免赔条款“藏”深处 互联网保险“扯皮”多

　　新快报讯 记者林广豪报道 近日，在审理一起涉互联网平台投保的人身保险合同纠纷案件时，法院建议保险公司单独展示保险免赔额条款，并设置自主确认标识。记者实测发现，目前多数互联网保险中介平台以及保险公司未将免赔额条款单独展示。有法律人士指出，互联网保险信息披露义务履行不到位是纠纷增长原因之一。

　　5月22日，上海市高级人民法院披露，侯先生在某网络平台为自己购买由某保险公司承保的互联网健康险，理赔时却遭拒赔。原来，侯先生投保的产品有的1万元免赔额。法院指出，侯先生在选购保险产品时，需要通过滚动页面才能看到关于免赔额的信息，保险公司没有作出足以引起侯先生注意的提示并以书面或口头形式做出明确说明。

　　保险产品中的免赔额是指由保险公司和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险公司不负责赔偿的额度，保险人应对免除自身责任的条款尽到提示说明义务。

　　在今年3月公布的一份关于保险理赔的民事判决书中，消费者认为在其投保人保健康“好医保·长期医疗”产品时，险企未就免责条款履行提示和说明义务。人保健康深圳分公司主张在赔偿金额中扣除1万元免赔额，并辩称其已对免赔额在销售页面进行明确的提示和说明。法院对人保健康深圳分公司的上述主张不予采纳。

　　近年来，互联网保险因其投保便捷、保费较低等特点快速发展，但也频遭诟病，针对保险公司是否交付保险条款和尽到提示说明义务而发生“扯皮”的现象日益突出。在黑猫投诉平台上，不少消费者投诉因互联网保险未明确说明免赔额条款影响理赔，当中涉及人保健康、泰康在线、众安保险等险企。

　　记者随机选取蚂蚁保、微保、慧择、小雨伞等互联网保险中介平台的医疗险，发现免赔额一般在宣传主页的“保障计划”或“保障详情”的一级栏目中简单说明，也有产品以问答的形式介绍。如果想了解免赔额具体的条款，需进一步在“投保须知”或相关保险条款中寻找。然而，由于部分医疗险有多项保险条款，普通消费者想精准触及有一定难度。另一方面，在多数投保过程中，阅读详细的免赔额条款并非强制要求。实测还发现，平安人寿、太平洋人寿等大型险企的情况与上述中介平台类似。

　　“单独页面展示免赔额在技术层面是可以实现的，难度不高。”某互联网保险中介平台人士告诉新快报记者，保险产品非常复杂，除了免赔额，还有很多同样重要的需要详细告知的信息，如犹豫期、等待期等。目前大部分是在同一个页面上进行展示，如果每个点都在单独页面展示，消费者的投保流程或许会过于复杂。