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银行冲刺2024年“开门红” “三人成团，‘贷’来美好”“拼礼物、拼浪漫，不如拼贷款”……临近年底，为冲刺2024年“开门红”活动，银行消费贷利率营销大战越来越“卷”，除了推出利率优惠券、抽奖等活动，“拼团贷款”也重出江湖。然而机构监测数据显示，11月以来，消费贷利率虽然有所下行，但整体趋势性已不太明显，预计明年银行的贷款边际定价不会继续大幅下行。 “拼手速”抢低息贷款利率 12月以来，多家银行围绕降低消费贷利率推出了各种活动，有银行已出现消费贷利率低于房贷利率的产品，针对部分优质客户，能做到低于年化利率3%优惠。 近期，某国有大行推出一款现金分期贷款业务，消费者最高贷款额度为5万元，可分3期、6期、12期及24期偿还。其中，12期及24期中长期分期贷款业务的利率可给予优惠，折扣为1.8折起，折算下来，年化贷款利率最低可低至约2.97%。 走访中，另一家国有行广州网点工作人员告诉新快报记者，尽管近期消费贷利率已经卷得“没有什么空间了，正常就是3.6%-3.9%左右”，不过，如果是白名单客户的话，“应该可以降到3%以下，具体还是要看客户的资质来定”。 据了解，11月下旬，宁波银行“宁来花”曾对部分特邀客户推出借款有机会享1.1%（单利）年化利率券。12月期间，该行又针对新客推出限时秒杀2.8%固定利率券的活动，该优惠券每天仅限量5张。不过，宁波银行客服人员表示，这类利率券释放额度非常少，低息贷款利率并不容易得到，需要“拼手速”。 除限量低息利率券外，还有银行别出心裁地推出了“拼团贷款”活动，比如，紫金农商行推出的精英时贷拼团活动。海报显示，3人团办年利率3.58%，5人团办年利率3.48%，10人团办年利率3.38%，15人及以上团办年利率3.28%，该活动一直持续到2023年12月31日，不过，活动服务对象限定客群。 融360分析师刘银平表示，2024年的“开门红”营销活动有进一步提前之势，银行统筹规划下一年信贷投放安排，优化信贷机构，盘活存量金融资源，保持信贷规模稳健增长。此外，年初往往是信贷投放高峰期，提前备战能更好地锁定全年收益。 消费贷利率下调空间有限 在市场人士看来，今年为了冲刺开门红，部分银行通过各种优惠方式，将贷款利率降至“冰点”来吸引客户，“内卷”程度确实有所提升。不过，尽管部分银行的贷款产品利率降至3%以下，与存款利率出现基本持平甚至倒挂，“确实比较少见，”有银行人士向记者表示，“能享受到这个优惠利率的客户还是相对较少，因此这类贷款利率并不会成为主流。” 来自融360数字科技研究院对全国性银行零售贷款产品的监测显示，2023年11月，银行无抵押经营贷、无抵押消费贷数量有所增加，其中，11月无抵押经营贷产品占零售贷款产品总量的比例为49.16%，比去年同期高3.77个百分点；无抵押消费贷产品（信用消费贷）占零售贷款产品总量的比例为21.82%，较去年同期下降1.97个百分点。 监测数据显示，2023年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%，环比下降1BP。国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3.46%，环比上涨1BP，其中建设银行“快贷”最低利率由3.5%上调至3.6%。股份制银行消费贷最低可执行利率平均水平为3.36%，环比下降4BP，股份行中浦发银行“浦闪贷”、招商银行“消费闪电贷”最低可执行利率均可以做到3%。 “各家银行的营销策略大同小异，包括直接降低利率、发放利息券、团购、抽奖等方式，最终目的都是降低贷款产品利率。不过目前消费贷利率已经降至‘白菜价’，银行盈利空间有限，通过铺量方式赚取薄利，未来进一步下调空间有限。”融360分析师刘银平表示。 ■新快报记者 范昊怡
