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坚决刹住经营贷消费贷炒房风 人民视觉 供图 |
羊城晚报记者 黄婷 今年以来，北京、上海、广州、深圳等多地严查经营贷、消费贷资金流向，严防此类资金违规流入房地产市场。3月16日，记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉，近期，两部门严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。 房产中介小贷公司违规“过桥” 此前，有媒体报道广州房地产市场中存在经营贷、消费贷等资金借助不法中介机构流入楼市的乱象。 对此，广东银保监局迅速组织精干力量，成立6个核查组，于2月9日同步进驻媒体暗访的广州地区6个银行网点。经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等多种方式取证，已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。针对前述涉嫌违规问题，广东银保监局已启动处罚调查取证。 除了快速查处被媒体曝光的银行网点，广东银保监局还部署全辖银行机构从授信调查、审查审批、贷后管理以及第三方机构业务合作等方面开展全面自查。 数据显示，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。 据介绍，从现场调查和银行自查的情况看，银行机构暴露出授信调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位导致信贷资金被违规挪用于购房等问题，反映了银行机构在信贷管理的制度和执行上存在不足。 值得关注的是，已发现的违规行为中，有相当部分的贷款出现了房地产中介机构、小额贷款公司等“包装”助推的身影，涉嫌违规的操作方式包括通过中介机构过桥垫资套取经营贷置换个人住房按揭贷款、经过转手多次后挪用个人经营性贷款用于购房首付款等。 银行进行终止贷款额度等整改 针对这些违规现象，广东银保监局已要求银行限期整改问责，目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工进行了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。 此外，机构监管处室分组对广州地区媒体曝光较多、问题较为突出的银行进行了全覆盖现场督导，明确提出监管意见。同时加强数据分析，向部分银行发送个人经营性贷款疑似挪用于购房的数据，共发送疑点线索642笔，机构排查确认40笔个人经营性贷款被挪用于购房，相关机构已启动整改问责。 下一步，广东银保监局将坚持“房住不炒”定位，保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，积极配合地方政府落实“一城一策、因城施策、城市政府主体责任”的房地产市场调控长效管理机制。同时将采取督促银行机构对自查发现的问题进行整改问责，严格审核借款人资质和经营主体信息真实性，对贷款资金被挪用行为及时预警处置等措施。 人民银行广州分行、广东银保监局相关负责人表示，对于弄虚作假、隐瞒真实情况，或者提供虚假证明材料等方式申请贷款购买商品住房者，以及对此提供不当协助者，有关部门将对其违法违规行为进行联合惩戒。骗取贷款或者诈骗贷款是国家明令禁止的犯罪行为，会受到严厉打击和惩处。
