大湾区保险又添新品

　　羊城晚报记者 程行欢

　　2月28日，新华保险在广州推出粤港澳大湾区专属重疾险产品，助力大湾区建设和金融创新。这也是去年11月5日中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》，并首次编制了粤港澳大湾区病种合计经验发生率专属参考表后，又一家大型险企针对大湾区推出的创新产品。随着这一产品的落地，中国人寿、中国平安、太平人寿、中国太保寿险等头部企业均已在湾区设置了地区性专属保险。随着未来个性化需求的不断增长，有针对性的产品设计将会提升险企的竞争力。

　　跨境功能引人关注

　　据了解，在粤港澳大湾区病种合计经验发生率专属参考表刚刚落地，便有企业开始起步抢跑这一细分领域。最早推出产品的横琴人寿与中国太保寿险，抢先推出重疾类产品“横琴粤港澳大湾区重大疾病保险（A/B款）”和“粤享金生”，主要特点为在广东地区高发的重大疾病给予更高的赔付额。其中，“横琴粤港澳大湾区重大疾病保险（A/B款）”包含了鼻咽恶性肿瘤、肝脏和肝内胆管恶性肿瘤等疾病除了赔付基本保额之外，还会额外再赔付50%。“粤享金生”则将湾区3种特定重疾（鼻咽癌、结肠癌、直肠癌）终身200%赔付以及120种重大疾病50岁前150%赔付。

　　湾区产品的另一个创新性，还体现在了跨境功能上。如此次新华保险的多倍保拟定了“港澳确诊可通赔”，即只要公司认可医院的专科医生和香港及澳门地区的注册专科医生确诊初次发生合同所指的疾病，满足合同约定的给付条件，均可理赔。“其实跨境医疗和确诊对于保险公司的风险非常大。”新华保险广东分公司总经理彭军对记者表示，但现在公司选择提供最大范围的保障。

　　另外，中国人寿推出的“国寿粤港澳大湾区医疗保险”，作为此次创新型产品中唯一的一款跨境医疗险，则指定医疗机构覆盖北、上、广、港、澳五地，不仅可以选择优质医疗资源集中的北京市、上海市、广东省二级以上公立医院，还可选择到港澳地区指定的24家医疗机构接受治疗，一举打通了三地的医疗资源。

　　产品更有价格优势

　　值得一提的是，根据中国精算师协会首次编制的粤港澳大湾区病种合计经验发生率看来，比全国地区要低10%-15%。这也意味着，创新性产品在价格上也具备优势。因此也有企业产品设置了“全国版”与“湾区版”，相对来说，“湾区版”的保费会更加便宜。

　　据记者了解，以上产品销售范围主要在大湾区，销售对象也暂时面向大湾区常住居民销售，包括广东省外户籍居民和港澳居民，只需在大湾区工作、生活，且符合年龄、健康要求均可投保。

　　在销售情况上，记者从上述公司了解到，目前主要购买的消费者还在内地，销售数额还没有出现爆发性增长。一位业内人士向记者表示，其中的原因有多种：“一是在疫情还没有完全控制情况下，通关并不便利，各种跨境的优势特色还没有凸显；还有可能是各家公司集中推出产品的时候刚好在一年的开端，各家保险公司的主要精力在开门红上，对产品的投入并不足，相应的营销激励机制也没建立。”