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新修订的《健康保险管理办法》2019年12月正式颁布实施，从2006年开始实施的旧版《健康保险管理办法》同时废止。随着新的《管理办法》的实施，我国商业健康保险将迎来新一轮大发展。广东保险业务量一直居全国前列，其发展将更为明显。近年来，我国商业健康保险发展有何趋势？新的《管理办法》实施后，健康险可能有哪些变化？该怎么选？羊城晚报记者特此梳理一组贴身数据，为您支招！ 数据眼 我国商业健康险规模仍小 我国商业健康保险的近年发展态势如何？羊城晚报记者梳理发现，目前我国商业健康险规模仍然较小，但增长迅速。 原保监会数据显示，2017年中国保险市场总体原保费收入为36581.01亿元，其中健康险原保费收入为4389.46亿元，占比12.0%，较寿险(58.7%)、财险(26.9%)差距较大。但另外一则数据显示，从2013年~2017年的中国保险市场原保费收入复合增长率看，整体增速为20.7%，健康险增速为40.6%，远高于其他险种。 到了2019年前三季度，健康保险保费收入5677亿元，同比增长31%，占人身保险市场的22%，健康保险产品结构、服务内涵、保障人群都发生了巨大变化。 值得关注的是，最近两年新崛起的互联网健康险高速增长。中国保险行业协会发布的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》中显示：费用报销型医疗保险是受市场欢迎的主力险种，全年累计实现规模保费64亿元，同比增长133.3%，占互联网健康保险总规模保费的52.1%；重大疾病保险实现规模保费33.9亿元，同比增长68.7%，占互联网健康保险总规模保费的27.6%。 显然，随着新的《管理办法》的实施，法律法规不断完善，我国商业健康保险将迎来新一轮大发展。 新《办法》有多项重要修订 对于普通百姓来说，最为关注的可能是两件事情：以前的保单怎么办？未来保险该怎么买？对于这样的情况，银保监的回复也简单明了：与《健康保险管理办法》不符的产品，应于2020年4月1日前停止销售；在此之前已生效的保单，按照保险合同约定继续履行。 记者注意到，新修订的《健康保险管理办法》对比旧版《健康保险管理办法》，修订了23条，新增了22条，删除了3条，合计改动的共有48条。对消费者来说主要新增亮点： 1、将医疗意外保险纳入健康保险；2、疾病保险、医疗保险、护理保险产品的等待期不得超过180天；3、1年期及以下短期健康险不得保证续保，财险公司只能经营短期健康险；4、长期护理保险保险期间不得低于5年；5、不得利用基因检测资料对消费者进行区别定价等。 这也意味着，承保条件更为放宽，保险范围更广，且覆盖了更为广泛的部分贫困人群，并鼓励保险公司对创新技术进行关注、研发产品。 延伸阅读 不同人群的健康险怎么买？ 建议1：成年人 成年人在购买健康险时，应当根据现有保障选择产品，即是否办理了社保。对于有社保的人来说，建议选择“重疾险+住院津贴险”，无社保的人可选择“重疾险+住院医疗险”。因为住院津贴保险是按住院天数给予补偿的，对于有社保的成年人来说，可用于社保未报销费用的补偿。而住院医疗保险是给予医疗费用报销的，能最大程度上缓解没有社保带来的住院经济压力。 成年人作为家庭的支柱，无论是否参加社会基础医疗保险，都需要购买重疾险。根据目前重疾医疗费用，最好将保额设定为年收入的10倍，保费不超过年收入的10%这一幅度。 建议2：小孩 为孩子购买健康险，住院医疗保险和重大疾病保险应当双管齐下。因为孩子年纪较小，抵抗能力弱，一旦罹患疾病，自我恢复能力差，需住院接受治疗，为孩子购买一份重疾险很有必要。 加强孩子健康保障有两种方法：一是投保包含重疾、住院医疗的综合性少儿健康险，二是单独购买住院医疗和少儿重疾险进行组合规划。如家庭经济条件一般，可选择第一种。若家庭条件尚可，建议选择第二种，组合规划让孩子享受专门的健康保障。 建议3：老年人 目前适合老年人的健康险产品较少，且投保条件要求比较高。倘若您计划为老人购买长期健康险，极易出现保费“倒挂”现象，即所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和。针对这一现象，最好挑选一份专门针对老人定制的健康险产品。此类保险多为一年期，保费相对便宜，保障较为全面。(程行欢)
