述经理对新快报记者表示。

　　总体来看，特定养老储蓄产品具备利率高、期限长等特点，不少声音认为，养老储蓄在当下将颇受欢迎。融360数字科技研究院分析师刘银平在接受新快报记者采访时表示，养老储蓄产品的期限长，最高可至20年；安全性高，保本保息，受存款保险制度保护。不过，“养老储蓄产品利率不是固定的，部分较长期限产品利率可以随市场进行调整”。

　　“目前我国多层次养老保障体系存在发展不充分不均衡的问题，对第一支柱依赖程度较高，第二支柱企业（职业）年金发展缓慢，以个人养老储蓄投资形成的第三支柱尚在初步探索中。”招联金融首席研究员董希淼对新快报记者表示，养老储蓄有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财、养老保险和养老基金等形成补充。