有消费贷款流入房地产市场

　　羊城晚报讯 记者董柳、通讯员赵娜报道：今天上午，广州市天河区人民法院发布《广州市天河区人民法院金融审判白皮书（2018-2020年）》（以下简称“白皮书”）暨十大典型案例。

　　白皮书显示，2018年至2020年，天河法院共受理金融案件80780件、审结68169件，分别占天河法院同期受理案件和审结案件总数的29.71%和33.07%，在全市基层法院中排名前列。

　　其中，2018年受理金融案件19994件，同比增长16.28%，审结15138件，同比增长12.47%。2019年案件数量呈爆发性增长，共受理金融案件32130件，同比增长60.70%，审结27249件，同比增长80.00%。2020年受新冠肺炎疫情影响，案件数量稍有回落，共受理金融案件28656件，同比减少10.81%，审结25782件，同比下降5.38%，总体看，天河法院金融案件数量呈高位运行态势。

　　这些案件类型分布较广，除借款合同纠纷、保险类纠纷、信用卡纠纷、票据纠纷等传统金融纠纷案件外，还包括P2P网络借贷纠纷、融资租赁合同纠纷、委托理财合同纠纷、融资融券交易纠纷、商业保理合同纠纷等新类型案件，几乎涵盖了金融审判领域的全部案件类型。

　　白皮书显示，金融纠纷案件类型相对集中，3年间，收案数量排名前3位的案件类型分别为借款合同纠纷、信用卡纠纷、民间借贷纠纷，分别占全部金融纠纷案件受理总数的34.69%、15.42%、12.07%，这三种案件类型占金融案件总数的半壁江山。

　　在信用卡纠纷方面，信用卡发放严重背离传统消费属性的趋势逐渐明显。2018年至2020年，天河法院受理信用卡纠纷案件分别为5106件、4371件和2977件，案件数量在各类金融案件中稳居前列。审理中发现，越来越多的信用卡违约并非日常消费逾期未还款，而是通过信用卡形式获取分期信用贷款用于投资无法收回。部分银行在发放上述贷款时并未核实装修、旅游等消费用途的真实性，导致未按约定用途使用贷款的情况不断发生，加大资金使用风险。有的当事人既有消费贷款案件，又有按揭贷款案件，消费贷款流入了房地产市场。该现象表明消费贷款有流入房地产市场、增大首付杠杆之嫌。

　　“校园贷”逐渐兴起是另一个特点。“校园贷”是消费金融公司、网贷平台及民间放贷主体为鼓励和刺激大学生消费而发放的贷款。以2018年该院审结的梁某诉大中专院校学生民间借贷纠纷系列案件为例，该批案件涉及在校大学生借款657人，出借人通过分期呗、A梦分期、微网贷、分期乐等平台，以“快速到账、无抵押”为诱饵，通过购物分期或直接放款的方式向大学生群体放贷，供大学生用于名牌服装、电子产品、旅游等项目的超前消费。由于大学生社会阅历浅、消费观念不成熟、理财能力薄弱，难以充分评估借贷风险，甚至在签合同时未仔细阅读合同条款和违约责任，违约率居高不下，影响学生学业和身心健康，增加家长负担。