|
|
|
文/图 周晓玲 去年，银行理财收益普遍下跌到“3”字头，但年底银行在揽储大战中理财收益上调到4%左右，疫情期间不少理财产品收益都较为平稳。但到了5月份，理财收益又开始走低，甚至大额存单的收益也发生了下滑。与此同时，基金的突出表现让投资者增加了“基金”的配置。 理财收益下滑至“3”字头 蒋女士去年年底购买的理财产品，眼看就要到期了，看了一下目前的理财产品，收益率普遍下降了。当时蒋女士购买了广发银行一款薪满意足元旦特别版，期限161天，预期年化收益率为4.4%。目前，蒋女士能够买到的该系列产品中30万以下起点的最高收益为4.05%，30万以上起点金额的产品收益会略高一点，但也不超过4.15%。蒋女士发现，该行的理财产品收益在当下已经不算低了，例如某行私人银行10万起点的理财产品年化预期收益才3.55%。 笔者获悉，银行理财产品收益的下滑，主要在四五月份开始。在疫情影响下，无接触金融服务成为主流，无接触的线上理财同样成为主打产品。为了推广线上无接触理财业务，疫情期间理财产品收益还是较为坚挺。随着人民银行采取多种措施引导贷款利率逐渐下行，支持实体经济发展，银行也逐渐降低理财产品的收益率，以降低负债成本。目前，银行理财产品收益回归到去年的水平，年化预期收益以“3”字头为主流，预期年化收益率在4%以上就算是高收益了。 大额存单利率普遍下调 值得注意的是，大额存单在经过长时间的利率上浮到顶之后，终于在近期开始下降了。某银行业务经理告诉笔者，目前银行大额存单最高利率为3.85%，为三年期的，接下来可能还会降息。 此前，为了打赢揽储大战，不少银行将大额存单的收益上浮到顶，3年期大额存单的利率上浮50%-55%，年化利率都达到4%以上。去年，本土城商行3年期大额存单利率均上浮55%，高达4.2625%。在去年理财收益下滑的环境下，大额存单的优势突显，受到了稳健投资者的青睐。 据了解，今年3、4月份以来，3个月期、1年期、5年期大额存单平均利率就已开始明显下调，其中5年期跌幅最大。国有大行的3年期和5年期大额存单利率存在倒挂的现象。“目前五年期大额存单的年化利率为2.75%，而三年的是3.85%。”上述某银行业务经理表示。 笔者获悉，东莞本土银行大额存单收益率仍然相对较高。如东莞农商银行大额存单目前利率最高仍上浮55%，但购买起点上调，3年期大额存单认购起点从30万元，上调到100万元，年化利率为4.08%。该行还推出“安心存”定期存款，三年期存款，年化收益可达3.9%(20万起购)以及4.05%（50万起购）。 基金表现突出受青睐 银行理财产品收益下滑，大额存单收益也下调了，但由于投资风险较低，依然是稳健投资者的主要资产配置。值得注意的是，基金的突出表现，也吸引了部分稳健投资者的注意，并增加对“基金”的资产配置。 “我购买的一只基金，一年的时间，大概收益达到了40%。”东莞南城黄女士告诉笔者，这样的收益率也吸引了黄女士周边的朋友购买基金。笔者了解到，去年基金的投资收益可观，部分基金年化收益率甚至达到50%以上，这让基金重新吸引到普通投资者的注意，去年年底至今年的新基金也受到了抢购。 值得注意的是，基金投资风险较高，投资收益受到投资环境、行业发展变化、基金经理操盘能力等因素的影响，导致收益出现两极分化。如投资者黄女士有一只基金年化收益率达到了40%，但她同时购买了另一只基金收益一直为负数。因此，对于普通投资者来说，购买基金一方面需要咨询专业人士的建议，另一方面不要一味地追求高收益，如股票基金虽然收益很高，但风险也很高。一些中低风险的混合基金也是不错的选择。此外，分散配置、定投等都可以适当降低投资风险。
