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1年期和5年期以上LPR双双下降25个基点

分别调至3.1%、3.6%

来源:羊城晚报     2024年10月22日        版次:A03    栏目:    作者:戴曼曼

     LPR下降叠加存量房贷利率批量下调,居民房贷负担进一步减轻 羊城晚报记者 徐炜伦 摄

  

  羊城晚报记者 戴曼曼

  

  贷款市场报价利率(LPR)调整如期而至!据央行网站消息,10月21日,新一期LPR出炉,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期和5年期以上LPR双双下降25个基点,1年期LPR降至3.1%,5年期以上LPR降至3.6%。这是今年以来LPR第三次下降,也是降幅最大的一次。

  

  上周“提前剧透”,LPR迎年内最大降幅

  

  事实上,对于本次LPR下降,央行行长潘功胜已在上周五的2024金融街论坛年会上有所“剧透”。他表示,10月18日早上商业银行已经公布下调存款利率,预计10月21日公布的LPR也会下行0.2至0.25个百分点。

  分析认为,LPR下降有助于降低融资成本,支持信贷需求回升,进一步增强消费和投资增长动能。

  目前,公开市场7天期逆回购操作利率,已成为央行的主要政策利率。央行9月27日宣布,将7天期逆回购操作利率调降至1.5%,较前次下降20个基点,引导此次LPR跟随调整。

  这是今年以来LPR第三次下降,也是降幅最大的一次。今年2月20日,5年期以上LPR较上期下降25个基点,1年期LPR维持不变;7月22日,1年期、5年期以上LPR较上期均下降10个基点。

  

  叠加利好落袋后,百万房贷有望省30万利息

  

  今年以来,5年期以上LPR累计下降了60个基点(BP),对新、老房贷都是重大利好。不过值得注意的是,因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平,存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

  10月下旬存量房贷利率批量调整后,多数借款人存量房贷利率原则上将降至“5年期以上LPR-30个基点”。这意味着,若后续5年期以上LPR报价维持在3.6%,多数借款人的存量房贷利率将在下一次贷款重定价日后调整至3.3%。北、上、深二套及以上存量房贷则需考虑当地政策下限。

  例如,广州某存量房贷借款人,重定价日为每年1月1日,目前房贷利率为4.75%(2024年1月1日的5年期以上LPR4.2%+55BP),其房贷利率下调可分两步:第一步,10月25日,商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至减30个基点,该房贷利率调整为3.9%(4.2%-30BP);第二步,2025年1月1日,房贷利率按照最新一期LPR重新计算,若今年12月份公布的5年期以上LPR仍为3.6%,则该房贷利率调整为3.3%(3.6%-30BP)。

  两步调整完成后,该借款人房贷利率从4.75%降至3.3%,累计下调了1.45个百分点,按房贷本金100万元、期限30年、等额本息还款方式为例,每月还款额将从5216元降低至4380元,共节省利息约30万元。