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当前，老龄化进程与银发经济机遇交织催生。2025年11月，《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》重磅出台，锚定“供给更足、产品更优、服务更便、风险更稳”四大目标，擘画养老金融体系建设的“广东蓝图”。作为扎根岭南的金融主力军，中国工商银行广州分行（下称“广州工行”）闻令而动、顺势而为，将实施方案15条举措的制度红利转化为惠及民生的生动实践，从产品创新到服务升级，从产业赋能到跨境协同，全方位深耕养老金融赛道，以金融活水浇灌“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的幸福之花，为广东打造全国养老金融“样板工程”注入强劲的工行力量。 产品创新破局，筑牢多层次保障体系 广东养老金融15条明确提出“完善养老金融产品体系，推动个人养老金产品差异化供给”，针对性解决制度衔接、产品吸引力等痛点。广州工行立足全省8200万养老保险参保人、近2000家企业年金参保企业和近50万企业年金参保职工以及2500万个人养老金参保人的市场基础，构建起覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的全链条产品矩阵。 年金业务领域，广州工行全力支持广州市企业年金高质量发展，积极配合人社部门开展人才年金的推广工作。2025年8月20日，该行成功办理全市首单园区人才年金——广州市民间金融街人才年金，首批吸引近50家企业、超百名金融管理人才参与，荔湾海龙围科创园、番禺沙湾珠宝园等多个园区人才年金项目相继落地。这一实践契合广东政策“强化制度供给、激活产业资本”要求，通过“政府引导+园区落地+企业参与”模式，为核心人才提供长期激励保障，同时发挥集团优势，提供“一站式、管家式”年金管理服务，成为企业引才留才的“金融后盾”。 个人养老金服务持续优化，依托手机银行个人养老金专区，实现开户、缴存、投资理财、待遇领取全流程一站式办理，配套养老规划、节税计算器、资产诊断等创新功能。针对不同客群，推动专属理财、储蓄、基金、保险等组合产品差异化供给，呼应“建设全省统一的个人养老金便民服务平台”部署，线上线下联动提升产品可及性，目前已成为广东个人养老金市场标杆。 金融社保卡服务不断升级，作为养老金融核心载体，广州工行依托近350家线下网点实现社保卡申领、补换“即刻办”等一站式社保服务，线上专区支持专属存款理财“随心办”及“跨省通办”，有效解决政策关注的“服务便利性”问题。 服务迭代升级，构建全场景适老生态 响应广东养老金融15条“推动渠道系统性适老化改造”要求，广州工行围绕着网点改造、数字赋能、场景延伸三方面，构建全维度适老服务生态，打造“行动无阻、沟通无碍、业务无怠、遇事无忧、关爱无瑕”的长辈客群友好型服务空间。 网点适老化升级分层推进，按基础、标杆、旗舰三类标准系统性升级，以“橙黄色”标识打造长辈专属服务空间。全辖网点配齐爱心座椅、爱心窗口、老花镜、便民药箱及粤语叫号等基础设施；标杆养老示范网点增配拐杖固定装置、血压仪、轮椅等设备；旗舰养老示范网点按标准打造无障碍洗手间、停车位，增配AED及幼儿娱乐设施。2025年，该行2家旗舰网点、11家标杆网点正式挂牌，新增13家特色网点，形成覆盖广泛的服务网络，让老年客户就近享受专业服务。 数字服务跨越“数字鸿沟”，推出支持存折存取款的爱心ATM，智能设备上线“大字版” 模式，突出高频业务、支持快速查找；升级语音交互和AI客服功能，优化手机银行“幸福生活版”，实现电话银行人工客服直连。同时搭建“智能安全卫士+工银融安e信+大额动账提醒”三重防护体系，全方位保障账户资金安全。 场景化服务延伸至社区，依托“工行驿站”打造养老服务体验区，成为老年客户“第二客厅”。常态化开展“金融教育宣传周”“敬老月”等活动，联动社区驻点长者饭堂，宣传手机操作及防诈骗知识；组织志愿者开展上门服务，为行动不便老人办理特事特办业务。创新“银行里的大学”模式，与广州老年大学荔湾分校共建专属校区，开设特色课程，丰富老年客户精神文化生活。 风险防线筑牢，守护安心养老底线 广东养老金融15条强调“织密风险防线，建立适老风险防控机制”。广州工行将风险防控贯穿全流程，通过制度建设、科技赋能、宣教普及三重举措，守护老年客户养老“钱袋子”。 制度层面，建立全流程防控体系，落实销售适当性评估、重点客户回访、冷静期安排、投诉快处等制度，销售环节充分评估老年客户风险承受能力，杜绝误导销售；对大额养老资金变动重点回访，设立投诉快速处理通道。同时配合相关部门建立养老机构预收费监管机制，防范资金挪用风险。 科技赋能构建智能反诈防火墙，依托“工银融安e信”“工银智能卫士”等工具，精准监测电信诈骗、非法集资等非法金融活动，通过大数据识别异常交易，及时发送风险提示、必要时拦截。2025年以来，已通过柜面成功拦截电信诈骗80起，挽回损失超1400万元，收到公安部门感谢信36封、锦旗11面。 消保宣教普及提升风险意识，响应“建立媒体+社区+网点+公益组织金融教育联动体系”要求，线上依托“工行广州”新媒体矩阵发布反诈内容，线下依托“穗月时光老友记俱乐部”品牌活动，组织金融讲师深入社区、养老机构开展“送金融知识上门”活动，通过案例分析、互动问答提升老年客户风险识别能力。创新将消保宣教与俱乐部活动结合，让反诈知识深入人心。 站在新的发展起点，广州工行将以更开放的姿态深化养老金融融合创新，依托金融科技迭代与服务网络延伸，持续拓展“金融+养老”应用场景，让金融的温度渗透养老生活的每一个细节。未来，广州工行将始终锚定民生需求，在产品迭代、服务优化、风险防控的赛道上持续发力，为广东构建现代养老金融体系筑牢金融支撑，助力更多长者在便捷、安心的金融服务中，尽享健康多彩的幸福晚年，为南粤养老事业发展贡献工行金融力量。 文/戴曼曼 图/受访者提供
