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在零售业务上，从推动零售业务转型开始，平安银行零售就完全用科技、互联网的发展重新规划。“我总结我们过去四年在零售科技上做了四个事或者我们讲四个工程。”谢永林说，第一个工程，建立了一套互联网发展机制。我们找了一个纯互联网人才蔡新发来负责零售业务，并引入了一批（近300人）数据和人工智能的人才。第二项工程是构建了一个扎实的知识库基础。四年来平安银行持之以恒地清理数据，给数据打标签，把标签的颗粒度一层一层往下搞细。这些基础工程也为AI学习积累样本和案例。三年磨一剑，平安银行已经把产品、客户、知识、案例五大基础数据库都梳理出来了，因此营销、客服、赔面、审批四类机器人也正式上场，并产生非常直观的效益：AI客服方面，机器人接电话占比已经接近90%；月均服务客户量是去年的5倍；节省坐席人力3000人；客均运营成本下降38%。第三，打造了一个智能化的营销平台。将原先的口袋银行、信用卡APP、橙子银行APP全部整合为口袋银行，并不断优化，通过AI的算法实现千人千面。这套纯互联网打法让口袋银行一战成名，注册客户数是四年前的4倍，1个亿以上、月活数也有3000多万，是四年前的5倍。第四项工程是，构建了一个智能风险中台。聘请了有国际视野的风险专家，包括来自美国运通的张慎等20多位博士共同组成的30人专家团队。建立了产品级、客户级、交易级等多层风险管理模型。每个客户信贷申请、信用卡申请，背后都有数百个风险子模块协同运作，实时控制，拦截欺诈的速度是毫秒级。去年11月国外犯罪集团在几分钟内对我们行发起上万笔伪冒攻击，全被这个系统自动接获。没有造成一毛钱损失。“四个一工程取得预期的效果，得益于灵活的机制，得益于经年累月坚持，得益于集团科技赋能，这几个要素缺一不可。科技既驱动了发展，科技本身形成的系统平台也成为我们未来发展的护城河。”谢永林强调道。 “对公和零售相比，科技化程度相对较低，越是这样，科技介入后的效果会更加明显。”谢永林随后还分享了科技给平安银行对公业务带来的影响。他举例称，在智能风控平台方面，平安银行透过自动收集全量数据，形成上万个标签，同时将老法师经验智慧集成成模型。在数据审批，我们这套系统预警环节准确率已经达到80%。对逾期客户提前预警高达100%。 “我们有信心在新三年借助我们集团的科技优势，依托我们现有的科技能力在下一个发展周期当中稳健起飞，兑现承诺，把平安银行科技属性、科技特色越做越鲜明，真正成为一个科技的银行。”谢永林说。（蒋佳元）
