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文/沈钊 有钱没钱，都要回家过年。好消息是，今年春运火车票首次可以花呗分期免息了！ 12月16日，花呗宣布正式推出“春运全民火车票分期免息计划”。16日起，老百姓在12306购买火车票，价格在100元-2000元之间的车票订单，都可以选择三期分期付款，利息全免。该部分成本全部由花呗承担。据估算，花呗此次至少拿出10亿元预算补贴春运购票计划。 年底资金需求高 分期购票有市场 在支付宝上搜索“春运”，领取花呗免息分期券后，再登录12306 APP，选择车次后提交订单，付款时选择花呗分期，只要车票价格在100元-2000元之间，就可以享受三期免息。 家住上海、乡在伊犁的潘小姐就享受了这样的福利。“从上海到新疆回家往返票价为1457元，这笔钱我可以3月份才付完，而且不用支付利息，确实给我减轻了不少负担，毕竟过年往往是开销最大的时候。”潘小姐说。 今年刚刚毕业、在广州工作的林先生也表示对分期购买车票“有需求”。林先生表示，尽管刚毕业挣得不多，他还是想用自己挣到的“第一桶金”给爸妈买些礼物，而春节火车票分期正好给他缓解了资金压力，他希望回家时爸妈收到自己的礼物会更开心。 目前，2020年铁路春运购票已启动，据中国铁路总公司统计，将有约4.4亿人次通过铁路出行，单日购票峰值预计达到1500万单，12306网站及手机客户端发挥售票主渠道作用，不少乘客选择使用花呗付款，减少资金占用。 实际上，去年春运，花呗首次联合饿了么、菜鸟、网商银行，推出针对务工群体春运免息分期补贴试点，帮助外卖骑手、快递员、码商等外来务工群体减轻购票的负担，试点推出后，约300万名务工人员在买票时使用该项补贴。 “去年试运营时，分期买票的被需要程度超出我们预期，今年花呗决定拿出10亿元补贴推向全部人群，希望让每一个认真生活的人的生活都更从容些。”蚂蚁金服花呗事业部总经理邵文澜介绍。 “到了春节，大多数人的资金需求会比较高。”有行业专家接受采访时表示，对于外出务工群体以及刚毕业的年轻人群而言，他们在资信方面并没有那么好，信用卡申请难度高、额度低，针对这些用户提供春运购票的这样实用的免息服务，可以说是花呗对于用户群体的友善表现。 设立5亿专项教育基金 践行社会责任 除了春运买票免息补贴外，花呗此前还联合商家，面向45岁以内的成年用户推出教育专项基金，获得支持的用户购买外语、会计、IT、导游、汽修、电工、驾驶、餐饮、家政等职业培训课程时，可以获得至少3期分期免息优惠。符合风控政策、信用记录良好的用户，还有机会获得临时提额，以满足更高培训需求。该项教育专项基金全年将为1000万人次提供贴息支持，降低青年人的受教育门槛。 “春运是一个针对特定时期特定场景的补贴，而设立5亿元的教育专项基金就不同了，可以把它看成是一种教育类的免息贷款。”上述专家分析认为，春运是一个纯花销的行为，而教育培训支付的对用户场景绑定很深，这些用户以后很可能成为花呗的忠实用户。 “与此同时，教育专项基金对社会的帮助也很大。”该专家表示，比如一位快递员或是刚毕业的学生，想要拓展自身的职业技能，但是一时间难以拿出参加培训的资金，教育专项基金正好弥补了这块空缺，这对于年轻人未来的职业发展帮助很大。 “教育投资是回报最明显的投资。”东奥教育负责人介绍，每年都有大批学员参加各类考试，购书、购课支出是笔不小的开支，分期付款能缓解他们的一次性付款压力。目前，沪江网校、东奥教育、正保远程教育等数百家教育机构均已支持花呗付款。 据了解，2018年4月，国务院常务会议确定推行终身职业技能培训制度，提高劳动者素质、促进高质量发展。人社部有关负责人表示，职业技能培训是提高就业质量、解决结构性就业矛盾的一个根本举措，对推动大众创业万众创新，推进制造强国建设，具有十分重要的意义。 “在瞬息万变的技术时代，越来越多的青年主动学习，希望通过教育培训提升自己。”蚂蚁金服花呗事业部总经理邵文澜介绍说，我们希望花呗不仅满足用户的物质需求，更能为用户的个人成长、自我提升提供助力。以花呗双12数据为例， 90后在教育培训上的消费同比增长了110%。 “消费金融要兼顾商业责任和社会责任”。国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，消费金融要引导服务实体，通过创新支持理性消费、健康消费。记者了解到，未来，花呗还将在健康体检、就医、学费等更多民生领域推出免息补贴。 花呗服务实体经济 拉动消费发展 国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费金融发展报告》显示，目前中国消费金融获得率偏低，仍有近40%成年人从未获得过消费金融服务，消费金融获得率远低于发达国家(80%以上)。 报告认为，互联网消费金融平台通过移动支付、大数据等技术，为我国数亿“信用白户”建立数字信用，突破了传统信贷模式的瓶颈；消费金融能够扩大内需带动消费，未来五年还有较大发展空间，预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破 25%以上。 来自花呗数据显示，花呗有效缓解了低线城市消费金融服务获得率低的问题，释放了三线以下城市居民的消费能力。2018年，花呗对三线以下城市消费存在16%-20%的提升率。2019年双11期间，商家和消费者对消费金融服务的需求增长明显。双11前期，花呗的商家服务中，40%是咨询开通花呗问题，咨询量比平时增长了一倍。花呗的数据显示，非双11期间，商家开通花呗后，交易额平均提高38%，交易用户则增加32%。 “相比于传统的支付方式，如花呗这种信用支付类产品能够在一定程度上促进消费。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，当前国内的信用体系建设尚不完善，花呗类产品能够培养年轻人社会信用和金融信用的意识。此外，花呗通过信用支付的方式，给消费者带来一定的资金周转，比如双11、双12的时候，花呗提供的跨期消费能够“熨平”用户的消费周期。 “现在的年轻人已经接受了提前消费的观念。”黄大智表示，信用支付类产品本质上就是一张虚拟信用卡，许多消费金融公司和未来这个市场仍有广阔的发展空间。
